Підписуйтесь та отримуйте корисну інформацію одразу ж на свою пошту.

Записи с меткой: інвестування

Стабільні та найбільш надійні інвестиції

Мене дуже часто запитують: які найбільш стабільні та надійні інвестиції? Куди вкласти гроші, так, щоб надійно і точно «не прогоріти». Сьогодні я спробую дати відповідь на це питання. З цієї публікації ви дізнаєтеся, які найнадійніші інвестиції в Україні та інших країнах пострадянського простору, оскільки, думаю, всіх цікавить саме це.

Почну з того, що розчарую вас. На жаль, словосполучення «надійні інвестиції» для наших країн можна застосовувати дуже умовно. Тому що абсолютно надійних варіантів тут, на жаль, немає і найближчим часом не передбачається. Далі по кожному з розглянутих варіантів я роз’ясню, чому. Таким чином, говорячи про найнадійніші інвестиції, я буду мати на увазі, що вони надійніші інших способів вкладення грошей, але ризики при цьому все одно будуть присутні і не такі мінімальні, як це могло б бути в інших країнах.

надійні інвестиції

надійні інвестиції

Перш за все, давайте згадаємо, що таке приватні інвестиції — це вкладення особистого капіталу в які-небудь активи з метою отримання доходу: або одноразового спекулятивного, або постійного пасивного доходу. Іншими словами, щоб ви розуміли: купити собі квартиру і жити в ній або купити долари і заховати назавжди під подушку — це не інвестиції, це можна розглядати як збереження заощаджень. Якими ж можуть бути самі надійні та стабільні інвестиції? Розглянемо всі варіанти для наших умов.

Варіант 1. Інвестиції у валюту. Отже, найбільш простий, зрозумілий і доступний варіант надійних інвестицій для простого обивателя — купити готівкову іноземну валюту зі спекулятивною метою: через певний час на піку зростання курсу продати. В якості валюти, використовуваної для цих цілей, на поточний момент найбільше підійде долар США. Можна, звичайно, розглядати й інші варіанти, але це вже будуть не такі стабільні інвестиції, оскільки котирування інших валют по відношенню до долара зараз переважно знижуються.

У більшості випадків в довгостроковій перспективі такий варіант можна віднести до надійних інвестицій, оскільки, як показує практика, в цілому національні валюти пострадянських країн стабільно девальвують, іноземні валюти при цьому, відповідно, зростають у ціні. Тобто, якщо зараз купити долари за гривні, то, приміром, через кілька років, а то й місяців, їх, швидше за все, можна буде продати дорожче — інвестиція виявиться прибутковою.

Але «швидше за все» — не означає «однозначно». Все таки є ризики того, що ситуація зміниться і курси валют почнуть рухатися в протилежному напрямку, можливо, скоригуються і надовго закріпляться на якомусь більш низькому рівні, ніж зараз. Наприклад, у Росії цьому може сприяти зростання цін на нафту, а в Україні — економічне зростання після кризи. Коли-небудь це все одно має статися.

Також хочу звернути увагу, що стабільними інвестиціями можна вважати саме інвестиції в готівкову валюту. Всі інші варіанти, такі, як біржова торгівля, відносяться до вже набагато більш ризикових варіантів інвестування.

Інвестиції в валюту мають наступні переваги:

• доступні для будь-яких сум, навіть мінімальних;
• найімовірніше, в довгостроковій перспективі куплений актив буде рости в ціні;
• абсолютна ліквідність — валюту завжди легко продати.

Недоліки інвестиції в валюту:
• можна купити на піку курсу, після чого відбудеться відкат;
• купити велику суму може бути проблематично (як і продати); Цей варіант не дає можливості створити стабільне джерело пасивного доходу — лише разову спекулятивний прибуток.

Варіант 2. Інвестиції в нерухомість. Традиційно до найнадійніших інвестицій відносять і нерухомість. Адже це щось відчутне, масштабне, з чого можна не тільки отримати дохід, але і використовувати для власних потреб, передати у спадок і т.д.. Такі відносно надійні інвестиції цікаві ще й тим, що з їх допомогою можна отримати два варіанти доходу:

1. Регулярний пасивний дохід від здачі нерухомості в оренду;

2. Спекулятивний дохід від перепродажу нерухомості за вищою ціною. Причому, можна отримати обидва види доходу одночасно, наприклад, здавати нерухомість в оренду до тих пір, поки вона не буде продана. Існують і різні стратегії інвестування в нерухомість: купівля на первинному або на вторинному ринку, покупка житлової або комерційної нерухомості, нерухомості за кордоном і т.д.- тут теж можна підібрати різні варіанти, виходячи з переваг інвестора.

Здавалося б, все добре, але і в таких досить надійних інвестиціях, є свої недоліки. Наприклад, в кризові періоди, які зараз спостерігаються дуже часто, ціни на нерухомість в доларовому еквіваленті зазвичай падають, також падає попит і ринок оренди. Тобто, куплений актив може простоювати, не приносячи доходів, але приносячи витрати.

Інвестиції в нерухомість мають наступні плюси:
• вагомий і відчутний актив, ціна на який скоріше буде рости, ніж падати;
• вибір стратегій і варіантів отримання доходу;
• можливість використовувати для власних потреб.

Інвестиції в нерухомість, мінуси:
• необхідна достатньо велика сума інвестицій;
• великі витрати на оформлення,
• вимагає постійних витрат на утримання;
• прибутковість від здачі в оренду невелика, порівнянно із прибутковістю банківських вкладів;
• під час кризи ціна на нерухомість може падати, вона може простоювати, не приносячи доходів, проте приносячи витрати;
• низька ліквідність активу — швидко і вигідно продати нерухомість дуже складно, особливо — в кризу.

Варіант 3. Інвестиції в банківські вклади. У найнадійніші інвестиції можна включити і банківські депозити. Багато хто взагалі не вважають такий варіант вкладення грошей інвестуванням через його низьку прибутковість, сприймаючи його як заощадження, а не примноження капіталу. Однак, за всіма визначеннями вклади в банках можна віднести до консервативних, стабільних інвестицій, а їхня прибутковість, до слова, нерідко буває навіть вищою, ніж прибутковість від здачі в оренду нерухомості.

Інша справа, що і в цьому випадку ми маємо справу з ризиками, які не можна назвати несуттєвими. По-перше, ризик девальвації: нині ну дуже великий, так що, вклади в національній валюті розміщувати досить небезпечно, особливо — на тривалі терміни. Але і при розміщенні вкладів в іноземній валюті є свої ризики: повальне банкрутство банків, яке може привести до того, що державних гарантій на всіх не вистачить, або ж введення яких-небудь адміністративних заходів по валюті, наприклад, примусове переведення їх в національну валюту. Від держави всього можна чекати – чи не так?

Так що, можна констатувати, що банківські вклади — надійні інвестиції, але в наших умовах — не абсолютно надійні. Інвестиції в банківські вклади мають наступні переваги:
• дуже простий і зрозумілий всім інструмент, доступний навіть для невеликих сум;
• великий вибір термінів і умов розміщення,
• висока ліквідність, в крайньому випадку можливе дострокове розірвання договору.

• інвестиції в банківські вклади мають також і ряд недоліків:
• дуже низька прибутковість;
• високі ризики девальвації і різних форс-мажорів;
• банківська система в нашій країні не відноситься до надійних.

Варіант 4. Інвестиції в золото. Коли мова йде про найбільш надійні інвестиції, багато хто відразу згадує про золото. Виною цьому стабільний і довгостроковий тренд на зростання ціни золота, який тривав до 2011 року. Однак, після цього тенденція змінилася і золото почало падати в ціні, впавши вже приблизно на 40% по відношенню до долара.

