Підписуйтесь та отримуйте корисну інформацію одразу ж на свою пошту.

Записи с меткой: особисті фінанси

Піраміда Маслоу та особисті фінанси

У сьогоднішній публікації я вирішив об’єднати таке поняття як піраміда Маслоу і особисті фінанси. Я спроектую ієрархію людських потреб по Маслоу на фінансову сферу, розповім, які фінансові моменти та характеристики відповідають кожному її ступеню, як правильно будувати свою фінансову піраміду потреб і чому. Думаю, що це повинно бути цікаво, а головне, корисно.

Отже, якщо хтось ще не знає, що таке піраміда Маслоу взагалі, то я коротко нагадаю. Це ступеневе уявлення людських потреб по ієрархії: від нижчих до вищих, яке розробив і довів американський психолог Абрахам Маслоу. Схематично піраміду Маслоу зображують наступним чином:

піраміда Маслоу

піраміда Маслоу

Відповідно до теорії Маслоу, ієрархія потреб людини виглядає наступним чином:

1. Перший рівень (нижній) — фізіологічні потреби.

2. Другий рівень — потреби в безпеці.

3. Третій рівень — потреби в спілкуванні, причетності до суспільства, соціальних груп.

4. Четвертий рівень — потреби в повазі і суспільному визнанні.

5. П’ятий рівень (вищий) — потреби в самовираженні (самореалізації).

Маслоу довів, що в переважній більшості випадків людина задовольняє свої потреби саме в такому порядку, дотримуючись цієї ієрархії. Тобто, наприклад, поки у неї не задоволені фізичні потреби, вона не думає про безпеку, поки вона не знаходиться в безпеці, вона не думає про причетність до суспільства, і т.д.. Хоча, в окремих випадках, як і в будь-якому правилі, тут можуть бути винятки, але в загальному і цілому так. Як спроектувати все це на особисті фінанси? Дуже просто! Будь-яка із ступенів піраміди Маслоу в тій чи іншій мірі залежить від фінансового стану людини і часто ця залежність взагалі практично стовідсоткова. Давайте розглянемо докладніше.

Щоб задовольнити свої фізіологічні потреби, людині потрібні гроші. За гроші вона купує їжу, воду, одяг, житло (власне або орендоване). Звертаю увагу, що це нижча потреба, не задовольнивши яку, неможливо думати про задоволення наступних в ієрархії потреб. Тому, спочатку, першим в списку пріоритетів, людина повинна спрямовувати свої фінансові ресурси саме сюди — на достатнє і адекватне задоволення фізіологічних потреб. Інакше вона просто не зможе повноцінно задовольнити вищі потреби.

Далі в піраміді Маслоу слідують потреби в безпеці. Як сюди відносяться особисті фінанси? Теж все просто: щоб відчувати себе в безпеці, людина в сучасному світі повинна мати певний фінансовий запас. Тому що якщо його не буде, то при будь-якому форс-мажорі вона не зможе знайти необхідні гроші і опиниться у фінансовій ямі, а значить, навіть задоволення нижчих фізіологічних потреб буде під загрозою. Тому, слідуючи ієрархії потреб Маслоу, в другу чергу, людина повинна дбати про створення фінансових резервів і заощаджень, щоб відчувати себе у відносній безпеці.

Наступний рівень піраміди Маслоу — причетність до суспільства, дружба, любов, сім’я. Чи потрібні тут особисті фінанси? Так, теж потрібні! Коло спілкування людини дуже тісно залежить від її фінансового становища. І чим воно вище, якісніше, тим більше відкривається шлях до задоволення наступних, вищих щаблів піраміди. Чи можна будувати відносини, сім’ю, не маючи грошей? Навіть якщо і так, в окремих випадках, то це, швидше за все, будуть недовговічні відносини, тому що гроші в сім’ї відіграють все ж дуже важливу роль.

Таким чином, коли фінансовий стан людини дозволяє їй задовольнити свої фізіологічні потреби і потреби в безпеці, вона починає «вкладати» фінанси в побудову взаємин із суспільством, відносини, створення сім’ї. Коли і ці потреби задоволені, у людини виникає потреба в повазі і визнання з боку суспільства. Іншими словами — досягнення успіху в своїй діяльності будь-якого роду — робота, бізнес, хобі і т.д..

Чи потрібні тут особисті фінанси? Безумовно! Будь-яка сфера діяльності вимагає певної фінансової участі, без грошей нікуди. Але людина повинна думати про це лише тоді, коли задоволені її нижчі за пірамідою Маслоу потреби.

І, нарешті, вищий рівень піраміди — потреба в самореалізації. Це придбання нових знань, навичок, умінь, естетичні потреби, створення сприятливого для себе оточення, нові і нові успіхи, досягнення, зміцнення моральних якостей. Все це можна об’єднати в два слова: особистісний ріст. Чи має зв’язок особистісний ріст і особисті фінанси? Так, теж має. Все це в різній мірі вимагає фінансових витрат. І людина починає витрачати кошти в цьому напрямку тоді, коли вже повністю задоволені всі попередні ступені піраміди Маслоу.

Для чого я взагалі привів це порівняння: піраміда Маслоу і особисті фінанси? Для того, щоб тепер ви подивилися на всі боки, а можливо і на себе, і побачили, що багато людей живуть, скажімо так, неправильно в фінансовому плані (цей приклад — лише один з небагатьох, які на це вказують). У чому полягає ця «неправильність»? У тому, що вони помилково розставляють пріоритети в списку своїх потреб і часто «стрибають через ступені» піраміди Маслоу. Тобто, прагнуть задовольнити найвищі потреби (причому, в досить сумнівному вигляді), в той момент, коли у них навіть не задоволені найнижчі. Щоб було зрозуміло, наведу кілька прикладів.

