Підписуйтесь та отримуйте корисну інформацію одразу ж на свою пошту.

Записи с меткой: гроші

Гроші не головне?

Гроші не головне. Досить часто можна почути такий вислів, у якого є свої прихильники та противники. Противники ще часто люблять додавати: «Гроші не головне. Головне — їх кількість «. Я сам зараз є прихильником цього висловлювання, і в цій статті хочу розповісти про те, чому і як я до цього прийшов. А ви, зрозуміло, можете погодитися зі мною чи не погодитися.

Отже, може комусь це і здасться дивним, але зараз я ставлюся до грошей дуже спокійно. Практично всі «грошові» процеси протікають у мене, можна сказати, автоматично, без задіяння будь-яких істотних трудових або розумових ресурсів. Будь-які думки про гроші (як заробити, витратити, правильно розпорядитися, вкласти, перевкласти і т.д.) займають у мене дуже несуттєву частку всіх розумових процесів. Набагато частіше я думаю про щось інше, ніж про гроші.

гроші не головне

гроші не головне

Тобто, я зараз цілком точно можу констатувати, що для мене гроші — не головне. Але якщо зануритися в історію, то я добре пам’ятаю, що так було не завжди. Із самих дитячих років гроші грали дуже важливу роль для мене. Будучи зовсім маленькою дитиною, я вже збирав і накопичував гроші, які давали мені батьки (у мене до цих пір є «заначка» з ювілейними радянськими рублями, що залишилася саме з того часу). Уже з 11-12 років я дуже багато думав про те, як заробити гроші.

Пам’ятаю, що продавав на ринках власноруч виловлену рибу, креветок, раків, продавав на пляжах прохолодні напої. Трохи пізніше, разом з батьком (по моїй, переважно, ініціативі) продавали в дитячих санаторіях жуйку, шоколадки, ігри, сувеніри з морепродуктів, які я теж робив сам. І вже тоді, підлітком, я дуже непогано заробляв.

Також з ранніх років я дуже мало витрачав, і думав про те, як накопичити гроші. У мене було 2 ощадкнижки Ощадбанку СРСР, на які відкладали гроші батьки, бабуся, і я сам із зароблених. На момент розвалу Радянського Союзу у мене там було більше 3100 радянських рублів — це дуже непогана сума для 12-річної дитини. Для прикладу, зарплата батьків тоді становила десь від 100 до 200 рублів на місяць. За мої тодішні заощадження можна було купити новий автомобіль ЗАЗ-Таврія, який якраз був випущений.

Але, на жаль, вони пропали, як і у всіх, проте, це не зупинило мій інтерес до накопичень — далі в період гіперінфляції я перекладав всі свої заробітки в валюту (пам’ятаю, як мене впізнавали касири обмінників, тому що я регулярно купував у них 1-10 доларів, обмінюючи свою денну «виручку»). Коли я закінчив школу і вступив до інституту — я теж багато думав про гроші, і вони були для мене одним з головних моментів в житті.

Я думав, як заробити собі на навчання, на захоплення, на життя в іншому місті. У літній період я посилено працював в санаторіях ді-джеєм, культорганізатором, музикантом, виступав з концертами і різними програмами, щоб заробити гроші. Та й спеціальність «Фінанси» і бажання працювати в банку у мене з’явилося теж саме через гроші: вони були ключовим фактором при виборі професії і роботи. І вже працюючи, я постійно думав про накопичення і додаткові заробітки, у мене завжди було кілька депозитів, я часто купував і продавав валюту, заробляючи на різниці, також постійно виникали додаткові заробітки в інших, найрізноманітніших сферах.

Так поступово я зміг реалізувати свої ключові споживчі життєві цілі: до 24 років капітальний ремонт в квартирі, що дісталася у спадок та де почав самостійне життя, до 27 років — новий автомобіль і гараж, до 29 років — квартира в новобудові для батьків, плюс все необхідне для нормального життя. Все це я зміг реалізувати, завдяки тому, що завжди приділяв багато уваги грошам: їхньому заробітку, розумним витратам, накопиченню і примноженню.

Якби тоді я сповідував принцип «гроші — не головне» і не приділяв би велику увагу фінансовим питанням — навряд чи у мене все це було б. У 30 років я залишив роботу і спочатку перейшов виключно на пасивні доходи. Моїх накопичень, які лежали на вкладах, вистачало не тільки на життя, але і на постійні довкладання, збільшення особистого капіталу.

Далі, я почав займатися фрілансингом, але більше не заради грошей, а заради інтересу (хоча і заробляв на цьому вельми непогано), що в результаті призвело до створення цього сайту, який тепер є улюбленим заняттям, що приносить користь іншим та дохід мені. І ось так поступово я відчув певну фінансову свободу. І разом з цим моє ставлення до грошей стало змінюватися. Тепер у мене є всі життєво-необхідне, мені не потрібно вкладати багато праці і часу, щоб заробляти гроші, мені вистачає на забезпечення всіх своїх скромних потреб, я спокійний, тому що у мене є фінансовий запас, який можна буде використовувати при виникненні форс- мажору.

І з приходом цього відчуття фінансової свободи, гроші стали грати для мене все меншу роль. Вони просто є, мені не потрібно багато думати про те, де їх взяти. При цьому я не можу сказати, що у мене дуже багато грошей, швидше — ні, просто джерела доходу пасивні, все необхідне є, поточні запити скромні — грошей просто достатньо. І тепер я можу не приділяти їм стільки уваги, скільки раніше і можу стверджувати, що тепер для мене гроші — не головне, тому вони займають дуже малу частку моїх думок.

Ось так з досвідом і зміною мого фінансового стану змінювалося і моє ставлення до грошей. Колись вони були важливіші для мене, зараз – вже ні. Можливо, в майбутньому знову щось зміниться: не можу загадувати. Опираючись на свій власний досвід можу зробити висновок: гроші не головне, коли відчуваєш себе фінансово незалежним. Поки такого немає — до цього потрібно прагнути і приділяти грошам достатньо уваги: без цього ніяк.

Прагніть до того, щоб у вас було достатньо грошей для задоволення ваших потреб і тоді вони перестануть займати головне або одне з головних місць у вашому житті. І на закінчення анекдот: «Гроші — не головне! У світі є стільки важливіших речей: сім’я, кохання, доброта, взаємини з людьми … Вибачте, а ви дійсно міністр фінансів?»

Гроші псують людей?

Гроші псують людей? Як ви вважаєте? Ось мені досить часто задають це питання, тому сьогодні я вирішив написати окрему невелику статтю, яка буде служити на відповіддю на це запитання. Ознайомившись з нею, ви дізнаєтеся мою думку про те, чи псують гроші людину і чому. Акцентую увагу, що це просто моя думка, яку я постараюся добре аргументувати, ну а погоджуватися з ним чи ні — це вже справа кожного читача.

Отже, досить часто я чую і читаю думки різних людей, які стверджують, що гроші псують людину. Причому, їхні твердження не голослівні — вони відразу наводять приклади. Найчастіше в цих прикладах фігурують, скажімо, які-небудь багаті чиновники, або їхні діти, які творять різноманітні свавілля, відчуваючи свою безкарність, оскільки у них є влада, зв’язки, і, головне — гроші.

гроші псують

гроші псують

Всьому є своя ціна, за все можна відкупитися — так вважають вони. І на практиці, як правило, так і відбувається: відкуповуються. На жаль, наше суспільство, наша правоохоронна і судова системи так влаштовані. Звідси і створюється враження, що гроші псують людей. Адже не було б у них грошей — відкупитися вони не могли б, і не витворяли б таке, більше обмірковували б свої дії. Інші прихильники думки, що гроші псують людину, наводять як приклад бізнесменів, «що піднялися» з низів до певного рівня.

Ось, кажуть вони, поки не було у нього грошей — був нормальною людиною, а зараз відчув, що йому все можна і змінився не в кращу сторону. Над співробітниками своїми, наприклад, знущається, або що-небудь в цьому роді. І чим більше у людини грошей- тим сильніше вони її псують: так вважають багато. Я ж дозволю собі з цим не погодитися і зараз поясню свою позицію.