У той же час, при девальвації гривні або інших валют, ціна золота до них зростає, хоч і може рости слабкіше, ніж, наприклад, курс долара, тому інвестиції в золото багато хто традиційно продовжують відносити до найстабільніших інвестицій. Тут я веду мову саме про банківські золоті злитки: інші варіанти на зразок інвестиційних монет або особисті металеві рахунки вже є менш надійними. Ювелірні вироби навіть не варто розглядати — це не інвестиції взагалі. Інвестиції в золото, мають ряд наступних переваг:

• фізично відчутний актив, що має високу цінність;
• доступність від невеликих сум для інвестування;
• висока ймовірність, що в довгостроковій перспективі актив зросте в ціні.

Недоліки інвестицій в золото:
• може принести тільки одноразовий спекулятивний дохід, причому, швидше за все, невеликий;
• низька ліквідність: банківське золото легко купити, проте складно продати;
• актив може падати в ціні, зараз спостерігається тенденція на падіння.

Ось, мабуть і всі найбільш надійні інвестиції, які можливі в наших умовах. Ще раз підкреслюю, що їхня надійність та стабільність дуже відносна. Однак, інші способи вкладення капіталу будуть нести в собі ще більше ризиків, ніж ці.

Інвестиції в інтернеті

Сьогодні ми з вами поговоримо про інвестиції в інтернеті. Ознайомившись із цією статтею ви дізнаєтеся, як і куди можна інвестувати гроші в інтернеті, в чому полягають характерні особливості і ризики інвестування в інтернеті, після чого зможете самі зробити висновок, які із напрямків вкладення капіталу вам цікаві, а які ні.

У статті я буду давати багато посилань на інші публікації сайту, де ті чи інші способи інвестування в інтернеті розглянуті більш докладно, тому якщо вас щось зацікавить — відразу зможете перейти до більш глибокого вивчення теми.

Щоб було зрозуміліше, про що йдеться, давайте визначимося, що під інвестуванням в інтернеті будемо мати на увазі всі ті види інвестицій, які можна здійснювати через інтернет. При цьому будемо розглядати як варіанти отримання стабільного пасивного доходу, так і спекулятивні інвестиції.

інвестиції в інтернеті

інвестиції в інтернеті

Основними інструментами для вкладення і виведення грошей в цьому випадку можуть служити: електронні платіжні системи; пластикові карти з можливістю розрахунків в інтернеті; системи інтернет-банкінгу.

Що ж, давайте розглянемо ключові напрями інвестування в інтернеті:

Найбільш поширений спосіб вкладення грошей в інтернеті — це інвестиції в сайти або, як їх зараз люблять називати, інтернет-проекти. Під інтернет-проектом слід розуміти певний сайт, створений з метою заробітку. Такий варіант інвестування в інтернеті можна відразу розбити на різні напрямки:

1. Інвестиції в власний сайт. Тобто, вкладення грошей у створення, наповнення і просування сайту для заробітку. У цьому випадку ви зможете повністю реалізувати власну бізнес-ідею, тобто створити саме такий інтернет-проект, як ви задумали. При цьому після того, як сайт розвинеться до бажаного рівня і почне приносити дохід, його можна або залишити як джерело пасивного доходу, або продати, заробивши на різниці між сумою вкладень і ціною продажу. У сфері інвестицій в інтернеті є чимало людей, які заробляють і першим, і другим способом.

2. Купівля готового інтернет-проекту. Другий варіант — інвестувати в готовий і вже розкручений сайт, який відразу ж почне приносити дохід. При такому варіанті ви купите чужу бізнес ідею, зате вже реалізовану і яка приносить прибуток. Теж цілком цікавий спосіб інвестиції в інтернеті: є чимало людей, які володіють десятками сайтів, кожен з яких приносить свій дохід.

3. Інвестиції в чужій інтернет-проект на партнерській основі. Найчастіше подібний спосіб інвестування в інтернеті називають «інвестиції в стартапи». По суті, поняття стартап має більш широкий зміст, але в наших умовах він зазвичай зводиться до бізнес ідеї у вигляді якого-небудь нового інтернет-проекту. Вкладення в інтернет-проекти у вигляді стартапів — найбільш ризиковий варіант цього напрямку інвестицій в інтернеті. Тим не менш, якщо такий проект «вистрілить», він може виявитися дуже прибутковим.

На сьогоднішній день існують цілі біржі стартапів, на яких стартапери, охочі залучити фінансування, виставляють свої проекти, а інвестори можуть вибирати їх за різними критеріями.

4. Інвестиції в акаунти на популярних сервісах. Ще одним варіантом інвестицій в інтернет-проект є просування свого або покупка розкрученого аккаунта на якому-небудь популярному сервісі з метою заробітку. Наприклад, за таким принципом будується заробіток на Youtube, заробіток в соціальних мережах, на популярних блогосервісах з можливістю розміщення реклами і т.д. Теж непоганий варіант, але у нього є один дуже серйозний мінус: ви будете повністю залежні від адміністрації сервісу, яка зможе в будь-який момент заблокувати ваш аккаунт, що приносить вже солідний дохід.

Інвестиції в інтернет-проекти — це дуже цікавий і перспективний спосіб вкладення капіталу. Однак, в ньому є свої нюанси, тому, перед тим, як почати інвестувати, необхідно ретельно вивчити напрямок, в який ви хочете вкласти гроші, щоб мінімізувати ризики.

Другий напрямок, який можна розглянути, якщо ви задумалися про інвестиції в інтернеті — це біржова торгівля в різних її проявах. Тут є більш ризикові і менш ризикові способи інвестування, які передбачають різну ступінь активності інвестора (від щоденної самостійної торгівлі до передачі капіталу в управління досвідченому трейдеру за принципом «передав і забув»). Проте в цілому ризики інвестування в біржову торгівлю завжди досить високі — необхідно віддавати собі в цьому звіт.

Основа цього варіанту інвестування в інтернеті лежить у спекуляції різними біржовими активами за принципом «купив дешевше — продав дорожче». Тобто, це спекулятивні інвестиції, хоча в окремих випадках вони можуть стати і джерелом постійного грошового потоку. Важливою характерною рисою такого інтернет-інвестування є також відсутність хоча б приблизної стабільності в більшості випадків. Тобто, наприклад, в один місяць ви можете заробити дуже багато, в іншій — нічого не заробити, в третій — багато втратити.

Щоб зайнятися даним видом інвестицій в інтернеті, потрібно визначитися з двома основними моментами. По-перше необхідно вибрати ринок, в який ви будете інвестувати: ринок форекс; фондовий ринок або ж інший варіант. По-друге,необхідно вибрати інструмент, за допомогою якого ви будете отримувати прибуток з своїх вкладень. Розглянемо найбільш популярні варіанти на прикладі ринку форекс:

1. Самостійна торгівля. Це варіант активного заробітку, в той же час, його основою виступає вкладення капіталу, тобто, інвестування. Самостійна торгівля на форекс дається далеко не всім, переважна більшість бажаючих заробити таким чином просто втрачає вкладені гроші. У той же час, якщо трейдеру все ж таки вдасться «приборкати» ринок і навчитися стабільно отримувати прибуток зі спекуляцій, можна вважати, що він забезпечив все своє подальше життя, оскільки там можна заробити дуже хороші гроші, навіть з невеликими початковими вкладеннями.

2. Передача капіталу в управління досвідченому трейдеру. Якщо ви задумалися про інвестиції в інтернеті з високою прибутковістю, то хороший варіант — передати гроші в управління досвідченому трейдеру, який задіює їх у своїй торгівлі і зароблятиме для вас прибуток, отримуючи за це свої комісійні (вони можуть досягати половину від прибутку ). Цей варіант менш ризиковий, ніж перший, але лише в тому випадку, якщо ви не помилитеся з трейдером.