Приклад 1. Людина заробляє дуже мало, їй не вистачає грошей для повноцінного харчування та покупки якісного одягу, у неї немає свого житла (нижчі фізіологічні потреби) і при цьому вона купує iPhone останньої моделі, найімовірніше — ще і в кредит (прагне задовольнити потребу в повазі і суспільному визнанні — є айфон, значить, вона крута).

Приклад 2. Молоді люди не мають стабільного і хорошого заробітку, не мають житла і навіть можливості його орендувати (фізіологічні потреби), не мають ніяких фінансових активів (потреби в безпеці) і при цьому створюють сім’ю (соціальні потреби).

Приклад 3. Людина, яка має «гроша за душею», сім’ї, друзів, роботи, доходів, суспільного визнання (4 нижчих ступені піраміди Маслоу), мріє стати, скажімо, естрадною зіркою, великим художником або поетом (найвищий ступінь — самореалізація). Думаю, з прикладами буде зрозуміліше.

Звичайно ж, я повторюся, що винятки бувають в будь-якому правилі. І можливо у когось, хто подібним чином порушував або порушує ієрархію потреб піраміди Маслоу, все складеться добре. Але це поодинокі винятки, на які не варто сильно розраховувати. Саме тому на закінчення я закликаю всіх адекватно оцінювати свої потреби і можливості, слідувати і розвиватися так, як закладено природою. Саме це і відображає піраміда Маслоу.

Вчіться правильно бачити і розуміти свої потреби, направляйте особисті фінанси в задоволення цих потреб продумано і в порядку пріоритету, а не спонтанно і хаотично. Тоді у вас буде повний порядок і в саморозвитку, і в фінансах.

Схеми шахраїв в інтернеті: шахрайство по оголошеннях

Сьогодні буде повчальна стаття: в ній я буду розглядати популярні схеми шахраїв в інтернеті, зокрема, шахрайство по оголошеннях на OLX та інших дошках оголошень в мережі, інтернет-форумах, соцмережах, також вони можуть застосовуватися і щодо продавців / покупців, які розміщують приватні оголошення в друкованих виданнях.

Вже не раз в коментарях на сайті мене запитували про подібні ситуації, описуючи явні схеми шахраїв. Добре, що у людей виникли сумніви і вони вирішили хоча б пошукати інформацію або запитати поради. Але ж є і чимало тих, хто стали жертвами інтернет-шахраїв, завдяки яким подібні схеми і процвітають. Ну що ж, сподіваюся, що ця стаття застереже хоча б когось від переказу грошей шахраям або інших неприємних ситуацій. Отже, поїхали …

схеми шахраїв

схеми шахраїв

Схема шахраїв № 1. «Серйозність намірів». Суть схеми така: шахраї розміщують оголошення про продаж чогось дорогого за досить низькою ціною. Найчастіше — це нерухомість, також можуть бути автомобілі, предмети мистецтва, антикваріат, дорогі прикраси і т.д.. Коли потенційний покупець зв’язується з шахраєм — той справляє враження серйозної ділової людини, дійсно володіє тією власністю, що вказана в оголошенні (наприклад, надсилає різні фото, можливо — навіть копії документів на право власності (як потім виявиться — фальшиві), і т.д .).

Єдиний «нюанс» — виявляється, що шахрай живе в іншому місті, далеко від міста покупця, а частіше — в іншій країні. І ось, щоб бути впевненим в тому, що покупець його не «кине», що у покупця є гроші на покупку, щоб не долати довгий шлях просто так, він пропонує наступну схему розрахунку. Покупець відправляє йому кошти по системі миттєвих переказів, найчастіше пропонується Western Union. Але при цьому вказує одержувачем не його, а кого завгодно іншого – найчастіше свого знайомого .

Таким чином, продавець нібито не може зняти гроші, тому що переказ не на його ім’я, але може побачити цей переклад в системі за його номером. Переконавшись, що гроші відправлені, продавець нібито приїжджає до покупця, вони оформляють угоду, потім йдуть разом з покупцем в банк, і той змінює реквізити переказу на продавця. Потім продавець їде до себе і там знімає гроші.

Що відбувається насправді? Коли шахрай бачить, що переказ відправлений, він виготовляє підроблений паспорт на ім’я одержувача переказу і вільно його отримує. Хіба проблема зробити фальшивий паспорт за 200-300 доларів і зняти кілька тисяч, а то і десятки тисяч одиниць американської валюти? Ця шахрайська схема дуже проста і мені здається, зрозуміти її можна відразу, якщо тільки трохи задуматися. Проте, такий спосіб шахрайства по оголошеннях про продаж дуже популярний у багатьох країнах.

Ніколи не «підтверджуйте серйозність своїх намірів» переказом, навіть частини суми, ну а якщо тільки почуєте, що переказати гроші можна на інше ім’я «для безпеки» — взагалі відразу біжіть від цієї людини: перед вами 100% шахрай. Нормальні власники нерухомості, які живуть далеко, продають свою власність через ріелторів або інших представників за дорученням.

Схема шахраїв №2. «Внесіть аванс». Теж дуже поширена шахрайська схема. Суть її полягає в тому, що шахрай, представляючись продавцем певного товару або послуги за вигідною ціною, вимагає у покупця передоплату і зникає з нею. Причому такі дії нерідко відбуваються навіть від імені нібито інтернет-магазинів, де «все надійно».