Перш за все, далеко не всі приклади людей, які обзавелися грошима, негативні. Можна знайти і безліч протилежних, позитивних прикладів, коли успішні і багаті бізнесмени, припустимо, активно займаються благодійністю, цінують, поважають і заохочують своїх співробітників, а ті відповідають їм своєю лояльністю. Є такі приклади? Їх теж предостатньо.

Звідси можна зробити висновок, що не гроші псують людину, а щось інше. Що ж це таке? І відповідь тут дуже проста. Це проявляються негативні особистісні якості, те, що спочатку є всередині цих людей. Тоді інше питання: а чому ж ці особистісні якості не виявлялися, коли у людини не було грошей? Тут теж все просто.

У всіх людей є певні якості: як хороші, так і погані. Набір якостей для кожної
людини індивідуальний, і вони існують в якійсь рівновазі: хороші людина намагається демонструвати, а погані — пригнічує в собі. Але коли з’являється певний, скажімо так, каталізатор, у людей можуть в повній мірі відкриватися ті негативні якості, які вони до цього прагнули в собі придушувати. До слова, позитивні — теж, просто мова зараз не про них. І ось одним з таких каталізаторів як раз і виступають гроші: людина відчуває більше можливостей, і тому вже менше пригнічує свої негативні особистісні якості.

Саме тому ніяк не можна стверджувати, що гроші псують людей. Псують людей їхні власні якості, а гроші просто є каталізатором, завдяки якому ці якості починають яскраво проявлятися. Причому, підкреслю, далеко не єдиним! Наприклад, таким каталізатором може послужити ще влада, певна посада і т.д.. Це лише стимул, поштовх до прояву своїх негативних якостей: якщо вони є — вони все одно рано чи пізно «спливуть» не від грошей, так від чогось іншого.

Тому не потрібно вважати, що гроші — це зло, яке псує людей: людей псують самі люди, те, що у них всередині. Я вже багато разів говорив, і знову повторюся, що гроші — це інструмент, за допомогою якого можна створити шедевр, а можна покалічити і навіть убити себе та інших людей. Візьміть для прикладу будь-який зрозумілий вам «небезпечний» інструмент, припустимо, ніж або сокиру: те ж саме, все залежить від того, як їм управляти і що за допомогою них робити.

Отже, загальний висновок. Гроші не псують людей. Хорошої людини гроші не зіпсують, а погану- все одно «зіпсує» що-небудь інше, навіть якщо це будуть не гроші. Вся справа в наборі особистісних якостей, які закладені в людині і тому, як і за яких обставинах вона ці якості проявляє. Тому ніколи не варто боятися грошей, думаючи, що вони принесуть вам щось погане, зіпсують вас. Боятися потрібно своїх негативних якостей: ось з ними потрібно боротися, і намагатися їх в собі придушувати, розвиваючи при цьому позитивні особистісні якості.

Ось така вийшла стаття, сподіваюся, що ви отримаєте з неї необхідну мораль. Якщо ж ви з чимось незгодні — завжди можете висловити свою думку в коментарях: іншим читачам це теж буде цікаво.

На що сім’я витрачає гроші?

Сьогодні ми поговоримо про витрати сімейного бюджету — про те, на що сім’я витрачає гроші. У цій статті я розгляну ключові статті сімейних витрат, а також позначу їх допустиму частку в загальних витратах. Ознайомившись з цією інформацією, ви зможете зробити висновок, наскільки ефективно у вас витрачаються фінанси, на що вистачає грошей, а на що ні, і, виходячи з цього, зможете в подальшому більш грамотно здійснювати планування сімейного бюджету. Отже, на що сім’я витрачає гроші?

Оренда житла. Якщо у сім’ї немає власної нерухомості, то ця стаття витрат в переважній більшості випадків буде переважати в сімейному бюджеті. Витрати на знімання житла можуть становити до 50% загальних поточних витрат сім’ї і навіть більше. І завдяки наявності таких витрат, всі інші необхідні статті витрат дуже істотно скорочуються. Тому, можливо, варто подумати, щоб вирішити це питання, наприклад, шляхом отримання іпотечного кредиту.

сім'я витрачає

сім’я витрачає

Погашення такого кредиту теж буде «тягнути» на себе істотну частку поточних витрат сім’ї, але при цьому ви будете платити вже за власне житло, а не за чуже, що є істотною відмінністю. В цілому ж, звичайно, потрібно розглядати всі плюси і мінуси в конкретній ситуації, докладніше про це я писав у статті «Іпотека або оренда: що вигідніше?»

Комунальні платежі- обов’язкова стаття витрат будь-якої сім’ї, незалежно від того, у власному або орендованому житлі вона проживає. У цю статтю витрат також включаються платежі за мобільний зв’язок, інтернет, кабельне телебачення і т.т.. Для підтримки фінансового стану на хорошому рівні, витрати на комунальні платежі не повинні перевищувати 10-15% сукупних витрат сім’ї. Частка витрат на комунальні платежі — це один з показників, за яким визначається рівень фінансового добробуту сім’ї в різних країнах.

Якщо ви не вписується в цей ліміт, вам слід серйозно задуматися про збільшення доходів, а також про економію. Дуже часто сім’я не використовує всі можливості для економії і частина витрат на комунальні оплачує даремно.

Продукти харчування. Говорячи про те, на що сім’я витрачає гроші, потрібно, звичайно ж, зупинитися і на харчуванні — це та стаття витрат, яка теж обов’язково присутня в будь-якій сім’ї. Частка витрат на продукти і харчування не повинна перевищувати 20-30% від загальних сімейних витрат. Якщо ваш показник виходить вище — знову ж таки, потрібно задуматися або про збільшення доходів, або про економію, або про те, і інше одночасно.

Зокрема, виключити харчування в закладах громадського харчування і перейти на більш корисні і дешеві продукти (почему¬ то дуже популярний міф, що корисні продукти дорожчі шкідливих, але насправді це не так). Цілих 25 порад по грамотної економії на харчуванні ви знайдете в статті Як заощадити на продуктах харчування?

Дитячі витрати. Коли в родині з’являється дитина, тим більше – дві та більше, виникає ще одна дуже істотна стаття витрат, яку я рекомендую обов’язково виділити в окрему. Так само як все те, що купується і оплачується виключно для дітей, і не використовувалося б для дорослих членів сім’ї. Наприклад, спеціальне дитяче харчування, дитячий одяг, іграшки, канцтовари для школи, оплату садків, гуртків і т.д.. Дитячі витрати в сім’ї не повинні перевищувати 20% сімейного бюджету на 1 дитину. Плануючи дітей, варто заздалегідь подумати про те, за рахунок яких коштів ви зможете їх повноцінно утримувати.

Одяг та взуття. Досить істотна стаття витрат бюджету родини, з урахуванням того, що ці речі зараз коштують недешево, тим більше — якісні. Проте, ця стаття витрат не повинна перевищувати 15% витрат сімейного бюджету. Якщо ви не укладаєтеся в цю цифру — потрібно уважніше підходити до питань економії. Ця стаття витрат теж має бути присутня в сімейному бюджеті, важливо їй не зловживати: на мій погляд, ці витрати не повинні перевищувати 5% від всіх сімейних витрат. Виняток може становити щорічний «великий» відпочинок, наприклад, поїздка у відпустку, але на неї варто заздалегідь формувати окремий фонд заощаджень (про це трохи пізніше).

Також треба розуміти, що витрати на відпочинок і розваги не відносяться до обов’язкових (таких, як комунальні платежі, харчування, дитячі), а тому не повинні мати високого пріоритету і оплачуватися в першу чергу. Якщо сім’я знаходиться в скрутному фінансовому становищі — від таких витрат взагалі варто відмовитися до нормалізації фінансового стану.

Великі витрати. Розглядаючи, на що сім’я витрачає гроші, звичайно ж, необхідно враховувати і великі витрати (побутова техніка, меблі, ремонт, оплата навчання, покупка авто і т.д.). До великих я відношу ті витрати, які не можуть бути оплачені родиною зі своїх місячних доходів. Тобто, на ці витрати необхідно створювати накопичення — спеціальні грошові фонди, за рахунок яких буде здійснена покупка, після того як там набереться необхідна сума. На створення накопичень для великих витрат слід спрямовувати не менше 10% від поточних надходжень до сімейного бюджету, але слід розуміти, що чим більшу суму ви будете відкладати, тим швидше зможете зібрати потрібні кошти для здійснення покупки.