3. Інвестиції в ПАММ рахунки. В останні роки інвестиції в ПАММ рахунки стали, мабуть, одним з найбільш популярних способів інвестування в інтернеті на теренах пострадянського простору. Цей варіант можна вважати певним симбіозом перших двох, що дозволяє знизити ризики, але, в той же час, що вимагає певної активності інвестора. Таким способом заробляють багато інтернет інвесторів, нерідко вони ведуть блоги, в яких діляться з читачами своїми фінансовими результатами.

Біржова торгівля як спосіб інвестування в інтернеті обіцяє непогану прибутковість, але, в той же час, і чималі ризики. Перед тим, як займатися такого роду інвестиціями, настійно рекомендую ретельно вивчити обраний ринок і всі нюанси, пов’язані з біржовим заробітком. Якщо ви почнете інвестувати, не маючи достатнього уявлення про це, ви, швидше за все, втратите свої вкладення. Якщо вас зацікавили такі інвестиції в інтернеті – ознайомтесь із безкоштовним відео курсом «Памм Інвестор».

Наступний напрямок інвестицій в інтернеті, який я хочу розглянути, теж досить популярний і цікавий: мова ітиме про вкладення грошей в електронні платіжні системи або крипто валюти зі спекулятивною метою. Цей варіант має багато спільного із традиційним біржовим заробітком, однак, у багатьох випадках він простіше і доступніше. Приміром, ризики заробітку на обміні валют вебмані приблизно такі ж, як і при обміні готівкової валюти через банки та обмінні пункти. Однак, всі ці операції можна здійснювати через інтернет, що зручніше.

При постійних скачках валютних курсів, які ми можемо спостерігати останнім часом, на цьому можна непогано заробляти при невеликих ризиках. У випадку з криптовалютою ризики вже більш високі: прогнозувати їхню динаміку складніше, та й під час операції обміну є свої нюанси. Однак, інвестиції в криптовалюту як один із напрямків інвестиції в інтернеті теж досить популярний, цим займається велика кількість інтернет інвесторів.

На закінчення хочу зазначити, що це далеко не всі напрямки інвестування в інтернеті, їх набагато більше, я розглянув лише основні і найбільш популярні. Є багато специфічних форм інтернет інвестицій як, наприклад, заробіток на доменах (вкладення грошей в покупку доменних імен з метою перепродажу). Також я спеціально не розглядав хайпи, хоча у багатьох інвестиції в інтернеті асоціюються саме з ними. На мій погляд, такі вкладення грошей більше схожі на азартну гру і так само, як інтернет казино, ставки на спортивні події, ігри з виведенням грошей і т.п. не можуть бути віднесені до інвестування в інтернеті.

Інвестиційний портфель та основні види інвестицій

Щоб убезпечити особистий капітал від втрат, набагато краще інвестувати не в один певний актив, а в кілька різнопланових, створюючи тим самим інвестиційний портфель і проводячи диверсифікацію інвестиційних ризиків.

Інвестиційний портфель (портфель інвестицій) — це сукупність всіх інвестицій одного інвестора. Чим більше об’єктів інвестування включає в себе портфель інвестицій і чим вони більш різнопланові, тим більше капітал інвестора захищений від втрат, адже якщо буде втрачено одне із вкладень, то інші дадуть прибуток, який перекриє втрату. До того ж, чим ширше інвестиційний портфель, тим менша ймовірність, що «прогорять» відразу всі інвестиції.

Інвестиції мають щось спільне із кредитуванням і капітальними вкладеннями, проте ці економічні категорії все ж відрізняються один від одного. Розберемо ці відмінності докладніше.

інвестиційний портфель

інвестиційний портфель

Інвестиційний процес має багато спільного із процесом кредитування. В обох випадках інвестор або кредитор передають свій капітал іншому суб’єкту на певний термін, плануючи отримувати від цього пасивний дохід. Але є й істотні відмінності:

• Кредитування припускає обов’язкове повернення виданого кредиту, а інвестиції — ні, вони можуть і не повернутися, інвестор діє на свій страх і ризик;

• Кредитування припускає точно встановлену прибутковість, позначену в кредитному договорі, тоді як інвестиційний дохід — величина, як правило, неточна і непрогнозована;

• Кредитування в більшості випадків передбачає сплату відсотків по кредиту одразу ж, з першого місяця користування кредитом, а інвестиційний дохід може почати надходити через набагато більший термін;

• Кредит повинен бути повернений, незалежно від того, чи буде приносити кредитований проект прибуток, а інвестиції почнуть приносити прибуток лише в тому випадку, якщо інвестиційний проект виявиться прибутковим.

Інвестиції також мають багато спільного і з капітальними вкладеннями, але і тут можна виділити суттєві відмінності:

• Капітальні вкладення взагалі не припускають повернення вкладеного капіталу, незважаючи на те, що теж мають свій період окупності, а інвестиції передбачають;

• Капітальні вкладення здійснюються в основні фонди (будівлі, споруди, обладнання, транспорт і т.д.) і у великих обсягах, а інвестиції можуть здійснюватися у будь-які активи і в будь-якому обсязі.

В принципі це основне, що я хотів сказати про сутність інвестицій, а тепер хочу розглянути основні види інвестицій. Залежно від різних параметрів можна здійснювати різну класифікацію інвестицій.

1)Види інвестицій по об’єкту інвестування :

Реальні інвестиції:
• інвестиції в матеріальні активи (вкладення капіталу в нерухомість, обладнання, транспорт, землю, будівництво, реконструкцію і т.д.);
• інвестиції в нематеріальні активи (вкладення капіталу в інтелектуальну власність: ліцензії, патенти, товарні знаки , авторські права, наукові розробки та дослідження, освіта, підвищення кваліфікації і т.д.);

Фінансові інвестиції:
• прямі інвестиції (вкладення капіталу в підприємство з метою можливості надання впливу на його діяльність, наприклад, придбання пакета цінних паперів, що дає право голосу);
• портфельні інвестиції (вкладення капіталу в цінні папери, ПІФи, фонди підприємств виключно з метою отримання пасивного доходу у вигляді частки прибутку фірми);

Спекулятивні інвестиції — вкладення капіталу в цінні папери, валюту, дорогоцінні метали, знеособлені товари, що котируються на світових біржах (нафта, газ, зерно, метал і т.д.) виключно з метою спекулятивного заробітку на зміну вартості цих активів.

2)Види інвестицій по періоду інвестування:
• Довгострокові інвестиції (на термін понад 3 років);
• Середньострокові інвестиції (на термін від 1 до 3 років);
• Короткострокові інвестиції (на строк до 1 року).

3)Види інвестицій за формою власності інвестора:
• Державні інвестиції;
• Комерційні інвестиції;
• Змішані інвестиції;
• Приватні інвестиції.

4)Види інвестицій за регіональною ознакою :
• Інвестиції всередині країни (внутрішні інвестиції);
• Зарубіжні інвестиції.

5)Види інвестицій за рівнем ризику інвестиційної стратегії:
• Консервативні інвестиції;
• Помірні інвестиції;
• Агресивні інвестиції.