Дуже часто можна зустріти такий вид шахрайства, коли мова йде про продаж не товарів, а якихось послуг. Дуже поширений приклад — приватні позики. Шахраї вимагають передоплату під будь-яким приводом: за перевірку кредитної історії, для сплати банківських комісій за переказ коштів, для активації карти, для нотаріального оформлення документів і т.д. — варіантів безліч. В результаті жертва просто позбавляється цієї суми.

Ніколи не робіть передоплат, якщо ви не впевнені на 100%. Доставка товарів відмінно здійснюється післяплатою — продавець в цьому випадку взагалі нічим не ризикує.

Схема шахраїв № 3. «Даю передоплату». Цей вид шахрайства в інтернеті в чомусь протилежний попередньому. Шахрай звертається до продавця, який виставив своє оголошення і після деякого спілкування говорить, що хоче зробити покупку, причому бажає, щоб товар був уже остаточно заброньований за ним, тому готовий внести передоплату. Для цих цілей шахрай просить вказати дані банківської картки. Причому повні, не тільки номер, а й термін дії, cvc-код, прізвище, ім’я (вони можуть бути вже вказані в оголошенні).

Часто це відбувається раптово, наприклад, спочатку шахрай попросив тільки номер карти, а в певний момент раптом дзвонить і каже, що ось тут «термінал вимагає» ще такі то дані, треба терміново ввести, щоб пройшов платіж. Будучи захопленим зненацька, продавець може назвати ці дані і тоді всі кошти з його карти відразу ж будуть переведені кудись через інтернет.

Ще дуже часто в момент скоєння шахрайського переказу коштів з картки «покупець» дзвонить продавцеві і просить продиктувати йому код з СМС, яка прийшла на телефон, нібито необхідний для зарахування передоплати. Ніколи не передавайте іншим людям які-небудь дані своєї карти, крім номера. Ніколи не повідомляйте іншим людям СМС коди, які прийшли до вас на телефон. Більш того, якщо ви використовуєте карту для якихось розрахунків в інтернеті, ніколи не зберігайте на ній гроші, усі суми відразу ж знімайте під нуль — так буде безпечніше.

Схема шахраїв №4. «Надішліть СМС». Цей спосіб шахрайства в інтернеті застосовується як до покупців, так і до продавців, взагалі до всіх людей, які розміщують оголошення. Суть шахрайської схеми в наступному. На телефон, вказаний в оголошенні, з невідомого номера приходить СМС в дусі «ваше оголошення заблоковано», «ви отримали відгук на оголошення» або щось подібне, де далі пропонується відправити у відповідь СМС, щоб щось прочитати, отримати, зняти блокування і т .п..

Коли людина відправляє у відповідь СМС, з її балансу на телефоні списується велика сума грошей. Ніколи не відправляйте СМС на незнайомі номери. Якщо ви отримали повідомлення нібито з сайту, на якому розміщували оголошення, зайдіть на сайт і перевірте, наскільки СМС відповідає дійсності, при необхідності — уточніть цю інформацію в службі підтримки сайту.

Що ж, я розповів про найпопулярніші схеми шахраїв, але майте на увазі, що є й інші схеми, тому будьте пильні і не давайте шахраям можливості заволодіти вашими коштами.

Вся правда про банківські продукти

Сьогодні я хотів би поговорити про те, як реклама банку чи іншої фінансової установи, реклама банківських послуг впливає на людей з низьким рівнем фінансової грамотності. Практика показує, що завдяки рекламі багато людей починають користуватися абсолютно невигідними і непотрібними банківськими послугами, від чого страждають їхні особисті фінанси. Тому я вважаю за необхідне розповісти всю правду про банківські продукти і навчити вас сприймати цю рекламу адекватно.

Отже, як відомо, реклама будь-якого товару або послуги ставить перед собою головну мету — збільшити обсяг продажів. Але при цьому в багатьох інших сферах реклама дійсно вигідно підкреслює переваги, розкриває ті вигоди, які людина отримає, отримуючи рекламований продукт і навіть вчить, як правильно вибрати цей продукт, на що необхідно звертати увагу.

У той же час реклама банку і багатьох банківських послуг, навпаки, максимально приховує від потенційного споживача всі ключові умови тієї чи іншої банківського продукту, спираючись на несуттєві дрібниці, а іноді навіть навмисне вводячи людей в оману. Банки добре обізнані про низький рівень фінансової грамотності населення і це їм на руку.

банківські продукти

банківські продукти

Розробляючи рекламу банківських послуг, вони, замість того, щоб сприяти підвищенню фінансової грамотності людей, навпаки, намагаються максимально перешкоджати її розвитку, хочуть, щоб люди якомога довше залишалися неписьменними і нічого не розуміли й надалі у фінансовій сфері. Реклама банку орієнтована, як правило, саме на таких людей, оскільки саме на них банки можуть максимально заробити.

Розглянемо, як будується типова реклама банку на прикладі найбільш поширених і затребуваних серед населення послуг: кредитів і вкладів. Реклама кредитів. Зараз я хочу прокоментувати найбільш поширені моменти, на яких акцентує увагу споживача реклама кредитів. Отже, поїхали …

1. «Швидкий спосіб вирішення фінансових проблем!». Фактично, в переважній більшості випадків кредит не вирішує фінансові проблеми, а тільки посилює їх. Подумайте логічно: вам потрібна певна сума грошей, ви берете кредит і тепер вам потрібна вже ще більша сума грошей, щоб погасити його разом з відсотками. І якщо вдуматися в цю фразу, то вона не бреше: в короткостроковій перспективі (прямо зараз) кредит дійсно швидко вирішує фінансову проблему, але зате не договорює про те, що в довгостроковій перспективі він її посилює.