Інше. Сюди відносяться всі ті поточні витрати, які не ввійшли до попередніх статей витрат. Наприклад, витрати на покупку засобів гігієни, косметики, побутової хімії, дрібного інвентарю, витратних матеріалів, товарів для хобі дружини і чоловіка, громадський транспорт і т.д.. Стаття «різне» не повинна перевищувати 5% витрат сімейного бюджету.

Непередбачені витрати. І, нарешті, кажучи про те, на що сім’я витрачає гроші, слід обов’язково взяти до уваги і непередбачені витрати. Наприклад, терміновий ремонт чого-небудь, лікування (ліки) і т.д.. Плануючи сімейний бюджет, важливо виділяти певну частку коштів на цю статтю, я пропоную — 5%. Якщо непередбачених витрат в поточному місяці не виникне — відмінно, тоді відкладену суму можна буде перевести в резервний фонд або в фонд накопичень на певну мету, а якщо виникне — у вас будуть фінансові ресурси, щоб їх покрити.

Витрати на автомобіль. Якщо у сім’ї є автомобіль, який активно експлуатується, то він вимагає досить великого фінансування. Частка витрат на авто не повинна перевищувати 20% сімейного бюджету.

Погашення кредитів і позик. І наостанок, якщо ви користуєтеся кредитами і позиками (а краще цього, звичайно ж, не робити), то необхідно теж розраховувати їх таким чином, щоб вони не створювали сильного навантаження на сімейний бюджет. Існує навіть спеціальний термін — кредитне навантаження, який використовують в банках при оцінці платоспроможності позичальника. Це і є частка витрат на погашення кредиту в загальному обсязі місячних витрат.

Так ось, кредитне навантаження не повинно перевищувати 30% від регулярних витрат сімейного бюджету. Виняток можуть становити іпотечні кредити, де вони допускаються до 50%. Але варто розуміти, що це максимальне значення, а так, чим воно буде менше — тим краще, в ідеалі, щоб його не було взагалі, крім випадків явної необхідності, як наприклад, з іпотекою.

Таким чином, якщо підвести підсумки, ось на що витрачає гроші сім’я з однією дитиною, ось така приблизна структура витрат сімейного бюджету у нас виходить (при відсутності кредитів, автомобіля і оренди житла):

• Комунальні платежі — 15%

• Харчування — 25%

• Дитячі витрати — 20%

• Одяг і взуття — 15%

• Відпочинок та розваги — 5%

• Великі витрати (заощадження) — 10%

• Різне — 5%

• Непередбачені витрати — 5%

Повторюся, що структура приблизна, на мій погляд, вона досить оптимальна. Звичайно ж, вона може варіюватися для кожного конкретного випадку. Виникає закономірне питання: а як розрахувати ці відсотки? Для цього необхідно вести домашню бухгалтерію — за посиланням ви можете почитати, що це таке і якими способами це можна робити. Зібравши підсумки 1-2 місяців, ви вже отримаєте приблизну картину по своєму бюджету і будете бачити, які статті витрат у вас завищені, куди йдуть гроші і в яких обсягах.

Можна заносити дані в систему обліку, розподіляючи їх по тих статтях, які я позначив вище, можна докладніше для більш точної картини, можна якось по своєму. Головне, щоб це давало вам реальну картину ваших витрат, яку ви зможете використовувати для планування сімейного бюджету на наступні місяці із урахуванням позначених або власних лімітів витрат.

Тепер ви маєте уявлення про те, на що сім’я витрачає гроші, і якими можуть бути допустимі витрати за різними статтями витрат. Сподіваюся, що ця інформація була вам корисна.

Сім’я та гроші

Вирішив написати ще одну статтю на актуальну тему «Сім’я та гроші». Останнім часом я спостерігаю дуже багато дискусій в соціальних мережах з цього приводу, в деяких з них навіть не втримався і взяв участь, і в результаті бачу, що люди в більшості своїй абсолютно нічого не знають та не розуміють, як повинен формуватися і витрачатися сімейний бюджет.

Підсумок багатьох сімей сумний: постійні сварки через гроші, які в результаті призводять або до розлучення, або до постійного невдоволення сімейним життям. Питання дуже серйозне і я настійно раджу до нього придивитися і прислухатися, навіть якщо конкретно вас воно поки не стосується.

сім'я та гроші

сім’я та гроші

Ось я вивчив статистику розлучень, яких в Україні майже половина від кількості зареєстрованих шлюбів і побачив, що однією з основних причин розлучені подружжя вказують матеріальну незадоволеність один-одним (чоловік мало заробляє, дружина багато витрачає або навпаки). А деякі інші причини теж на 100% або близько до того пов’язані з грошовою проблемою, тільки вона не згадується явно (наприклад, немає власного житла, неможливо жити з батьками, різний соціальний статус подружжя, боротьба за домінування в сім’ї і т.д.) .

Звідси можна зробити висновок, що сім’я і гроші пов’язані дуже тісно: близько половини розлучень, а то і більше, повністю або частково відбуваються саме через гроші. Але навіть якщо до розлучення і не доходить, подружжя, не задоволені фінансами і ставленням до них один-одного, приречені на довге і нещасливе життя. Всім відомий вислів «романтика розбилася об побут», мені здається, багато в чому саме про це. І я думаю, що це зовсім не те, до чого прагнули люди, які створили сім’ю, навіть якщо вони намагаються всіма силами її зберегти.

Я вже не раз порушував тему «сім’я та гроші» в інших статтях, у цій статті я хочу показати вам головну проблему, яка, на мій погляд, призводить до фінансових розбіжностей в сім’ї, ну і, звичайно ж, запропонувати дієвий варіант її вирішення. Це моє бачення ситуації, підтверджене, в тому числі, особистим досвідом і спостереженнями, а погоджуватися з ним чи ні — вже ваше повне право. Існує так званий «метод спрощення», згідно з яким, щоб добре зрозуміти суть проблеми, потрібно максимально спростити її формулювання, систематизувати все, узагальнити і виразити максимально коротко і просто. Так ось, якщо застосувати цей метод до нашої теми «сім’я і гроші», то вийде ось що:

Будь-які фінансові розбіжності в сім’ї зводяться до наступного: один із подружжя незадоволений фінансовими діями іншого. Наприклад: ти мало заробляєш; ти багато витрачаєш; ти витрачаєш гроші на те; ти витрачаєш, а я хочу накопичувати; ти накопичуєш, а я хочу витрачати; ти береш кредити, а я не хочу їх брати, і т.д..

Чому виникають ці розбіжності? Тому що в родині обидва члени сім’ї хочуть, щоб їхня думка була врахована при формуванні і витрачанні сімейного бюджету. А членів сім’ї, дорослих, які приймають рішення, всього двоє, а це значить, умовно, кожен з них має 50% голосів у вирішенні питань. І нерідко виникає ситуація, коли по якомусь питанню підсумок сімейного голосування виглядає так: 50% — «за», 50% — «проти».

Ось і як тут прийняти рішення? Напевно, багато хто скаже: «ну, це ж сім’я, тому хтось обов’язково повинен поступитися». Але це твердження, на мій погляд, дуже спірне, зараз поясню, чому. Справа в тому, що поступатися переважно буде тільки один із подружжя, чий характер виявиться більш поступливим. Але всі ці «поступки» будуть поступово накопичуватися і нагнітатися у нього всередині, приносячи психологічний дискомфорт, і в який момент можуть «вистрілити» куди сильніше: «Та що ж це таке! Чому саме я завжди повинен поступатися ?! «. В результаті — скандал, причому, значно сильніший, ніж при розгляді одного із поточних питань, накопичених місяцями.

Як вирішити цю проблему інакше? Все просто: потрібно виключити прийняття рішень двома членами сім’ї: рішення повинен приймати одна людина, і в ідеалі розпоряджатися грошима сім’ї повинен той, хто їх заробив. Тобто, потрібно вести окремий бюджет сім’ї. У статті «Види сімейного бюджету» я розглядав, чим відрізняються загальний, роздільний і змішаний бюджет. Коротко повторюся, що відрізняються вони розподілом в родині ролей здобувача і розпорядника коштів.