Існують і інші класифікації інвестицій, але я думаю, що цих видів буде достатньо. Тим більше, що на нашому сайті ми будемо говорити тільки про деякі з цих видів. Так, нас будуть цікавити приватні інвестиції за формою власності, а також фінансові та спекулятивні інвестиції по об’єкту інвестування. Як і до будь-якої відповідальної справи, а тим більше — пов’язаної із необхідністю вкладення особистого капіталу, до процесу інвестування потрібен грамотний і професійний підхід, який завжди починається із вивчення теоретичних основ. Однак, ви повинні розуміти, що тільки теорії інвестування для успішного управління капіталом недостатньо, хоча вона, безсумнівно, може стати хорошим фундаментом для майбутньої практики.

Що ж, це все, що я сьогодні хотів сказати про сутність і види інвестицій та про інвестиційний портфель. На закінчення хочу додати, що інвестування сьогодні — це, на мій погляд, єдиний шанс пройти шлях до фінансової незалежності, вийти на хороший рівень пасивного доходу і стати фінансово вільним.

Що таке інвестиції. Сутність і види інвестицій

Сьогодні я хочу розібрати досить важливе питання: що таке інвестиції? На мій погляд, дуже небезпечно переходити до практики інвестування, не знаючи теорії, тому будь-яка людина, що бажає стати інвестором і отримувати пасивний дохід, насамперед, повинна чітко уявляти собі, а до чого саме вона прагне. У цій публікації я опишу сутність інвестицій, їхню відмінність від інших схожих економічних категорій, розповім, які бувають види інвестицій.

Отже, що таке інвестиції. Інвестиції — це вкладення грошових або матеріальних активів у різні проекти і фінансові інструменти з метою отримання пасивного доходу. Інвестор — це приватна особа або суб’єкт господарювання, який здійснює інвестиції. Традиційно поняття «інвестиції» ототожнювалося тільки із довгостроковими вкладеннями капіталу та інших активів, але останнім часом, у зв’язку із нестабільною економічною ситуацією у світі, фактор довгостроковості поступово втрачає свою актуальність.

• Об’єкт інвестування — це той проект або актив, в який інвестор вкладає свій капітал.
• Суб’єкт інвестування — це і є інвестор.
• Інвестиційний капітал — це, відповідно, той капітал, що інвестується.
• Інвестиційний дохід — це той пасивний дохід, який інвестор отримує від своїх інвестицій.
• Період інвестування (інвестиційний період) — це той термін, на який інвестор планує вкласти свій капітал. В окремих випадках він може бути не визначено або інвестиції можуть здійснюватися на постійній основі (навчань).
• Період окупності інвестицій — це той період, за який інвестиційний дохід зрівняється із сумою інвестиційного капіталу.

що таке інвестиції

що таке інвестиції

Період окупності та інвестиційний період — це не одне і те ж! Іншими словами, інвестиції — це мистецтво примноження особистого капіталу, це здатність зробити так, щоб ваші гроші приносили вам нові гроші. Я спеціально назвав інвестиції мистецтвом. Справа в тому, що, на мій погляд, навчитися грамотно інвестувати особистий капітал не так просто. Можна проштудіювати силу-силенну літератури по інвестуванню, вкласти гроші так, як рекомендують найуспішніші інвестори, які заробили на цьому не один мільйон доларів і прогоріти.

Тому я вважаю, що інвестиції — це дійсно мистецтво, навчитися якому дано не кожному і процес навчання тут необхідний не тільки теоретичний, а й практичний, що включає неминучі помилки і втрати.

Щоб наочно уявити, що таке інвестиції, наведу такий приклад. Припустимо, людина купує курку, яка несе їй яйця. Всі знесені яйця людина продає і заробляє на цьому. У даному прикладі:

• людина — це інвестор, суб’єкт інвестування;
• курка — це об’єкт інвестування, інвестиційний актив;
• вартість курки — інвестиційний капітал,
• виручка від продажу яєць — інвестиційний дохід;
• період життя курки — інвестиційний період;
• період, за який виручка від продажу яєць зрівняється з вартістю курки — період окупності інвестицій.

Зверніть увагу, що за куркою необхідно доглядати, годувати її, щоб вона краще несла яйця як в кількісному, так і в якісному відношенні. Щоб продати яйця теж необхідно докласти певних зусиль.

Процес інвестування завжди нерозривно пов’язаний з двома найважливішими характеристиками: рівень прибутковості та рівень ризику. Причому, ці характеристики знаходяться в прямій залежності одна від одної. Чим вище передбачуваний рівень прибутковості інвестицій, тим вище ризик їх вкладення і навпаки. Сутність інвестицій завжди передбачає ризики.

Абсолютно безризикових інвестицій не буває взагалі! Тому, якщо вам кажуть, що якийсь проект не передбачає ризиків — вас просто хочуть обдурити і ввести в оману. Точна прибутковість інвестицій, як правило, ніколи не відома, тому можна говорити тільки про прогнозовану прибутковості. До того ж, у багатьох випадках прибутковість взагалі не гарантується, як і повернення інвестицій, тому інвестор вкладає гроші на свій страх і ризик, виходячи з прогнозованого рівня прибутковості.

Основним завданням інвестора є вибір таких об’єктів інвестування, які оптимально поєднували б у собі ці дві характеристики: рівень прибутковості і рівень ризику. Вкладати капітал в надризикові проекти з низьким рівнем прибутковості взагалі безглуздо, та й в проекти, ризик вкладення в які мінімальний, але й прибутковість близька до нуля — теж.

Активні і пасивні інвестиції

Давайте розберемо, що таке активні і пасивні інвестиції. Я вже писав, що буває активний і пасивний дохід і ось дохід від інвестування вже за визначенням є пасивним (резидуальним), тобто, тим доходом, який приносить інвестору його капітал, а не праця. Разом з тим і самі інвестиції можуть бути активними і пасивними, тому ми їх сьогодні розглянемо,проаналізуємо чим вони відрізняються і яким із способів краще інвестувати.

Активні інвестиції — це самостійне управління капіталом, самостійний вибір інструментів для інвестування, самостійне здійснення всіх операцій у процесі інвестування (покупка- продаж активів, переклад капіталу з одних активів в інші, реінвестування, ребалансування інвестиційного портфеля і т.д.). Іншими словами, це спосіб вкладення капіталу, при якому інвестор відіграє активну роль: повністю діє на свій страх і ризик, самостійно приймає інвестиційні рішення і повністю несе за них відповідальність.

активні і пасивні інвестиціїСам пасивний дохід в цьому випадку заробляє безпосередньо інвестор. Приклади активних інвестицій: інвестиції в золото, інвестиції в нерухомість, інвестиції в бізнес і т.д., здійснені самостійно. Пасивні інвестиції — це надання свого капіталу в управління третій особі або компанії (компанії із управління активами, інвестиційному фонду, або персональному управляючому).

Тобто, це така форма інвестування, при якій інвестор лише надає свій капітал, виконуючи пасивну роль, а управляє ним вже хтось інший. Відносини інвестора із управляючим капіталом будуються на підставі укладеного договору, в якому описується ступінь відповідальності кожної із сторін, інші фінансові та інші моменти.

Пасивний дохід інвестору забезпечує управляючий його капіталом, за що отримує обумовлену винагороду. Приклади пасивних інвестицій: інвестиції в ПІФи, інвестиції в ПАММ-рахунки, передача капіталу в довірче управління і т.д. Ці два способи інвестування тісно переплітаються між собою. На першому етапі одне і те ж вкладення грошей може виступати як активними інвестиціями, а на другому — як пасивними.

Наприклад, інвестор вкладає капітал у кілька ПАММ рахунків, сам аналізує їх, вибираючи, кому довірити кошти, відстежує дії трейдера та прибуток, періодично перекидає гроші між ПАММ рахунками — все це активні інвестиції. Але як тільки кошти потрапляють на ПАММ рахунок і ними починає розпоряджатися управляючий трейдер — для інвестора вони стають пасивними інвестиціями, оскільки дохід заробляє вже трейдер, а не інвестор.