2. «Рішення за 15 хвилин! (за годину! за 1 день! і т.п..) «. Подібна реклама кредитів робить упор на швидкість видачі позики, але хіба це взагалі головне? Крім того, чи встигнете ви самі за 15 хвилин, за які вам «втюхають» дорогущий кредит, вивчити всі його умови? Звичайно, ні: вони обов’язково спливуть вже після підписання договору і стануть для вас «приємною несподіванкою». Швидкість видачі кредиту була б останнім моментом, на який я звернув би увагу.

Ну порівняйте, що краще: отримати кредит в сумі, припустимо, 10000 гривень за 15 хвилин і заплатити за нього в результаті ще 10000 гривень зверху, або отримати такий кредит через день-два і заплатити за нього всього 1000 гривень зверху. По-моєму, відповідь очевидна. Або ось недавно бачив таку рекламу кредитів: «Іпотека за 24 години!». Хочеться запитати: яка різниця, за скільки годин вам буде виданий іпотечний кредит, якщо ви його будете погашати 15 років? Набагато важливіше — скільки ви за нього переплатите! Не час тут головний, а грошові одиниці!

3. «По двох документах! Тільки по паспорту! Без поручителів! Без застави! Без довідок про доходи! «. Така реклама кредиту, знову ж таки, вказує на простоту отримання, але замовчує про те, що чим більше банк наражається на ризики через відсутність довідок про доходи, поручителів, застави і т.д., тим вище він виставляє ціну кредиту. Фінансово-грамотна людина розуміє, що чим менше банк з нього вимагає при розгляді кредитної заявки, тим більше грошей доведеться заплатити за такий кредит. А фінансово-безграмотна радіє такій простоті отримання і, завдяки подібним кредитам, швидко потрапляє у фінансову яму.

4. «Під 0% річних! (0,0001% і т.п.) «. Напевно вам зустрічалася і така реклама банківських послуг. Напевно тільки самі наївні люди можуть думати, що банк буде займатися подібною благодійністю собі в збиток: залучати вклади під певні відсотки і видавати їх в кредит безкоштовно. Фінансово-грамотна людина знає, що крім відсоткової ставки банки вже давно почали «обкладати» кредити різними комісіями, що для них набагато вигідніше (відсотки зменшуються з погашенням кредиту, а комісії — немає). Таким чином, кредит під 0% річних неодмінно буде включати яку-небудь комісію 3-5% в місяць, що фактично складе близько 100 і більше відсотків річних.

5. «Всього 100 гривень на місяць (20 гривень в день) і т.п.». Часто реклама кредитів включає в себе і подібні гасла. Фінансово-грамотна людина повинна мати можливість порівняти умови кредитування з іншими фінансовими установами — для цього їй необхідно знати процентну ставку, схему погашення кредиту і всі наявні комісії. А подібна цифра не несе в собі взагалі ніякої інформації про те, вигідний цей кредит чи ні. Згадайте всю рекламу банків в сфері кредитування, яку ви бачили останнім часом. Напевно вона включала в себе перераховані вище гасла, жоден з яких не характеризує фінансову вигоду позичальника від отримання кредиту, а лише відволікає увагу від важливіших параметрів кредитування.

Тепер розглянемо, як будується реклама депозитів. Тут теж пробіжуся по найбільш поширеним стандартам реклами банківських продуктів в сфері залучення вкладів.

1. «Ваші гроші повинні працювати на вас!». Часто в рекламі депозитів можна почути щось подібне. Безсумнівно це так, але чи може це забезпечити депозит, скажімо, під 7-8% річних? Звичайно ж ні! Навіть рівень реальної інфляції навряд чи перекриє. Коли людина розміщує депозит в банку, ці гроші працюють скоріше не на неї, а на банк. Хоча, звичайно ж, це краще, ніж зберігати гроші «під подушкою».

2. «Максимальний дохід, максимальний прибуток і т.п.». Знову ж, 10% річних або навіть 25% річних — це максимальний дохід? Швидше — мінімальний. Чути таке в рекламі банку, який вже точно повинен розуміти, що таке максимальний дохід, просто смішно.

3. «До 25% річних!». Якщо ви побачили перед процентною ставкою приставку «до» (часто вона написана дрібним шрифтом, а сама ставка величезним), знайте, що подібна реклама депозитів означає зазвичай один з двох варіантів:

• Депозит з плаваючою процентною ставкою. Наприклад, він оформляється на 6 місяців, перші 5 місяців ставка 15%, і тільки останній місяць — 25%, або навпаки. Або ж ставка збільшується або знижується з кожним місяцем. Середня прибутковість такого депозиту завжди буде істотно нижчою за ту, що ви побачите в рекламе.

• Проводиться яка-небудь акція, розіграш надбавок до відсоткової ставки, і в рекламі вказана максимальна ставка, яку можна отримати, вигравши максимальну надбавку. Фактично таку ставку може отримати, наприклад, тільки 1 людина по банку, але вона при цьому фігурує в рекламі.

4. «Пластикова карта в подарунок». Це абсолютно стандартна пропозиція будь-якого банку, можна сказати — норма, тому не розумію, навіщо робити на ньому акцент в рекламі депозитів.

5. «Банк отримав нагороду … Банк визнаний кращим …». Останнім часом помічаю, що банківські продукти та їхня реклама стала включати в себе подібні фрази, які, нібито повинні вказувати на надійність. Насправді ті нагороди і визнання, про які нам говорить реклама, в більшості випадків взагалі ні про що не говорять, а надійність банку визначається зовсім за іншими критеріями.