Роздільний бюджет передбачає, що кожен з подружжя повністю розпоряджається тими грошима, які він заробив, на свій розсуд. Тому розбіжності в прийнятті фінансових рішень повністю виключаються: є одна людина, у якої 100% голосів. Роздільний тип сімейного бюджету в пострадянських країнах використовує меншість сімей. Противники роздільного бюджету (це, як правило, жінки) часто аргументують свою позицію приблизно так: «А якщо чоловік, який заробляє, не виділятиме мені гроші? Або навіть не мені, а допустимо, на дитину? Або як бути, коли я в декреті і нічого не заробляю? І т.д.»

Що можна відповісти на це? Роздільний бюджет не означає, що кожен член сім’ї витрачає зароблене тільки на себе, нічого не виділяючи на сім’ю і дітей. В принципі, створюючи сім’ю, кожна людина вже має розуміти, що вона буде вимагати витрат, які доведеться оплачувати. Але вона сама приймає рішення, в якому обсязі, коли і як вона буде фінансувати ці витрати, і це принципова відмінність.

Якщо розпоряджатися грошима в родині подружжя будуть пропорційно своєму внеску в наповнення сімейного бюджету — це буде справедливо і виключить можливі суперечки з фінансових питань. Моя позиція, напевно, йде врозріз зі стереотипами і переконаннями багатьох про те, що в сім’ї «все повинно бути спільним», і гроші — теж. Якщо такий підхід конкретно у вашому випадку працює, ним задоволені обоє, фінансове становище сім’ї поліпшується, і немає ніяких сварок з фінансових питань — чудово, я тільки радий.

Але якщо розбіжності присутні, що часто породжує проблеми і сварки — значить, щось тут не так, значить, цей підхід неефективний і потрібно його змінювати. Як міняти — я запропонував, а рішення і відповідальність за це рішення в будь-якому випадку за вами. А як на вашу думку повинні співвідноситися сім’я та гроші? Буду радий почути ваші думки та зауваження в коментарях.

Скільки треба заробляти, щоб нормально жити?

Скільки треба заробляти, щоб нормально жити? Упевнений, що цим питанням задавався кожен, ця тема дуже актуальна, її завжди активно обговорюють, і мені на сайт теж періодично надходять подібні питання. І ось сьогодні я вирішив написати окрему статтю, яка буде служити відповіддю на це цікаве запитання.

Отже, скільки треба заробляти, щоб нормально жити? Як ви вважаєте, чи існує однозначна відповідь на це питання? Якщо ваша відповідь «так» і ви готові назвати суму місячного заробітку, якої вам би однозначно вистачило на «нормальне» життя — запевняю вас, ви 100% не праві, без варіантів! Далі я поясню чому. Тобто, якщо ваша відповідь, яка варіюється зазвичай, виходячи з «рівня скромності» і поточного розміру доходу — 1000 доларів, 10000 доларів, 100000 доларів, мільйон доларів і ви вважаєте, що ось саме з такою сумою доходу ви б відчували себе чудово і не мали б жодних проблем — ви помиляєтеся!

скільки треба заробляти

скільки треба заробляти

Чому не можна відповісти на питання «скільки треба заробляти?» однозначно? Тому, що на це дуже сильно впливають кілька важливих факторів. Ось ці чинники:

1. Нинішній і бажаний рівень багатства і фінансового стану.

2. Країна і регіон проживання, поточний, середній рівень витрат в регіоні.

3. Вид одержуваного доходу (активний / пасивний).

4. Потреби, рівень бажаних регулярних витрат.

5. Поправка на інфляцію. А тепер давайте розглянемо всі ці фактори по порядку більш докладно.

Багатство і фінансовий стан. Отже, візьмемо для порівняння двох людей. Один тільки починає своє самостійне життя і у нього абсолютно немає ніяких життєво необхідних активів: власної нерухомості, автомобіля, меблів, побутової техніки, резервного фонду, заощаджень, і т.д.. Друга людина вже має все це і вважає це для себе достатнім. Природно, відповідь на питання «скільки треба заробляти, щоб нормально жити?» для цих двох людей буде істотно відрізнятися.

Адже першому дохід буде необхідний і для покриття поточних витрат, і для створення собі всього того рівня багатства, який він вважає за необхідне. Тобто, значна частина заробітку повинна буде йти на створення накопичень. А у другого вже все є і дохід потрібен йому лише для підтримки прийнятного рівня поточних витрат. Також хочу акцентувати увагу на різниці між поняттями багатство і фінансове становище. За посиланнями ви можете прочитати більш докладно, а я нагадаю коротко:

Багатство — це те, що залишається від доходів людини після оплати її поточних витрат (її майнові і фінансові активи).

Фінансове становище — це поєднання дохідної та видаткової частини особистого або сімейного бюджету, вид одержуваних доходів, наявність / відсутність фінансових активів і боргів.

Так ось, бажаний рівень багатства у всіх може бути різним і від того, що ви хочете собі «нажити» і в який термін, буде залежати, скільки необхідно заробляти, щоб після оплати поточних витрат, ви змогли накопичити на реалізацію цих цілей. Багатство — величина дуже розмита і ефемерна, тому я завжди рекомендую орієнтуватися не на багатство, а на рівень фінансового стану, а це має бути, як мінімум, фінансова стабільність, а для найбільш цілеспрямованих людей — фінансова незалежність.

Розмір заробітку, достатнього для нормального життя, повинен виходити з особистих критеріїв цієї «нормальності» (майно в власності, достатні фінансові активи, розмір регулярних поточних витрат), а також початкового рівня всього цього, на якому в даний момент знаходиться людина.

Країна і регіон проживання. Звичайно ж, говорячи про те, скільки треба заробляти, щоб нормально жити, потрібно враховувати, а де саме жити, тому що в різних регіонах, а тим більше- країнах, життя «коштує» по- різному. Наприклад, люди часто запитують, скільки треба заробляти в Києві і там ця цифра буде однозначно більше, ніж в менших містах. Ну а де-небудь в Швейцарії або США необхідний дохід повинен бути істотно більшим, ніж в Львові чи Тернополі. Щоб точно визначити, скільки треба заробляти, треба проводити розрахунки для конкретного регіону проживання, орієнтуючись на місцеву вартість товарів і послуг.

Вид одержуваного доходу. Якщо хтось ще не знає, то існує активний і пасивний дохід. За посиланням ви можете почитати докладніше, чим вони відрізняються, а я знову нагадаю коротко. Активний дохід людина отримує, завдяки вкладенню своєї праці і часу, пасивний дохід — завдяки вкладенню свого капіталу. Виходячи з цього, як тільки людина перестає вкладати працю і час, її активний дохід перестає надходити до бюджету, якщо вона починає вкладати менше праці і часу- активний дохід, як правило, зменшується.

Саме тому певну частину як активного, так і пасивного доходу, завжди доцільно перетворювати в особистий капітал і направляти на створення нового пасивного доходу. Таким чином, пасивний дохід, особливо, коли він надходить з декількох джерел (а так і повинно бути), надійніший від активного, до того ж, він має властивість постійно зростати, зважаючи на реінвестування частини доходу, а значить, кажучи про те, скільки треба заробляти, при пасивному доході можна планувати початкові цифри менші, ніж при активному.

Рівень потреб і регулярних витрат. Для однієї людини «нормально жити» — означає ні в чому собі не відмовляти, мати можливість купити будь-яку вподобану річ, відвідувати дорогі заклади, постійно подорожувати, і т.д.. Для іншої — мати все необхідне для життя, нормально харчуватися і одягатися, мати засоби для бюджетного відпочинку, відчувати, що у неї завжди є на це гроші і вона, що називається, «не пропаде». Іншими словами — у цих людей різний рівень потреб і для їхнього задоволення їм потрібно по різному заробляти.

Існує думка, що зі зростанням доходів у людей ростуть і потреби. Так, є категорія людей, і таких, напевно, більшість, у яких так і відбувається. Таким людям, скільки не заробляй — завжди буде мало. Думаючи про те, скільки треба заробляти, щоб нормально жити, потрібно відразу чітко визначити свій рівень поточних потреб, і відштовхуватися від нього. Піднімати планку потреб ніхто не забороняє, але в цьому випадку, не дивуйтеся, чому вам завжди не вистачає грошей.