Активні і пасивні інвестиції мають свої переваги та недоліки. Розглянемо їх більш детально.

Переваги активних інвестицій :

1. Інвестор не несе додаткових витрат у вигляді винагороди за управління капіталом (яке може досягати до 50% від суми прибутку), все, що він заробив — його;

2. Самостійно розпоряджаючись своїм капіталом, інвестор набуває безцінного досвіду і вдосконалює свої навички управління особистими фінансами.

Недоліки:

1. Якщо у інвестора недостатньо досвіду та знань, професійний управляючий, можливо, зможе розпорядитися капіталом більш ефективно: заробити більший прибуток з меншими ризиками. Недосвідчений інвестор сильно ризикує, керуючи своїми грошима самостійно;

2. Активні інвестиції забирають більше вільного часу: не так багато, як активний дохід, звичайно, але все ж приділяти певний час управлінню своїм капіталом необхідно.

Переваги пасивних інвестицій:

1. Інвестор передає капітал в управління професіоналам, що спеціалізуються на цій діяльності і які володіють необхідними знаннями та досвідом. Це особливо актуально для приватного інвестора, який має капітал, але відчуває невпевненість у власних здібностях управління фінансами, або ж не бажає в це вникати;

2. Управляючий зацікавлений у прибутковості вкладень, оскільки від цього залежить і його особистий дохід (наприклад, він отримує винагороду у вигляді певного відсотка від інвестиційного доходу);

3. Пасивні інвестиції забезпечують інвесторові більше вільного часу, який він, наприклад, може витрачати на активний заробіток, якщо йому це необхідно.

Недоліки пасивних інвестицій:

1. Вибрати дійсно професійного управляючого не так просто. Завжди є певний ризик нарватися на шахраїв або просто дилетантів, які втратять частину ваших інвестицій, а то і весь капітал;

2. Винагорода управляючого за роботу завжди досить істотна, як правило, не менше 20%, а часто вона доходить до 50% і навіть вище. Відповідно, інвестор втрачає солідну частину свого доходу.

Що ж, як бачите, активні і пасивні інвестиції мають свої позитивні і негативні нюанси, тому якій формі інвестування віддати перевагу — залежить тільки від вас: від ваших особистих пріоритетів в управлінні особистими фінансами, від ваших знань, умінь і досвіду. Бажаю вам зробити правильний вибір!

Особисті інвестиції чи витрати?

Сьогодні хочу поговорити про особисті інвестиції ось в якому ключі: чи дійсно все, що багато хто називає інвестиціями, є такими насправді? Як визначити, що це насправді: інвестиції чи витрати (втрати)? Написати цю статтю мене спонукало наступне: в різного роду реклами, ЗМІ, на інтернет-сайтах я часто бачу розмови про нібито інвестиції, але по суті те, про що йде мова, є самими звичайними витратами, або чимось іншим, але ніяк не інвестуванням.

Для початку давайте ще раз згадаємо, що таке інвестиції стосовно приватного інвестора. Особисті інвестиції — це вкладення капіталу з метою отримання прибутку і нічого більше. Причому, найчастіше приватні інвестиції орієнтовані саме на пасивний дохід. Як бачите, все просто і зрозуміло.

особисті інвестиції

особисті інвестиції

Тепер розглянемо, що нам іноді нав’язливо намагаються прив’язати до цього поняття:

• «Інвестиції» в комфорт і безпеку. Подібний вираз часто можна зустріти в рекламі дорогих меблів, дорогих автомобілів, елітних будинків та квартир, охоронних систем та інших аксесуарів для заможних людей. Реклама пропонує нам інвестувати в комфорт і безпеку, купуючи предмети розкоші або встановлюючи системи відеоспостереження. Хіба це інвестиції? Справжнісінькі витрати! Такі вкладення не приносять ніякого прибутку, ніякого пасивного доходу, вони тільки спустошують особистий або сімейний бюджет без будь-якої віддачі. Так, іноді такі витрати можуть бути необхідні в цілях забезпечення тієї ж безпеки, але ж потрібно називати речі своїми іменами: це витрати, а не інвестиції.

«Інвестиції» в освіту. Ще частіше можна почути словосполучення «особисті інвестиції в освіту». Якщо ви наберете таке словосполучення в пошуковій системі — побачите безліч статей на цю тему, причому, багато хто з них навіть не рекламного, а інформаційного характеру. Їх автори стверджують, що вклавши гроші в отримання вищої освіти, людина інвестує в своє майбутнє, тому як потім, закінчивши ВНЗ, влаштується на роботу і буде заробляти гроші. Дозвольте дізнатися: де тут пасивний дохід? Де капітал, який при інвестуванні завжди можна вивести назад, продавши придбаний актив? Нічого цього немає, тому «інвестиції» в освіту — це зовсім ніякі не інвестиції, а витрати.

Так, людина, влаштувавшись на роботу, буде заробляти гроші, але це буде не пасивний, а активний дохід. Причому, не гарантований і не обов’язково високий. І навіть не обов’язково вище того рівня, який могла би отримувати людина, не маючи вищої освіти. Як показує статистика, величезна кількість людей, які мають вищу освіту, ніяк її не використовутью в житті: працюють не за фахом або займаються бізнесом в іншій сфері. Таким чином, їхні особисті «інвестиції» в освіту фактично нічого не принесли, крім втрачених п’яти років. Взагалі, питання необхідності отримання освіти досить складне і неоднозначне в нинішній час.Думаю, що на цю тему ми іще поговоримо в майбутньому.

• «Інвестиції» в хайпи. Узагальнено називаю модним нині терміном «хайп» всі високо ризикові проекти-множителі грошей, які щодня відкриваються і закриваються на просторах всесвітньої мережі. Їхні творці або учасники пропонують вам інвестувати в хайп, ненав’язливо підсовуючи своє реферальне посилання. І кажуть, що це найкращі особисті інвестиції, оскільки вони приносять величезний дохід в лічені дні. Насправді всі ці проекти, висловлюючись зрозумілою мовою — звичайні фінансові піраміди,тобто, по суті, лотерея для азартних людей: пощастить- не пощастить, вигравпро- грав.

Чи можна вкладення в піраміду (хайп) назвати інвестицією? Звичайно, ні! Це звичайні витрати, такі ж саме, як відвідування казино або покупка лотерейного квитка. Подобається грати на гроші? Справа ваша, але тільки не називайте це інвестиціями.

Таким чином, ви бачите, що під особистими інвестиціями дуже часто нам представляють банальні витрати або витрати сімейного бюджету, які ніяк не відносяться до процесу інвестування. Чому так відбувається? Напевно тому, що «інвестиції» — це модне нині поняття, яке підсвідомо, психологічно піднімає статус людини. Їй набагато приємніше думати, що вона інвестує, а не просто витрачає гроші. Тобто, саме поняття «особисті інвестиції» в ужитку вже часто втрачає своє головне значення. Така ж доля, до речі, спіткала і деякі інші модні терміни, запозичені з іноземних мов.

Наприклад, у початковому значенні слово «менеджер» означало керівник компанії, людина з вищою освітою і знанням англійської мови. Зараз навіть найнижчі посади можуть називати «менеджерами», тому що людині психологічно приємніше бути саме менеджером, а не, наприклад, фахівцем з обслуговування. Втім, це було невеликий ліричний відступ.

Що ж, тепер ви знаєте, як побачити різницю між інвестиціями та витратами. Маю надію, що будете називати речі своїми іменами, не вводячи інших, і, перш за все, себе в оману.