Як ви бачите, реклама депозитів теж акцентує увагу зовсім не на тому, на чому хотілося б, і розрахована на людей з низьким рівнем фінансової грамотності. Подібним чином йдуть справи і в рекламі інших банківських послуг, наприклад, пластикових карт, рахунків і т.д. Виходить, що така реклама банку фактично спрямована на те, щоб один раз продати клієнтові певний продукт. Після того, як клієнт з низьким рівнем фінансової грамотності купує цей продукт і оцінює всі його «переваги» в реальності, він, як правило сильно розчаровується. В результаті маємо дуже низький рівень довіри людей до банківської системи.

Різні дослідження показують, що банкам довіряє не більше 10-20% населення (в різних країнах по-різному), що дуже мало! Більшість же людей переконані в тому, що банки — це зло і причиною цього зазвичай є особистий негативний досвід, який з’явився завдяки рекламі банківських послуг, що не відповідають дійсності. Адже замість того, щоб орієнтуватися на разові продажі людям з низьким рівнем фінансової грамотності, банки могли б подбати про те, щоб підвищити фінансову грамотність населення і перетворити клієнтів не в своїх супротивників, а в своїх прихильників.

Для цього всього лише на всього необхідно розповідати їм правду, представляти свої послуги такими, якими вони є, дбати не про те, щоб виконати план продаж за всяку ціну, а про те, щоб максимально догодити кожному клієнту. І в цьому могла б допомогти та ж реклама банківських послуг, але побудована за іншим принципом: з акцентом на дійсно важливі моменти, щоб людина з низьким рівнем фінансової грамотності вже формувала правильне, а не спотворене уявлення про банківські продукти.

Наведу простий і зрозумілий приклад. Коли ми дивимося рекламу зубної пасти, ми бачимо в ній дійсно ту користь, яку вона може принести: захист від карієсу, відбілювання зубів, захист ясен, усунення запаху з рота, усунення зубного нальоту, зубного каменю і т.д.. Якби реклама зубної пасти будувалася за принципом нинішньої реклами банку, то в ній б говорилося приблизно наступне: дуже красивий тюбик, тюбик зручно тримати в руці, паста тепер видавлюється з тюбика швидше звичайного, 100 видавлювань з одного тюбика, тюбик відмінно впишеться в інтер’єр вашої ванної і т.п.. Тобто, ніби й переваги, але зовсім не ті, які хотілося б.

Що повинна відображати реклама банку? Таким чином, хочеться дати пораду банківським керівникам і PR-менеджерам: підвищуйте рівень фінансової грамотності своїх клієнтів. Так ви і для них зробите корисну справу і самі зможете заробити більше, оскільки клієнти стануть вашими прихильниками та партнерами. На мій погляд, хороша, грамотно побудована реклама банку повинна відповідати наступним критеріям:

1. Реклама банку повинна конкретно відповідати на питання: яку вигоду отримає клієнт від використання того чи іншого банківського продукту, як це відіб’ється на стані його особистих фінансів або сімейного бюджету?

2. Реклама банківських послуг повинна нести в собі інформацію і про негативні сторони тієї чи іншої послуги, але при цьому робити наголос на позитивні. Так вона буде звучати чесніше і більш щиро, що, безсумнівно, повинно добавити більшої ефективності.

3. Реклама банку повинна не тільки продавати, а й навчати, нести в собі корисну інформацію, давати частинку фінансового освіти потенційним клієнтам. Ставлення до продавця і до вчителя у людей зовсім різне — пам’ятайте про це.

4. Розміщення на сайтах банківських організацій пізнавальних статей, рекомендацій, рубрик безкоштовних консультацій, спрямованих не так на продажу, а на підвищення фінансової грамотності, стало б безсумнівним плюсом і послужило б додатковою рекламою банку. На жаль, це практикують лише одиниці банківських установ.

5. Реклама банку повинна говорити правду. Це завжди цінується з боку споживачів. Будь-який обман чи умисне замовчування неминуче призведе до зниження довіри і погіршення ділової репутації. Один незадоволений клієнт поділиться своїм невдоволенням мінімум з десятьма знайомими, які вже ніколи не звернуться в цей банк. А може взагалі залишити негативний відгук де-небудь в інтернеті, тоді його взагалі прочитають тисячі.

Говорячи про банківські продукти та їхню рекламу, я маю на увазі не тільки якісь рекламні ролики, плакати і листівки. Йдеться і про те, як здійснюють продажу банківські менеджери, як вони рекламують свої продукти в особистій бесіді з клієнтами. На жаль, у багатьох випадках це залишає бажати кращого. А всьому виною політика керівництва банків і божевільні плани продажів. Фактично, банки зараз живуть одним днем, хоча набагато важливіше, на мій погляд, було б задуматися про майбутнє.

На цьому все. Сподіваюся, що мої рекомендації будуть почуті хоч кимось в середовищі банкірів, ну а головне — прості обивателі, далекі від фінансової сфери, зрозуміють, як правильно слід сприймати рекламу банку та банківських послуг, що в ній важливо, а що другорядне.

Домашня бухгалтерія: онлайн сервіс сubux.net

Вітаю вас, шановні читачі нашого блогу! Сьогодні ми продовжимо розмову про ведення домашньої бухгалтерії за допомогою онлайн сервісів. Як ви вже знаєте, ведення обліку домашніх фінансів(домашня бухгалтерія) дозволяє істотно скоротити поточні витрати, вивільнити вільні кошти для досягнення своїх фінансових цілей, а головне — є однією з основ фінансової грамотності, ефективного управління особистими фінансами.