Поправка на інфляцію. І нарешті, говорячи про те, скільки треба заробляти, слід враховувати і рівень інфляції. Тому що сьогодні певний дохід буде здаватися великим, через 2 роки — звичайним, через 5 років — маленьким, а через 10 років його буде катастрофічно не вистачати. Для планування доходів найкраще використовувати реальну інфляцію, яка, до того ж, для кожної людини буде різною, виходячи з того, які товари і послуги вона споживає.

Ваш плановий дохід повинен щорічно зростати, як мінімум, на ваш особистий рівень реальної інфляції. Тоді ваша купівельна спроможність, рівень багатства і фінансового стану будуть підтримуватися однаковими. Якщо дохід буде рости сильніше, ніж реальна інфляція, то при незмінних потребах рівень фінансового стану буде збільшуватися.

Ось приблизно так, на мій погляд, потрібно міркувати й говорити про те, скільки треба заробляти, щоб нормально жити. Спробуйте застосувати цю методику до себе і розрахувати свій особистий рівень бажаного доходу, після чого поставити цілі виходу на цей рівень і шукати можливості для їх реалізації. Думаю, що це буде дуже цікавий, а головне — корисний захід.

На закінчення запам’ятайте одне важливе правило: всіх грошей світу ви ніколи не заробите! Тому немає сенсу прагнути заробити якомога більше всупереч всьому іншому це буде віднімати у вас дуже багато праці, часу, енергії, здоров’я. Не потрібно жити заради грошей! Не потрібно прагнути заробляти багато, потрібно прагнути заробляти достатньо. Достатньо для особисто вашої нормального, повноцінного життя, такого, як ви його собі уявляєте.

На цьому я прощаюся з вами. Бажаю всім хороших доходів і їх регулярного зростання! Але пам’ятайте, що все це залежить тільки від вас самих!

Як навчитися керувати грошима?

У цій статті я розповім вам, як навчитися керувати грошима. Спостерігаючи за тим, що люди пишуть про свій бюджет і особисті фінанси, я помітив, що багато хто ніби і хоче навчитися управляти фінансами, але не знає, як до цього підійти, з чого почати, що взагалі зробити для цього. Тому, сподіваюся, що ця публікація стане хорошим посібником для таких людей і дозволить їм зрушити цю величну справу з мертвої точки.

Отже, як навчитися керувати грошима? Найперше і найважливіше: потрібно забути слово «гроші» і перейти до поняття «фінанси». Фінанси — набагато ширше поняття, в порівнянні з грошима, тому коли мова йде про управління, потрібно використовувати саме його: «управління особистими фінансами», а не «управління особистими грошима». Оскільки багатьох лякають малознайомі і не зовсім зрозумілі терміни (такі, як «фінанси»), то я в цій статті вживатиму і більш звичні вам «гроші», і назвав статтю теж з використанням цього терміна, оскільки люди частіше задають пошуковим системам саме такий запит.

керувати грошима

керувати грошима

Тільки тому, а правильніше, ще раз підкреслюю, говорити про фінанси. Також, щоб було максимально доступно і зрозуміло, я буду вести аналогію з простим і зрозумілим кожному прикладом. У статті «Особисті фінанси» я вже порівнював побудову системи особистих фінансів з будівництвом будинку, а сьогодні, кажучи про те, як управляти грошима, хочу порівняти управління фінансами з керуванням автомобілем.

Отже, уявіть собі людину, яка ніколи в житті не сідала за кермо авто і навіть не спостерігала, як машиною керують інші. Звичайно ж, керування автомобілем для такої людини — «темний ліс», щось незвідане. Проте, людина бачить, скільки людей навколо їздять на авто, керуючи досить впевнено і професійно, і розуміє, що цьому можна навчитися, навіть якщо спочатку така перспектива лякає.

Чи є початкове невміння водити приводом відмовитися від покупки авто і отримання всіх переваг, пов’язаних з його наявністю? Ні! Тому людина ставить собі за мету і починає вчитися водінню, щоб в майбутньому їй було краще. Вона заради цього готова подолати свої початкові страхи.

Правило №1. Якщо ви не знаєте, як управляти грошима, не бійтеся вчитися цьому. Це дуже важливий і життєво-необхідний навик, освоївши який, ви однозначно зможете змінити своє життя на краще, можливо — навіть дуже суттєво. Як людина починає вчитися водінню? Перш, ніж сісти за кермо, вона приходить в автошколу і починає вивчати теорію — правила дорожнього руху. Не знаючи цих правил, сідати за кермо вкрай небезпечно, причому, загроза створюється не тільки для себе, але і для оточуючих. В управлінні фінансами все відбувається так само.

Правило №2. Вчитися управляти фінансами необхідно з теоретичних основ. Це можна робити за допомогою літератури, семінарів, тренінгів, інтернет- ресурсів. Будь ласка, даний сайт завжди до ваших послуг в цьому плані: все безкоштовно, доступно і «розкладено по поличках».

Що відбувається з початківцем-автомобілістом, який вже освоїв теорію (нехай навіть володіє нею досконало — вивчив напам’ять усі ПДР) і вперше сів за кермо? Йому дуже складно! Незалежно від теоретичних знань. Він їде дуже повільно, дуже обережно, нервує, лякається, плутає важелі і педалі, допускає багато помилок. Чи нормально це? Звісно так! Як і в будь-якій новій справі, без «набивання шишок» тут обійтися складно. Але поряд з водієм-новачком завжди знаходиться досвідчений інструктор, який підказує йому, дає поради і рекомендації. При цьому кермо все одно знаходиться в руках водія: рулити за нього інструктор не буде.

Правило №3. Перші кроки в управлінні особистими фінансами будуть дуже повільними, обережними, невмілими. Це нормально! Досить скоро ви вже відчуєте себе впевненіше в цій справі. І дуже добре, якщо поруч з вами буде більш досвідчений наставник, який буде вам допомагати порадами та рекомендаціями.

Через певний проміжок часу водіння авто (у різних людей цей час може бути різним, зазвичай — від декількох тижнів до декількох місяців) автолюбитель починає відчувати першу впевненість в собі. Він бачить, що у нього вже цілком виходить водити автомобіль без зайвої суєти і нерозуміння. І в цей момент дуже важливо не переоцінити свої сили, не втратити таку необхідну на дорогах обережність, не розганятись надто швидко, щоб це не призвело до сумних наслідків. Коли мова йде про те, як управляти грошима — все точнісінько так само.

Правило №4. Відчувши перші успіхи в управлінні фінансами, не втрачайте пильність і не нехтуйте теоретичними правилами управління грішми, які ви вивчили. Це може привести до серйозних негативних наслідків.

Правило №5. У певний момент ви взагалі перестанете думати про те, як управляти грошима: ви будете робити автоматично, так само, як миєте руки перед їжею або чистите зуби. Управління фінансами щільно впишеться в ваш звичний життєвий ритм. Коли людина досягає досконалості в водінні авто, вона не замислюється над самим процесом управління автомобілем, але все ж залишаються деякі моменти, які вона повинна продумувати щоразу, коли сідає за кермо і веде авто. Таких моментів три:

1. Маршрут руху (людина повинна знати, куди і як вона збирається їхати).

2. Контроль над дорожньою обстановкою (під час руху водій повинен бути пильним, стежити за дорожньою обстановкою і оперативно реагувати на загрози).

3. Коригування маршруту при виникненні форс-мажорних обставин (якщо десь дорога перекрита або утворилася велика пробка — потрібно скорегувати свій маршрут). Так само і в управлінні фінансами.

Правило №6. У людини завжди повинен бути свій «маршрут» (постановка цілей, особистий фінансовий план), вона повинна контролювати зовнішню обстановку (вести облік фінансів, домашню бухгалтерію) і при необхідності вносити корективи в свої цілі.

Ось, власне, і все. Ще раз акцентую увагу: якщо ви не знаєте, як управляти грошима, навчитися цьому не проблема — важливо мати бажання і усвідомлення того, що це необхідно. А це дійсно так. І навіть якщо спочатку щось здасться вам складним і незручним, то в недалекому майбутньому ви будете виконувати ці ж дії, і головне — мислити правильними категоріями, як фінансово грамотна людина, на повному автоматі, управління фінансами увійде у вашу повсякденність.