Як створити успішні інвестиції

Сьогодні ми з вами поговоримо про те, як створити успішні інвестиції. Як завжди будемо розглядати тему з позиції приватного інвестора. У цій публікації я опишу кілька важливих принципів, яких потрібно дотримуватися, щоб забезпечити успішне інвестування. Ви дізнаєтеся, як правильно вкладати гроші, щоб інвестиції забезпечували максимальний дохід з мінімальним ризиком.

Почнемо з того, що можна розуміти під словосполученням «успішні інвестиції». На мій погляд, успішні інвестиції — це вкладення капіталу, яке створює постійний грошовий потік, або ж приносить гарний спекулятивний прибуток. Тобто, це все ті вкладення, на яких інвестор не втрачає, а заробляє і нарощує свій інвестиційний капітал. Звичайно ж, створення грошового потоку, стабільно приносить пасивний дохід, але і високий рівень спекулятивного прибутку, думаю, теж можна назвати успішним інвестуванням.

створити успішні інвестиції

створити успішні інвестиції

Для того, щоб дізнатись, як створити успішні інвестиції, необхідно керуватися рядом принципів, про які далі і піде мова. Отже, основні принципи успішного інвестування:

Принцип 1. Планування інвестицій. Навряд чи у вас вийде здійснити успішні інвестиції спонтанно: тут потрібен грамотний, добре продуманий інвестиційний план. Спланований підхід у будь-якій сфері дає кращі результати, ніж спонтанний, а в сфері інвестування — особливо.

Принцип 2. Продумане інвестування. Краще не інвестувати взагалі, ніж вкладати капітал аби куди. Якщо ви поки не знаєте, куди вкласти гроші, краще не вкладайте їх нікуди — значить, просто ще не настав ваш час. Однак не варто зловживати цим правилом — так ваш капітал просто буде знецінюватися під впливом інфляції: у крайньому випадку покладіть гроші на банківські вклади.

Принцип 3. Поетапне інвестування. Найчастіше найуспішніші інвестиції створюються саме при поетапному, а не одноразовому вкладенні капіталу. По-перше, необхідно вкладати гроші в ті моменти, коли на ринку буде складатися найбільш сприятлива для цього ситуація, по-друге, діятиме закон усереднення: так ви якщо і прогадаєте в одному місці, то лише на певну частину суми, а не на весь капітал.

Принцип 4. Інвестування на тривалі терміни. Успішне інвестування зазвичай передбачає саме довгострокові вкладення. Тому віддавайте перевагу тим інструментам, які працюють в довгостроковій перспективі (наприклад, інвестиції в бізнес, інвестиції в акції). Чим частіше інвестор вкладає і виводить гроші, тим більше у нього шансів їх втратити, оскільки кожне вкладення пов’язане з ризиками. Вкласти 1 раз — ризикнути 1 раз, вкласти 10 разів — ризикнути 10 разів.

Принцип 5. Оптимізація інвестиційних витрат. Приватні інвестиції завжди пов’язані із різного роду витратами — додатковими витратами, які супроводжують інвестиційний процес. Це сплата податків, сплата послуг брокерів та інвестиційних фондів, витрати на банківське обслуговування і т.д. Всі ці витрати можуть істотно знижувати інвестиційний прибуток. Тому успішні інвестиції — це такі вкладення, які приносять хороший чистий, а не валовий дохід. Працюйте над оптимізацією витрат.

Принцип 6. Нарощування капіталу. Можна починати інвестувати і з невеликих сум, але необхідно постійно нарощувати свій інвестиційний капітал, щоразу додаючи до нього частину отриманого прибутку. Чим більший обсяг капіталу ви зможете створити, тим, відповідно, більшим буде дохід. Тому успішне інвестування завжди передбачає перевкладення частини отриманого прибутку.

Принцип 7. Холодний розум і тверезий розрахунок. Щоб створити успішні інвестиції, потрібно керуватися здоровим глуздом, прогнозами і розрахунками, але не емоціями. Емоції — це один із найлютіших ворогів будь-якого інвестора, тому їх потрібно намагатися максимально відключати. Там, де емоції — втрачаються гроші, там де розрахунок — вони заробляються.

Що ж, я запропонував вашій увазі 7 принципів, якими слід керуватися, щоб створити успішні інвестиції. Сподіваюся, що вони допоможуть вам здійснити вигідні вкладення і вийти на хороший рівень пасивного доходу.

Прибуткові банківські вклади

В попередньому матеріалі я говорив про інвестиції та розглядав таке джерело пасивного доходу як прибуткові банківські вклади.Закінчив свою я розповідь тим, що пообіцяв пояснити чому не бажано всі свої кошти інвестувати в банківські депозити. Що ж, постараюсь вам це роз’яснити.

Дивіться, як я вже писав, людей хвилює надійність одного конкретного банку, в якому вони збираються робити депозитний вклад, але вони в більшості своїй зовсім не замислюються про надійність всієї банківської системи в цілому. Але ж якщо вона впаде вся, або хоча б рухнуть найбільші банки, то не допоможуть ніякі державні гарантії: у фондах гарантування банально не вистачить грошей на всіх вкладників навіть 1-2 найбільших банків, не кажучи про більшу кількість і їх нізвідки буде взяти. А чому банківська система може впасти? Та все дуже просто. Люди концентрують свої заощадження в прибуткові банківські вклади, замість того, щоб вкладати в реальну економіку, наприклад, в акції.

прибуткові банківські вклади

прибуткові банківські вклади

Що роблять банки з депозитами? Правильно, вони видають їх в кредит, заробляючи на цьому. Частково — в кредити для бізнесу, тобто, гроші все ж таки потрапляють в економіку, частково — в споживчі кредити. Причому, останнім часом зростає частка саме споживчих кредитів населенню, тобто, банки все більше кредитують не виробництво, а споживання, тому що такі кредити дорожче і приносять банкам більше прибутку, а також тому, що і ризиків для банку тут менше (наприклад, видати 100 кредитів за 10 тис. різних людей менш ризиковано, ніж видати 1 кредит в 1 млн. одному підприємству, оскільки ситуація , коли 100 людей не повернуть кредит, набагато менш імовірна, ніж ситуація, коли його не поверне одне підприємство).

Таким чином, бізнесу працювати складніше, оскільки підприємства запозичують гроші, які «обросли» позичковим відсотком, з банків, а не безпосередньо від інвесторів. Припустимо, настає черговий потужний виток фінансової кризи. Могутніший, ніж усі попередні. Є така ймовірність? Звичайно ж, є. Як підсумок — інфляція, девальвація, безробіття … У всіх різко падають доходи і знижується платоспроможність. Починаються масові неповернення кредитів. Бізнесу і людям просто нічим стає їх повертати, тим більше — з нинішніми божевільними відсотками.

Як у такій ситуації банки зможуть повернути депозитні вклади? Адже ці вклади фактично перетворилися на ці самі безповоротні кредити. А як держава в такий період зможе компенсувати депозити з фондів захисту вкладників, в які перераховуються тільки частки відсотків від кожного внеску?

Тому, якщо виникне подібна, підкреслюю, системна проблема, то вклади в банках у кращому випадку «заморозять» на тривалий і дуже невизначений термін, після чого будуть поступово виплачуватися в рази знеціненими грошима, в гіршому — взагалі кануть у небуття. А ризик її виникнення великий, особливо із урахуванням того, що істотна частина вільних грошей спрямовується саме в прибуткові банківські вклади.

Оскільки банки кредитують економіку все менше, поступово вони перетворюються на фінансові піраміди, де немає ні виробництва, ні товарів, є тільки постійне зростання взаємних зобов’язань (банки повинні людям -вкладчікам, а люді-позичальники винні банкам). Тобто, як у нас люблять говорити, «роздувається бульбашка» і коли-небудь вона може лопнути, пірамідальна банківська система звалиться і тоді всім вкладникам доведеться дуже несолодко.