Сьогодні я вам розповім про один із безкоштовних сервісів для ведення домашньої бухгалтерії онлайн- сubux.net, розробники якого постаралися створити максимально простий і зручний сайт для обліку особистих фінансів. Сервіс сubux.net: онлайн-бухгалтер завжди під рукою!

домашня бухгалтерія

домашня бухгалтерія

Планування бюджету — завдання, яке багатьом чомусь здається марною або не особливо важливою справою. В результаті, навіть ті сім’ї, які непогано заробляють та не бажаючи контролювати особисті фінанси, нерідко стикаються із відсутністю фінансових можливостей для покриття своїх поточних витрат, влазять у кредити і тільки погіршують свій фінансовий стан.

Вони не знають або ж не хочуть знати, що саме планування доходів і витрат дозволяє, по-перше, зрозуміти, чому вічно не вистачає грошей, куди вони діваються, по-друге, швидше зібрати кошти для здійснення якихось великих покупок або інвестування. Цілком можливо, що ви вже думали про те, щоб зайнятися питаннями фінансового планування і навіть намагалися підраховувати особисті фінанси на папері, відкладати певні суми і планувати їх майбутню долю. У цьому випадку, ви, можливо, зазнали дискомфорт від відсутності професійної допомоги і зручних сервісів.

У наш вік комп’ютерних технологій прийшов час відмовитися від паперових записів, збору чеків і нудних щоденних підрахунків: хто, куди, навіщо і чому витратив сімейні гроші. На допомогу вам готовий прийти один з найбільш зручних і продуманих сервісів онлайн-бухгалтерії, що працює, між іншим, абсолютно безкоштовно — сubux.net!

Домашня бухгалтерія онлайн: чому гроші люблять рахунок? Які ж можливості відкриє перед вами ведення бухгалтерії в режимі онлайн? Перш за все, ви зможете без праці і плутанини впоратися з двома найважливішими завданнями: наочно, в режимі реального часу спостерігати, звідки кошти надходять в сімейний бюджет, куди і скільки їх іде; грамотно планувати майбутні вашій родинні серйозні витрати (поїздки у відпустку, покупки дорогих речей, навчання дітей, подарунки і т.д.).

Нерідко в сім’ї виникають розбіжності, що стосуються планування бюджету та звіту про раптові витрати. І якраз ведення домашньої бухгалтерії разом з чоловіком або іншим членом сім’ї забезпечує повну наочність надходжень і витрат, дозволяє уникнути непередбачених витрат і виключити конфлікти в родині на грошовому грунті.

Як же працює зручний і доступний для кожного сервіс онлай- бухгалтерії сubux.net? Для того, щоб почати роботу з сервісом, вам необхідно створити свій власний аккаунт на сайті, вибравши найбільш зручний для вас варіант: особистий аккаунт для використання однією особою, або командний аккаунт — для використання спільно з іншими членами сім’ї. Після того, як аккаунт буде створений, ви зможете завести статті ваших доходів (до них можуть відноситися заробітна плата, пенсійні виплати, відсотки по депозитах, доходи від бізнесу чи інші фінансові надходження в ваш бюджет).

Наступним кроком є заклад статей витрат (до цих статей можна віднести оплату комунальних послуг, витрати на продукти і побутову хімію, витрати на певні заходи або подарунки, погашення кредитів і т.д.). Після створення статей доходів і витрат ваша домашня онлайн-бухгалтерія вже готова до роботи! Тепер ви наочно зможете побачити, куди йдуть ваші кошти і на які суми ви можете розраховувати після здійснення всіх необхідних повсякденних виплат.

Звичайно, однією з головних функцій, які виконуються онлайн-сервісом бухгалтерії, можна назвати забезпечення заощадження коштів. А кошти ми зберігаємо для досягнення якихось цілей: масштабних, важливих для сім’ї. До подібних цілей можна віднести, наприклад, давно заплановану відпустку, на яку ніяк не виходить накопичити, придбання або оплату чогось дорогого і значимого: автомобіля, квартири, ремонту.

Користуючись сервісом сubux.net, ви зможете досягти реальних результатів, грамотно і доцільно розпорядившись наявними у вас коштами. Для виконання ваших цілей на сервісі передбачена спеціальна функція, яка так і називається: «Мої цілі». Визначте найбільш важливу для вас мету, наприклад, покупку квартири, автомобіля, відпустку, ремонт, вкажіть її приблизну вартість і сервіс за підсумками аналізу вашої бухгалтерії буде відображати інформацію про те, скільки коштів вам залишилося накопичити, для того щоб мета була досягнута.

Тепер ви назавжди зможете позбавитеся від відчуття, що гроші витікають з ваших кишень в невідомому напрямку — всі пересування коштів будуть зафіксовані і ви зможете детально проаналізувати рух коштів. Плануйте своє фінансове благополуччя грамотно і абсолютно безкоштовно! Домашня бухгалтерія сubux.net вже чекає на вас!

Як скоротити витрати

Минулого разу я розповідав що робити, якщо не вистачає грошей. Сьогодні ж розкажу як скоротити витрати для покращення свого фінансового стану.

Отже, що робити, якщо не вистачає грошей в напрямку скорочення витрат? Найперше — це розібратися, куди ці гроші у вас йдуть, до яких статей витрат і скільки. Для цього потрібно почати вести домашню бухгалтерію — щодня записувати всі свої витрати будь-яким зручним способом, щоб в кінці місяця звести бюджет і наочно побачити, куди скільки грошей у вас пішло. Коли ви це побачите, ви зможете точно визначити, які з наявних витрат є можливість скоротити, а яких — уникнути взагалі і таким чином спланувати бюджет на наступний місяць.