На цьому у мене все. Якщо ви вирішили навчитися керувати грошима — залишайтеся в числі постійних читачів нашого сайту, вивчайте запропоновані матеріали, задавайте питання в коментарях, спілкуйтеся та діліться своїм реальним практичним досвідом. Це обов’язково принесе вам користь. До нових зустрічей!

Банківська гарантія

У цій публікації я розповім вам про те, що таке банківська гарантія, для чого вона потрібна, яких видів буває, в чому ключові переваги і недоліки цього продукту. На сьогоднішній день з необхідністю отримати банківську гарантію найчастіше стикаються суб’єкти бізнесу, бажаючі виграти тендер на поставку товарів або послуг державним і бюджетним організаціям, але це аж ніяк не єдина сфера використання даного продукту.

Що таке банківська гарантія? Банківська гарантія, як і акредитив, відноситься до так званих документарних операцій банку, тобто, до операцій, основою для яких є не фінансовий, а документарний оборот. Банківська гарантія — це письмове зобов’язання банку виконати обумовлене фінансове зобов’язання свого клієнта перед певним суб’єктом, в разі якщо він сам не зробить цього, і цей суб’єкт пред’явить таку вимогу. Говорячи простими словами, банк, який видає гарантію, виступає поручителем за свого клієнта, але таке поручительство, звичайно ж, є платним.

банківська гарантія

банківська гарантія

Вартість гарантії, як правило, розраховується у відсотках річних від її суми, також може супроводжуватися певною мінімальної або фіксованою комісією. При цьому вартість банківської гарантії істотно, в кілька разів менша, ніж вартість кредиту на таку ж суму. До слова, гарантії можуть видавати не тільки банки, а й інші фінансові організації, наприклад, страхові компанії, а також державні структури. При цьому сенс і суть гарантії не змінюються. Важливо знати, що банк або інша фінансова структура може надавати гарантії, тільки якщо ця діяльність прописана в її статуті і є ліцензія Національного Банку , в якій вказана конкретно видача банківських гарантій.

Розглянемо основні поняття і терміни, які супроводжують видачу банківської гарантії:

• Принципал (боржник) — клієнт, який отримує банківську гарантію.

• Гарант — банк або інша фінансова структура, що надає гарантію.

• Бенефіціар (кредитор) — суб’єкт, на користь якого надається банківська гарантія.

Принципи видачі банківських гарантій. Банківська гарантія видається на наступних принципах:

1. Безвідкличність — гарант ні за яких обставин не може відмовитися від виданої ним гарантії і відкликати її назад.

2. Непередаваність- банківська гарантія не може бути передана іншому юридичному бенефіціару, якщо тільки це не обумовлено в ній окремо.

3. Конкретність — гарантія банку забезпечує певнек конкретне зобов’язання, яке в ній вказано і не може забезпечувати виконання інших зобов’язань, навіть якщо вони виникають між тими ж принципалом і бенефіціаром.

4. Незалежність — дія банківської гарантії не залежить від якихось зовнішніх обставин, крім форс-мажорних. Наприклад, навіть якщо принципал буде визнаний банкрутом, гарант все одно виконає його зобов’язання перед бенефіціаром.

Тепер розглянемо основні види банківських гарантій, вони ж і є головними сферами застосування цієї послуги.

• Гарантія платежу — банк гарантує здійснення принципалом конкретного платежу на користь бенефіціара.

• Гарантія виконання контракту — банк гарантує виконання клієнтом всіх фінансових зобов’язань за конкретним договором / контрактом, наприклад, цілий ряд платежів, не порушення їхніх термінів і т.д..

• Гарантія повернення авансового платежу — банківська гарантія, що підтверджує, що при певних обставинах внесений авансовий платіж буде повернутий бенефіціару. Наприклад, якщо не будуть виконані зобов’язання з боку принципала, не буде укладено договір, не буде виграний конкурс і т.д..

• Тендерна гарантія — дуже популярна нині банківська гарантія, надання якої необхідно для участі в тендерах, що проводяться державою. В цьому випадку банк-гарант гарантує виконання принципалом не діючого, а майбутнього контракту, в тому випадку, якщо він виграє тендер.

• Митна гарантія — банківська гарантія, що гарантує сплату клієнтом митних платежів і зборів, в ряді випадків потрібна при перевезенні вантажів через митний кордон.

• Гарантія туристичній фірмі (туроператору або турагенту) — документ, який гарантує виконання фірмою зобов’язань перед своїми клієнтами в сфері туризму.

Банківські гарантії можуть застосовуватися для забезпечення зобов’язань як всередині країни, так і за експортно-імпортними контрактами. Вони часто використовуються при укладанні договорів з відстрочкою платежу або при наданні товарних кредитів. При цьому чим вище рейтинг і надійність банку, тим більшу вагу має його гарантія. Наприклад, великий міжнародний постачальник може не прийняти гарантію невеликого вітчизняного банку.

У кожній кредитно-фінансовій установі діють свої умови отримання банківської гарантії. Також ці умови можуть відрізнятися в залежності від виду гарантії. Як і кредити для бізнесу, гарантії видаються на умовах терміновості, забезпеченості та цільового використання. Комісія за видачу банківської гарантії зазвичай становить від 1 до 5 відсотків річних, залежно від її виду, суми і тарифної політики конкретного банку.

Як і для отримання кредиту, для видачі гарантії банки зазвичай вимагають забезпечення. В якості забезпечення краще завжди виглядає тверда застава (наприклад, приватна або комерційна нерухомість), а також зарезервовані кошти на депозиті. Гарантії під заставу депозиту є найменш ризиковими з точки зору банку, тому отримати банківську гарантію, надавши в якості забезпечення «живі» гроші, найпростіше.

Бланкові (незабезпечені) гарантії на практиці у нас зустрічаються дуже рідко і коштують дорожче, в порівнянні із забезпеченими. Пакет документів для отримання банківської гарантії залежить від умов конкретного банку, а також від законодавчих норм, коли мова йде про отримання гарантії для виконання якогось певного закону (найчастіше це стосується тендерних гарантій).

В Україні та інших країнах колишнього СРСР банківськими гарантіями користуються переважно підприємці та підприємства, що працюють з державними або бюджетними установами, які беруть участь в державних тендерах на постачання або обслуговування таких підприємств. Але не з власної ініціативи, а тому що до цього їх зобов’язують законодавчі акти. Тобто, найбільшого поширення тут отримали тендерні, митні та туристичні гарантії.

Банки, що надають гарантії під тендер, при цьому фактично нічим не ризикують, оскільки в якості забезпечення вимагають, як правило, депозит. Тобто, виходить, що законодавчо встановлена необхідність отримання тендерних гарантій забезпечує інтереси державних структур, захищаючи їх від ризику невиконання договорів і банків, які заробляють на видачі гарантій без особливих ризиків.

А ось для представників бізнесу отримання банківської гарантії для участі в тендері фактично є додатковим фінансовим навантаженням у вигляді оплати її вартості і ніяких переваг для них саме така гарантія не дає, адже повну суму платежу (і навіть більше) все одно доводиться резервувати на депозиті в якості забезпечення . Таким же чином найчастіше видаються гарантії туроператорам або турагентам, отримання яких теж законодавчо необхідно для ведення діяльності.

Що ж, тепер ви маєте уявлення про те, що таке банківська гарантія, як вона видається і для чого потрібна.

Чому знімають гроші з телефону?

Чому знімають гроші з телефону? За що списали гроші з мобільного? Що робити? У цій публікації я розгляну найбільш поширені причини списання грошей з рахунку мобільного оператора і розповім, що робити, якщо ви виявили, що з вашого рахунку «з незрозумілих причин» списали або регулярно списуються гроші.

Чому знімають гроші з телефону? Що робити? Отже, розглянемо найбільш ймовірні причини списання грошей з мобільного телефону.

знімають гроші

знімають гроші

Причина 1. Підключення непотрібних послуг. Дуже часто мобільні оператори «грішать» тим, що підключають вам певні платні послуги. Зазвичай деякі з них вже за замовчуванням підключені в пакеті, також буває, що вам підключають послугу, яка певний час є безкоштовною, а потім переходить в платну. Що робити? Необхідно точно дізнатися, які конкретно послуги у вас підключені, які з них є платними. Це можна зробити декількома способами:

•Зв’язатися із оператором;
•Зателефонувати на автовідповідач, що сповіщає про підключені послуги;
•Через особистий кабінет на сайті мобільного оператора;
•Вивчити, що входить в ваш пакет послуг, для виявлення платних послуг, підключених за замовчуванням ;
•Взяти роздруківку списань з рахунку за певний період.