До речі, для цього вже видно серйозні передумови. Подивіться на банківську систему України: загальна кризова ситуація породжує проблеми з ліквідністю у багатьох банків, деякі з них з великими труднощами видають депозитні вклади, але масово поки не закриваються. І от якщо зараз «рухне» хоча б один з найбільших банків — ситуація загостриться набагато сильніше. Я пишу все це зовсім не для того, щоб вас налякати і не для того, щоб ви відразу ж кинулися забирати свої прибуткові банківські вклади.

Я хочу, щоб зрозуміли, що вклади в банках — справді надійний і вельми непоганий актив у порівнянні з іншими, але навіть його необхідно диверсифікувати і розбавляти іншими, нехай навіть менш надійними і менш прибутковими інвестиціями сьогодні, щоб завтра не втратити все в один момент. А також хочу, щоб крім думок про надійність одного банку, в якому у вас лежать депозитні вклади, ви замислювалися і про надійність всієї банківської системи в цілому, адже системні проблеми можуть принести набагато більше плачевні наслідки, ніж проблеми в одному банку.

Сподіваюся, що після прочитання цієї статті ви трохи по іншому подивитеся на банківські вклади і більш серйозно задумаєтеся про диверсифікацію своїх ризиків.

Банківські вклади

Сьогодні я хотів би трохи розказати про банківські вклади, як найпопулярніше, найбільш зрозуміле і перевірене джерело отримання пасивного доходу серед населення. Якщо розглядати різні варіанти, куди можна вкласти гроші з метою їх збереження та примноження, то вклади в банках дійсно виграють за більшістю параметрів, особливо, якщо говорити про людей з консервативними поглядами на гроші та інвестиції, яких зараз переважна більшість.

Що це за параметри? Розглянемо основні переваги банківських вкладів:

1. Доступність і розуміння. Вклади в банках доступні кожному, кожен знає і розуміє, що це таке, як їх оформити, як отримувати від цього прибуток, чого не скажеш про багато інших способах вкладення грошей.

банківські вклади

банківські вклади

2. Надійність. Банківські вклади потрапляють під дію державних гарантій. Крім них такого захисту не має жоден інший інвестиційний інструмент.

3. Гарантований дохід. Більшість інших активів, у які можна вигідно вкласти гроші, не гарантують доходу: вони можуть як зростати в ціні, так і падати, не приносячи ніякого прибутку та навіть приносячи збитки, в той час як прибутковість банківських вкладів встановлюється заздалегідь і чітко регламентується у депозитному договорі.

4. Невимогливість до сум. Банківські вклади можна розміщувати навіть у мінімальних сумах, в той час як багато інших способів вкладення грошей вимагають наявності солідного капіталу. Звичайно ж, вклади в банках мають і свої недоліки, основним з яких є низька прибутковість, яка іноді навіть не перекриває інфляцію. Однак, високий рівень надійності та гарантований дохід, я думаю, цілком компенсують це, що підтверджує переважаючий інтерес населення саме до банківських вкладів в порівнянні з іншими варіантами збереження та примноження грошей.

Таким чином, на поточний момент у всіх країнах СНД в більшій чи меншій мірі спостерігається суттєва перевага всіх можливих способів вкладення особистих фінансів у бік банківських вкладів. Добре це чи погано? Питання досить неоднозначне. З одного боку, ми маємо легкий доступ до знайомого, перевіреного, простого та досить надійного способу вкладення грошей, що приносить гарантований дохід. У деяких країнах — цілком непогаий дохід, наприклад, ставки за депозитами у нашій країні  в останні роки доходили до 25-28% річних. Маючи вклади в банках, люди, як правило (якщо не брати до уваги кризові ситуації), відчувають себе цілком добре. Головне питання, яке їх турбує — як вибрати надійні банки з високими ставками по внесках.

Іншими словами, людей не особливо турбує стабільність і надійність всієї банківської системи, їх цікавлять тільки ті банки, в яких вони розміщують депозитні вклади. І тут, як правило, не особливо розуміючи, як оцінити надійність банку, орієнтуються на думки всіляких експертів і аналітиків. Зазвичай такі радять звертати увагу на певне коло показників і факторів. Я і сам не раз називав ці фактори на сторінках цього сайту.

Що ж, давайте коротко повторюся. Критерії вибору надійного банку для розміщення депозиту:

• Розмір банку;
• Період діяльності на ринку;
• Розмір статутного капіталу і власних коштів ;
• Засновники банку і їх положення на ринку;
• Кредитні рейтинги банку;
• Фінансовий результат банку;
• Чисті активи і зобов’язання банку;
• Виконання банком нормативів НБУ;
• Рівень проблемних активів;
• Історія роботи в кризові періоди;
• Розмір ставок за вкладами і їх обґрунтованість;
• Зручність розташування відділень;
• Рівень сервісу, якість зворотного зв’язку;
• Відгуки про банк на незалежних ресурсах і т.д.

Бачачи таку кількість незрозумілих або не зовсім зрозумілих слів, багато губляться, закривають сторінку і продовжують вибирати, де розміщувати банківські вклади, чисто інтуїтивно, як і раніше. Або ж хочуть, щоб експерти не мудрували, а дали конкретні назви банків (наприклад, у мене часто просять саме це, або запитують, «як себе почуває такий-то банк …?»).

Я вважаю ,що більшості людей притаманна психологія вкладника, а не інвестора, тому вони, незважаючи на всі попередження та поради, схильні розміщувати депозитний вклад в якомусь одному банку, обраному за принципом «максимальна надійність + максимальний відсоток», причому, навіть іноді нехтуючи надійністю.

І ось відсутність навіть такої елементарної диверсифікації ризиків перетворює банківські вклади із самого надійного способу вкладення грошей в менш надійний. Я вже не кажу про те, що багато розміщують виключно вклади в банках, не думаючи про інші варіанти вкладення грошей.

Так ми плавно підійшли до іншої частини публікації, в якій я розповім про те, чому віддавати суттєву перевагу серед усіх можливих варіантів інвестування на користь банківських вкладів — це погано, проте це вже буде в наступному матеріалі.

Як залучити інвестиції

Сьогодні говоримо про залучення інвестицій і розглянемо, як залучити інвестиції. Якщо у вас є певна бізнес ідея, стартап, ви хочете запустити бізнес проект і не знаєте, де знайти джерела фінансування — вам буде корисна ця інформація.

Взагалі, фінансування проекту може здійснюватися різними способами і залучення інвестицій — лише один з них, який, тим не менш, є найбільш популярним і поширеним. Крім цього, джерелом фінансування можуть служити власні кошти або кредит для бізнесу, отриманий в банку. Сьогодні ми розглянемо, як залучити інвестиції в проект, знайти інвестора і як переконати його в перспективності бізнес ідеї. Отже, зупинюся на найважливіших правилах, яких слід дотримуватися, займаючись пошуком інвестора для фінансування проекту.

як залучити інвестиції

як залучити інвестиції

Правило 1. Розвивайте свій бізнес, інвестори знайдуть вас самі. Дуже багато молодих підприємців, розробивши бізнес ідею, відразу пускаються в пошуки інвесторів, витрачаючи на це величезну кількість часу, сил, а іноді — і грошей, проте залучити інвестиції все одно не виходить. Замість цього можна було б потихеньку розвивати ідею своїми силами, хай не такими темпами і не в таких масштабах, як хотілося б, але запевняю, коли ви покажете працездатність і перспективність свого проекту не на словах, а на ділі, інвестори самі повалять до вас із пропозиціями про участь або покупці бізнесу.