як скоротити витрати

як скоротити витрати

Простий приклад. Припустимо, ви підрахували, що в один місяць на харчування у вас пішло 1000 гривень, а в наступний — 900 гривень, але харчувалися ви ніби як абсолютно однаково. Значить, витрати на харчування можна скоротити і до 900 гривень — виділіть собі на наступний місяць саме таку суму на цю статтю витрат і не перевищуйте її.

Щоб скоротити витрати, потрібно економити, але не так, як ви робили це раніше, а грамотно, професійно. Що включає в себе це поняття?

• Постійний моніторинг цін, покупка всіх необхідних товарів за мінімальними цінами з наявних пропозицій;

• Покупки в інтернет-магазинах, де товари дешевші;

• Покупки по акціях, знижках, розпродажах;

• Відмова від покупок непотрібних товарів, надлишків, навіть за вигідними цінами;

• Формування запасів корисних продуктів при зростанні цін;

• Купівля товарів б / у, якщо немає необхідності в нових;

• Купівля товарів з рук, обмін товарами через соціальні мережі, форуми, дошки оголошень;

• Спільні покупки;

• Відмова від послуг, в яких немає необхідності (наприклад, квартирний телефон, кабельне ТБ і т.д.);

• Оптимізація споживання комунальних послуг;

• Повне погашення наявних споживчих кредитів і кредитних карт і відмова від їх використання в майбутньому;

• Відмова від шкідливих звичок (дуже суттєва стаття витрат!);

• Мінімізація витрат на розваги (якщо не вистачає грошей — доведеться від них відмовитися) і т.д..

Також слід звернути увагу на різні методи оптимізації витрат, вибрати з них найбільш підходящий для себе і використовувати — це допоможе вам більш грамотно розподіляти свої витрати протягом місяця і уникнути ситуації, коли не вистачає грошей на що-небудь важливе та термінове. Скоротити витрати можна, якщо почати вести домашню бухгалтерію, планувати свій бюджет, грамотно економити і використовувати дієві методи оптимізації.

Що ж, тепер ви знаєте, що робити, якщо не вистачає грошей на життя та як скоротити витрати. Підкреслюю: в описаних вище принципах збільшення доходів і скорочення витрат немає нічого неможливого. Просто потрібно усвідомити, що це вам необхідно і діяти. Уже через 2-3 місяці ви обов’язково побачите перші результати.

Що робити, якщо не вистачає грошей?

Що робити, якщо не вистачає грошей? На життя … Взагалі не вистачає … На жаль, це питання зараз стає все більш актуальним і солідна частина відвідувачів даного сайту вперше потрапляє сюди з якимись подібними проблемами. Тому сьогодні я вирішив написати статтю, узагальнюючу про те, про що вже неодноразово згадував в інших публікаціях сайту, яка б пояснювала, що робити, якщо не вистачає грошей.

Відразу скажу, чого категорично не потрібно робити. Не потрібно бігти в мікрофінансові організації, кредитні кооперативи, ломбарди і навіть банки. Отримання кредитів і позик, особливо дорогих, «миттєвих», «тільки за паспортом» лише погіршать вашу проблему: тепер вам грошей не вистачатиме ще більше, з’явиться нова суттєва стаття витрат — погашення цих позик, сплата відсотків і комісій.

якщо не вистачає грошей

якщо не вистачає грошей

А що ж робити, якщо не вистачає грошей? Почнемо з азів. Фінансове становище будь-якої людини, сім’ї, підприємства, міста, регіону, держави (все це окремі господарюючі суб’єкти, просто вони різного рівня) в рівній мірі залежить від двох складових: дохідна частина бюджету і видаткова. Якщо не вистачає грошей- виходить, що дохідна частина бюджету не покриває видаткову, утворюється, скажімо так, бюджетний дефіцит. Звідси перший важливий висновок: якщо не вистачає грошей- це значить що у вас або недостатньо доходів, або занадто багато витрат, або і те, і інше одночасно.

Думаю, це логічно і всі з цим погодяться. Відповідно, і відповіді на питання «що робити, якщо не вистачає грошей?» будуть банально простими:

1. Збільшити доходи;
2. Скоротити витрати;
3. Збільшити доходи і скоротити витрати одночасно.

Тепер тільки залишається розглянути, як практично реалізувати збільшення доходів і скорочення витрат. Все це абсолютно реально, давайте розглянемо докладніше. Як збільшити доходи, якщо не вистачає грошей? Відразу скажу, що не потрібно робити. Не потрібно сидіти і чекати, коли роботодавець підніме вам зарплату, держава збільшить пенсію або якісь допомоги чи виплати- це явно тупиковий шлях. Навіть якщо й це й станеться, таке збільшення все одно не перекриє інфляцію, не вженеться за нею, тому грошей не вистачатиме ще більше. А що робити? Діяти! Збільшити доходи можна двома способами:

1. Якісний — заробляти більше там, де ви заробляєте зараз, або на аналогічній роботі.

2. Кількісний — створювати нові, додаткові джерела доходу. В ідеалі, звичайно ж, використовувати ці два способи збільшення доходів одночасно. Але давайте розглянемо кожен з них окремо.