Далі слід відключити ті платні послуги, якими ви не хочете користуватис, і гроші за них перестануть списуватися.

Причина 2. Тариф, про який ви не знали. Якщо ви не знаєте, за що знімають гроші з телефону — уважно вивчіть свій тарифний план. Цілком ймовірно, що в ньому є тарифи, про існування яких ви не знаєте, наприклад, щоденна або щомісячна абонплата, яка стягується постійно або в разі перевищення певного ліміту часу розмов. Що робити? Якщо причина списання грошей з телефону криється саме в цьому і вас це не влаштовує — доведеться переходити на інший тарифний план або іншого оператора, в якому подібні тарифи відсутні.

Причина 3. Підвищення тарифів, введення нових тарифів. Буває так, що мобільний оператор вводить нові тарифи або змінює старі в бік збільшення, а вас про це не повідомляє, або відсилає вам смс, а ви не звертаєте на неї уваги і видаляєте. Що робити? Уважно вивчити актуальні тарифи за вашим тарифним планом, дізнатися, чи не було в них змін. Якщо такі зміни відбулися, але вас вони не влаштовують — не залишається нічого іншого як переходити на інший тарифний план або іншого оператора.

Причина 4. Вихід в інтернет. У багатьох тарифних планах передбачено списання абонплати за день, в який було здійснено вихід з мобільного в інтернет. Буває так, що людина не виходила в інтернет, а гроші за цю послугу все одно списалися. На жаль, таке можливо, якщо вихід в інтернет був здійснений автоматично, без відома абонента (наприклад, оновився встановлений додаток або надійшло повідомлення про нове повідомлення по електронній пошті і т.д. — все це здійснюється через підключення до інтернету, а значить, за це списуються гроші).

Що робити? Блокуйте доступ з мобільного в інтернет в той час, коли ви ним не користуєтесь, щоб не було таких «несподіваних» списань.

Причина 5. Дзвінки і відправка СМС на дорогі номери. Дуже поширена причина списання грошей з телефону криється в дзвінках або відправці СМС повідомлень на номери, які тарифікуються за спеціальними завищеними тарифами. Наприклад, це часто відбувається за участь в різних голосуваннях або дзвінках / СМС на номери з рекламних розсилок в дусі «відправ СМС і виграй автомобіль». Що робити? Ніколи не дзвонити і не відправляти СМС на телефонні номери, що відрізняються за структурою від традиційних (особливо — короткі номери), які вам невідомі або здаються сумнівними.

Причина 6. Збої або шахрайство. І, нарешті, якщо жодна з перерахованих вище причин не підходить і ви не знаєте, чому списують гроші з телефону, можливо це дійсно відбувається без всяких причин або в результаті збою у оператора, або в результаті шахрайства. Що робити? Звернутися до оператора гарячої лінії або в салон зв’язку з проханням повідомити причину списання незрозумілих вам сум.

Якщо усно не вдасться це з’ясувати, то звернутися письмово, упевнитися, що ваше звернення зареєстровано і дочекатися офіційної відповіді. Якщо гроші були списані з телефону не з вашої вини, то їх повинні повернути. Куди скаржитися, якщо знімають гроші з телефону? У Законі про захист прав споживачів зазвичай передбачено, що ніхто не має права надавати будь-які платні послуги без згоди споживача.

Тому, якщо ви жодним чином не давали згоди на те, що з мобільного рахунку будуть списувати гроші за якусь послугу (наприклад, вас про це не повідомили, ця послуга не числиться в тарифному плані як платна, ви відключили послугу, а її все одно роблять і т.д.), то ви маєте право звернутися до оператора зв’язку з письмовою претензією. У тексті претензії необхідно вказати, за що і з якого моменту з вас списують гроші без вашої згоди, послатися на потрібну статтю Закону про захист прав споживачів і зажадати повернути на рахунок незаконно списані кошти.

Практика показує, що якщо претензія складена юридично грамотно і споживач правий, то гроші повертають. Якщо ж списані гроші не будуть повернуті, то вам повинні надати письмову відповідь з обгрунтованою відмовою у поверненні коштів. Якщо ви вважаєте цю відмову безпідставною з точки зору чинного законодавства — можете звернутися до державного органу, що забезпечує захист прав споживачів. Особливо це має сенс, коли мова йде про великі суми незаконно списаних з телефону коштів.

Якщо з вашого мобільного рахунку знімають гроші законно, але занадто багато, на вашу думку — раджу переглянути свої принципи використання мобільного зв’язку.

Тепер ви знаєте, чому знімають гроші з телефону і що робити в таких ситуаціях. Не дозволяйте нікому обманювати себе, будьте грамотними і завжди відстоюйте свої законні права. До нових зустрічей на нашому сайті — сайті, який підвищить вашу фінансову грамотність і навчить ефективно управляти особистими фінансами.

Гроші і свобода

Не так давно я розглядав тему «Гроші і щастя», а сьогодні хочу розглянути ще одну схожу — гроші і свобода. Багато людей вважають, що гроші дають свободу і чим більше грошей, тим вільніше людина себе почуває. Є й протилежна точка зору: гроші забирають свободу, сковують людину, роблять її залежною. Давайте розглянемо обидві точки зору і постараємося зробити правильні висновки. Отже, чи дають гроші свободу чи все ж таки забирають її?

Думка №1. Гроші дають свободу. Досить велика кількість людей вважає, що гроші — це свобода. Людина, у якої багато грошей, вільна, тому що вона може дозволити собі все, що захоче. Як правило, самі ці люди невеликого достатку, і вони мріють стати багатими, щоб стати вільними.

гроші і свобода

гроші і свобода

Думка №2. Людина вільна без грошей. Думка, протилежна першій, яка полягає в тому, що свобода і гроші несумісні один з одним. Звідси навіть пішли вирази «вільний художник» і т.п., які означають, що найбільш вільними почуваються люди, які не мають «ні гроша за душею». Цікаво, що такої думки теж дотримуються бідні люди, причому, окремі з них реально відчувають себе вільними.

Давайте подивимося, що представляють собою ці дві точки зору. По суті, це дві крайності. І жодну з них не можна назвати абсолютно вірною, скоріше — навпаки. Тому що як серед багатих, так і серед бідних людей дуже мало тих, хто відчувають себе по-справжньому вільними. Як правило, багаті не можуть бути вільні, тому що великі гроші припускають великі емоційні переживання за них, а бідні — бо відсутність грошей передбачає великі емоційні переживання з приводу того, де їх взяти, як прогодувати себе, сім’ю, одягнутися, взутися і т . д.. Тобто, переживають всі: і багаті, і бідні. І ці переживання ніяк не дають їм відчути себе вільними.

Адже що таке свобода? Звернувшись до словників, простими словами можна сформулювати так: це стан, в якому людина може діяти на свій розсуд, коли її дії не обумовлені якими-небудь зовнішніми факторами. Якщо людина багата, її дії завжди буде стримувати бажання захистити, убезпечити своє багатство (і це нормально, в іншому випадку гроші дуже швидко будуть втрачені!), а якщо вона бідна, то відсутність грошей не дасть їй свободи дій, оскільки багато дій безпосередньо мають під собою матеріальну основу.

Таким чином, я можу зробити висновок, що гроші і свобода в певній мірі впливають один на одного, але в цілому ці поняття абсолютно різні, і в більшості випадків не можуть виступати головною причиною виникнення один-одного.

А від чого ж тоді залежить стан свободи, якщо не від грошей? На мій погляд — від психологічних установок людини, від того, наскільки вона схильна до впливу ззовні. Чим сильніше різного роду зовнішні чинники впливають на дії, що здійснюються людиною, в глобальному плані — на її життя- тим вільніше вона себе почуває, і навпаки. Гроші при цьому можуть виступати тільки одним з таких зовнішніх факторів, але не єдиним. Та й на різних людей цей грошовий фактор може надавати різний вплив: для одних він буде надважливим, для інших — зовсім не важливий.