Правило 2. Будьте цілеспрямованим, але не впертим. Думаючи про те, як залучити інвестиції, багато підприємців готові нескінченно і настирливо доводити інвесторам, що їхній проект вартий участі, навіть якщо вже отримали відмову. Таке спостерігається часто-густо: стартапери щиро впевнені у перспективності своєї ідеї і просто не розуміють, чому їм відмовляють у фінансуванні проекту, адже на їхню думку, від бажаючих вкласти капітал в таку прибуткову справу, просто відбою бути не повинно. Тим не менш, інвестори розглядають бізнес, стартапи зі своєї позиції, яку підприємець може просто не розуміти. І вони самі знають, куди готові вкладати гроші, а куди ні, тому замість того, щоб нескінченно переконувати інвесторів у тому, що вони не праві, краще побачити причину відмови і постаратися її усунути — такі дії будуть набагато ефективнішими.

Правило 3. Не зациклюйтеся на залученні інвестицій. Багато підприємців спочатку розробляють бізнес ідеі лише для того, щоб залучити інвестиції, при цьому навіть не хочуть розглядати інші джерела фінансування проекту — власні кошти, кредит, партнерські відносини. Звичайно, тут же треба ризикувати своїми грошима, нехай краще ризикує інвестор … Це відразу говорить про те, що розробник ідеї сам не впевнений у її перспективах, а значить, залучити інвестиції в бізнес буде надзвичайно складно, адже інвестори це теж зрозуміють. Тому, якщо ви хочете знайти джерело фінансування — будьте готові ризикувати і власними коштами.

Правило 4. Визначтеся із типом інвестора, який вам потрібен. Часто бізнесмени-початківці готові вхопитися за будь-яку можливість залучення інвестицій, але це неправильний підхід. Існують різні типи інвесторів, які переслідують зовсім різні цілі інвестицій. Наприклад, стратегічний інвестор бажає мати повний контроль над діяльністю підприємства, отримати контрольний пакет акцій, приймати ключові рішення у визначенні напрямів розвитку бізнесу. Подумайте, чи готові ви надати йому це право? Фінансовий інвестор ставить своєю головною метою створення грошового потоку, що приносить йому постійний пасивний дохід. Йому не так важливо, як і чим ви будете займатися, головне — щоб він отримував від цього регулярно запланований прибуток і щоб він, бажано, зростав.

Якщо ваш бізнес передбачає великі вкладення і тривалий період окупності — він буде нецікавий фінансовому інвестору — не варто орієнтувати свої пошуки на цей тип. Інвестор, який здійснює інвестиції в стартапи вкладає гроші з метою взяти участь у розвитку проекту до певного рівня, а потім перепродати свою частку в бізнесі істотно дорожче. А ось кому він її продасть — у вас він питати вже не буде. І цілком імовірно, що з новим власником частини бізнесу ви будете мати різні позиції і незрозуміло, чим все це взагалі закінчиться. Подумайте, чи готові ви довірити фінансування проекту інвестору такого типу.

Правило 5. Не спокушайтеся з приводу залучення іноземних інвестицій. Багато молодих бізнесменів, думаючи про те, як залучити інвестиції, відразу орієнтуються на західних інвесторів: адже у них і грошей, і можливостей набагато більше, ніж у вітчизняних. Хочу вас розчарувати: іноземні інвестори звертають увагу на вітчизняні інвестиційні проекти тільки в одиничних випадках. Особливо нікчемні шанси на залучення іноземних інвестицій мають проекти в сфері малого бізнесу, а також інноваційні проекти з високим ступенем ризику. Звичайно ж, поки такий бізнес знаходиться на стадії розробки і запуску. Якщо проект вже працює і показує добрі результати — ставлення до нього інвесторів може істотно змінитися. Найбільші шанси на залучення іноземних інвестицій можуть мати великі виробничі проекти, але навіть у цьому випадку залучити іноземні інвестиції буде надзвичайно складно. Особливо на тлі нинішньої ситуації — зрослі політичні ризики.

Правило 6. Інвестор — людина без емоцій. Завдяки книгам і фільмам, які розповідають про різні історії успіху, у багатьох сформувалася думка, що можна залучити інвестиції, справивши гарне враження на інвестора. Мовляв, якщо він побачить харизму, цілеспрямованість, позитивний настрій і вогники в очах — обов’язково дасть грошей. Насправді, все це абсолютно не так. Інвестор ніколи не буде приймати фінансові рішення на емоціях, інакше він би вже давно збанкрутував. Тому вражати його, розраховуючи на залучення інвестицій, необхідно виключно фінансовими розрахунками і фактичними доказами перспективності свого бізнесу.

Правило 7. Пошук інвестицій заради порятунку від банкрутства безперспективний. Іноді бізнесмени, яким загрожує банкрутство, думають про те, як залучити інвестиції, щоб збільшити капіталізацію своєї компанії і, тим самим, уникнути її розвалу. У 99,9% випадків це — абсолютно тупикова ідея. Інвестор хоче вкласти гроші в компанію, яка розвиватиметься і яка буде приносити йому прибуток, а порятунок вашої фірми від банкрутства абсолютно не входить у сферу його інтересів. Близькість до фінансового краху — прямий показник того, що керівник не вміє вести бізнес, тому залучення інвестицій в такий проект малоймовірне.

Правило 8. Для залучення інвестицій необхідно оформити всі документи. Як правило, інвестори навіть не розглядатимуть вкладення капіталу в проект, що знаходиться на рівні ідеї. Навіть для того, щоб інвестор хоча б ознайомився з бізнесом, необхідно надати йому повний, юридично грамотно оформлений, пакет документів, який, зокрема, повинен включати і докладний бізнес план. Якщо хоча б чогось не вистачатиме — це скаже інвестору лише про те, що підприємець ще сам не готовий до відкриття бізнесу, можливо — він толком не знає, як діяти далі, його інвестиційний проект «сирий».

Правило 9. Визначтеся, вам потрібен інституційний або приватний інвестор? Фінансування проекту одним інвестором або групою інвесторів, об’єднаних в певне співтовариство, може мати істотні відмінності, наприклад, в плані прийняття рішень, розміру частки в бізнесі і т.д.. Тому, якщо ви звертаєтеся, наприклад, в співтовариство бізнес ангелів, відразу вкажіть, які саме інвестиції вас цікавлять: колективні (інституціональні) або приватні? Якщо ви скажете «будь-які» — це буде говорити лише про вашу некомпетентність і бажання отримати гроші будь-яким шляхом, тому така заявка буде приречена на провал.

Правило 10. Розглядайте свій проект з точки зору інвестора. Якщо ви думаєте про те, як залучити інвестиції, ви повинні обов’язково стати на позицію інвестора, тобто, думати про те, які вигоди він отримає від фінансування проекту. Якщо ви будете думати тільки про свою вигоду від залучення інвестицій або навіть не зможете чітко позначити, в чому полягає інвестиційна привабливість вашого проекту — ви не зможете знайти інвестора.

Підводячи підсумки, хочу підкреслити, що залучення інвестицій — процес дуже складний і далеко не кожен підприємець-новачок домагається тут бажаного результату. Однак, якщо підійти до процесу пошуку інвестора грамотно і професійно, дотримуючись вищевказаних правил, можна істотно збільшити свої шанси на успіх. Тепер ви знаєте, як залучити інвестиції. Ну а про те, де конкретно шукати людину, яка візьметься за фінансування вашого проекту — читайте на нашому сайті.

При використанні матеріалів сайту посилання на Invest-Program.com.ua обов'язкове. Design by Prostorunet