А які ще фактори можуть визначати, наскільки людина вільна? Я можу виділити два основних напрямки:

• залежність від громадської думки (чи може людина робити те, що хоче, не замислюючись про те, що подумають про неї інші?);

• залежність від певних конкретних людей або організацій (від роботодавця, від банку, від держави, від родичів і т.д.).

Кожна людина по-різному відчуває залежність від цих або інших факторів, тому вона по різному і вільна. Однак, при цьому є окрема, скажімо так, частина або складова свободи — це фінансова свобода. Ось саме ця складова залежить від грошей самим прямим чином. Ось саме на неї гроші (доходи, витрати, фінансові активи людини) безпосередньо впливають. Але це лише частина загальної людської свободи, яка передбачає свободу вибору фінансових дій, а не взагалі будь-яких.

На закінчення кілька слів про себе, про своє особисте ставлення до питання «свобода і гроші». Я скоріше завжди відчував і відчуваю себе досить вільною людиною, дію на свій розсуд, вплинути на мою думку, мої дії досить складно. При цьому гроші не роблять особливого впливу на моє відчуття свободи, та й у мене їх не так вже й багато і я ніколи не ставив собі за мету, щоб у мене їх було багато. Проте, я цілком вільний і цей стан для мене дуже важливий: коли мою свободу намагаються якось обмежити — я завжди відчуваю дискомфорт. Ну і конкретно фінансова свобода для мене теж, звичайно ж, дуже важлива і я завжди намагаюся підтримувати себе в цьому фінансовому стані.

Ось така у мене думка, щодо того як пов’язані гроші і свобода. А ви як вважаєте: гроші дають свободу? Чи можлива свобода без грошей? Або це незалежні один від одного поняття? Буду радий почути вашу думку в коментарях.

Економіка країни

Чи знаєте ви, як працює економіка країни? Що це взагалі таке? Напевно, багато хто ось так відразу не зможе відповісти на це, здавалося б, просте запитання. Тому я вирішив написати про це окрему статтю, в якій постараюся максимально доступно і зрозуміло пояснити, що таке економіка країни і за якими принципами вона функціонує. Сподіваюся, що ця інформація виявиться цікавою та корисною.

Що таке економіка країни? Економіка країни — це сукупність всіх типів ресурсів і факторів виробництва (природні ресурси, трудові ресурси, фінансові ресурси — капітал, підприємницькі здібності, знання та вміння), які перебувають в межах держави, якими розпоряджаються різні органи її влади та суб’єкти господарювання.

економіка країни

економіка країни

Чим можна охарактеризувати економіку країни? Як зрозуміти, що ця економіка «хороша», а ця- «погана»? Це можна зробити різними загальноприйнятими статистичними показниками. Основних показників економіки можна виділити три (в різних країнах вони можуть називатися трохи по-різному, але суть одна і та ж:

1. Валовий внутрішній продукт (ВВП) — це вартість всіх вироблених на території країни товарів і послуг за певний період, незалежно від цілей виробництва (для внутрішнього споживання, для експорту, для накопичення). Точніше уявлення про економіку країни цей показник дасть в зв’язці з іншими даними, наприклад, ВВП на душу населення.

2. Рівень інфляції — показник, що характеризує зростання цін на товари і послуги за певний період. Фактично цей показник характеризує стабільність економіки. Існує цілий ряд різних індексів, що характеризують рівень інфляції, для різних випадків застосовують різні показники.

3. Рівень безробіття — показник, що характеризує відсоток офіційно ніде не зайнятих осіб серед працездатного населення. Також існує ряд інших важливих показників економіки, ці прийнято вважати за основні.

Головним показником економіки виступає валовий внутрішній продукт країни. Причому, не в абсолютному вираженні (він сам по собі мало про що говорить), а в динаміці. Якщо ВВП за звітний період виріс в порівнянні з попереднім — значить, спостерігається зростання економіки країни, а якщо знизився — падіння. Тобто, головна мета економіки країни — це створення і нарощування ВВП.

Економіка країни циклічна: як показує практика, в будь-якій економіці можна спостерігати економічні цикли. Основних таких циклів 4:

• Економічний підйом: зростання ВВП, зниження безробіття і інфляції;

• Економічний пік: максимальні показники ВВП, мінімальне безробіття та інфляція;

• Економічний спад: зниження ВВП, зростання безробіття та інфляції;

• Економічне дно: мінімальні показники ВВП, максимальне безробіття та інфляція .

Як правило, цикл дна самий нетривалий, але буває, що економіка залишається на дні дуже довгий час і тоді цей цикл називають економічною депресією. Всі ці цикли змінюють один одного саме в такій послідовності (після дна знову йде підйом). Кожен цикл може тривати певний час, який визначається поточною економічною кон’юнктурою. Але найголовніше — економічні цикли можуть бути як глобальними, там і середньостроковими, короткостроковими, всередині одного циклу можна спостерігати інші.

Всього за часовими характеристиками їх виділяють 4 типи: короткострокові (2-3 роки); середньострокові (6-13 років); довгострокові (15-20 років); глобальні (50-60 років).

Економіка країни, можна сказати, має кілька структур, давайте їх розглянемо. Відтворювальна структура спрямована на створення того самого ВВП, який і характеризує державну економіку. У цю структуру входять всі суб’єкти господарювання, які виробляють які-небудь товари та послуги: державні підприємства, великий, середній і малий бізнес, приватні підприємці. Галузева структура економіки передбачає поділ усіх її господарюючих суб’єктів за різними секторами (галузями) виробництва: промисловість, сільське господарство, торгівля, і т.д., причому, всередині кожного сектора є безліч підгалузей за принципом мережевої структури. Територіальна структура економіки ділить її за територіальною ознакою: по регіонах, областях, округах, штатах, районах, містах і т.д., що входять до складу держави.

Як я вже писав, головною метою економіки держави є підтримка хороших темпів виробництва і зростання ВВП. Але є й інші цілі економіки країни, які в тій чи іншій мірі пов’язані з основною. Давайте їх розглянемо.

• Оптимальний рівень інфляції і цінова стабільність. Тобто, не високий і не низький, для кожної країни можна знайти своє оптимальне значення. Якщо інфляція буде занадто сильною — це сприятиме економічному спаду, а якщо занадто низькою — застою. Низькі ціни вигідні споживачам, але не вигідні виробникам, а високі — навпаки. В ідеалі ціни повинні регулюватися не державою, а ринком, при цьому залишаючись на оптимальному рівні і для продавців, і для покупців.

• Платіжний баланс і стабільна валюта. Кожна держава веде свою зовнішньоекономічну діяльність — щось продає за кордон і щось звідти купує(експорт та імпорт). Співвідношення між експортними та імпортними операціями зветься торговий (платіжний) баланс держави. Це один з ключових чинників, що впливають на валютний курс. В ідеалі експорт повинен дорівнювати імпорту, але на практиці таке рідко зустрічається. Тому одне з основних завдань економіки країни- регулювання торгового балансу і скорочення різниці між експортними та імпортними операціями.

• Високий рівень зайнятості. Чим нижче безробіття — тим стабільніша економіка країни і сама держава в цілому. Коли люди забезпечені заробітком — зростає рівень життя, знімається різного роду соціальна напруга. Абсолютної 100%-ї зайнятості не буває навіть в країнах з найстабільнішою економікою, якийсь невеликий відсоток населення все одно не працює з різних причин, але близький до нуля рівень безробіття — це хороший показник.

Завдяки виконанню цілей і завдань, що стоять перед економікою країни, в державі має підтримуватися високий рівень життя населення. Для виконання завдань, що стоять перед економікою країни, органи влади використовують різного роду регулятори, дія яких закріплюється законодавчими актами та іншими нормативними документами. До таких регуляторів можна віднести:

• Податкові регулятори (ставки податків і зборів);

• Державне регулювання цін;

• Встановлені рівні зарплат, пенсій, соціальних допомог;

• Інструменти Національного Банку (облікова ставка, валютні інтервенції, операції з цінними паперами тощо);

• Державне регулювання ставок за кредитами;

• Пільги та субсидії громадянам і суб’єктам господарювання; і т.д.

Ось, власне, ті основні моменти, які характеризують економіку країни. Думаю, в цьому немає нічого складно і приблизне уявлення про те, як працює економіка країни та що її характеризує, ви отримали.

При використанні матеріалів сайту посилання на Invest-Program.com.ua обов'язкове. Design by Prostorunet