Збільшити доходи якісним способом можна так:

• Більше працювати при погодинній оплаті праці (додатковий робочий час, підробіток і т.д.);

• Підвищити ефективність роботи при оплаті за результат (збільшити продуктивність, планові показники, продажу, з яких нараховуються бонуси, і т.д.);

• Поговорити з начальством про збільшення зарплати (природно, аргументовано);

• Знайти більш високооплачувану аналогічну роботу (коли у вас буде варіант — це також буде вагомим аргументом при переговорах з чинним керівником);

• Перейти на більш високооплачувану посаду;

• Перейти на більш високооплачувану роботу іншого профілю;

• Збільшити вартість своєї роботи, якщо ви фрілансер, працюєте з різними замовниками;

• Розширити свій бізнес, якщо ви — підприємець;

• Відкрити новий, додатковий напрямок бізнесу і т.д..

Збільшити доходи кількісним способом можна так:

• Влаштуватися на додаткову роботу, не кидаючи основну;

• Почати підробляти в неробочий час;

Заробляти в інтернеті в неробочий час;

• Здавати нерухомість в оренду;

• Здавати автомобіль або інше майно в оренду;

• Продати непотрібні речі (разовий дохід , але все ж);

• Відкрити і потроху поповнювати вклад у банку;

• Спекулювати мінливими в ціні активами (наприклад, валютою); і т.д..

На мій погляд, кількісне збільшення доходів більш пріоритентне, ніж якісне, оскільки в цьому випадку ще знижуються ризики повної втрати доходів: якщо з одного джерела доходи перестануть надходити — з другого і наступних продовжать. Практично всі перераховані способи не вимагають вкладень, що якраз зручно в ситуації, коли не вистачає грошей. Але окремі — все ж вимагають і де їх взяти? Виділити, шляхом скорочення витрат.

На закінчення цього підпункту статті я хотів би згадати слова знаменитого бізнесмена, мільярдера Стіва Джобса. Одного разу, згадуючи свою молодість, він сказав: коли мені не вистачало грошей- я не біг заробляти, я сідав думати. Прислухайтеся … І подумайте, про те, як ви можете збільшити свої доходи.

Як скоротити витрати, якщо не вистачає грошей? Знову ж, почнемо з того, як не потрібно робити. Не потрібно чекати, коли знизяться ціни, а банк «пробачить» вам кредит — це теж абсолютний тупик. Потрібно діяти самому і вже зараз, а в ідеалі — ще напередодні зростання витрат діяти на випередження. Багато чомусь впевнені в тому, що скоротити витрати неможливо, мовляв і так вже скоротили все, куди ще більше. Запевняю вас, при грамотному підході завжди, в будь-якій ситуації, ви зможете скоротити витрати ще мінімум на 10-20%. Це якщо вони і так мінімальні, на вашу думку, а якщо немає — то і ще сильніше, але про це я розкажу наступного разу…

Що нам заважає жити краще?

У цій статті я хочу поговорити про те, що нам заважає жити краще. Спостерігаючи за різними людьми в моєму оточенні і не тільки, за їх діями та вчинками, за тим, що вони говорять і пишуть, я прийшов до висновку, що у всіх є одні й ті ж «вороги», які заважають розвитку і самовдосконаленню, виходу на новий життєвий рівень, досягненню цілей, які є поки тільки мріями. І ось зараз на основі цих спостережень постараюся виділити основні причини, які заважають жити краще, навіть якщо сама людина цього хоче.

Уже традиційно не розглядатиму зовнішні фактори (економічна ситуація в країні, законодавство, ціни, зарплати, робочі місця і т.п.), оскільки сама людина на все це ніяк не зможе вплинути в будь-якому випадку і просто немає сенсу зайвий раз на все це скаржитися — краще від цього нікому не стане. А ось те, що нам заважає жити краще і на що ми самі можемо вплинути, розглянути можна і навіть потрібно. Поїхали …

жити краще

жити краще

Причина 1. Психологічні установки. Уже з досить раннього віку в мозок людини закладаються певні психологічні установки, які не завжди є, по-перше, правильними, по-друге- актуальними. Закладають їх батьки, вихователі, вчителі, оточення, ЗМІ і т.д. Наприклад, зараз дуже широко поширена така проблема: багато людей виховувалися в радянський або ранній пострадянський період, де життєві установки були зовсім іншими.

Нехай навіть на той момент їх можна було вважати правильними, але зараз — вже навряд чи. Хоча б тому, що змінився лад — з соціалістичного на капіталістичний, в якому потрібно жити вже за іншими законами, а багато в тій чи іншій мірі продовжують керуватися колишніми, що відверто заважає їм жити краще.

Давайте розглянемо деякі приклади таких психологічних установок:

• Людина повинна обов’язково отримати хорошу, затребувану спеціальність;
• Після інституту людина обов’язково повинна влаштуватися на роботу за фахом;
• Людина взагалі обов’язково повинна працювати, відсутність роботи — це вже ознака того, що у людини не все гаразд;
• Людина повинна дуже багато працювати, щоб заробити собі хорошу пенсію і т.д.

Дуже часто на основі таких установок у людини формується так звана психологія бідності, яка є дуже потужним ступором, просто не дає їй розвиватися і жити краще.

Що робити? Однозначно міняти всі установки, які заважають вашому розвитку. Забудьте слова «так треба», поступайте так, як вважаєте за потрібне, навіть якщо вас хтось не зрозуміє або засудить. Це ваше життя і в ньому повинні діяти ваші правила.

Причина 2. Оточення. На життя людини просто у величезній мірі впливає її оточення: родичі, друзі, знайомі, колеги — всі, з ким вона спілкується і проводить час. У більшості випадків, людина не може жити краще, ніж її оточення, з цілого ряду причин. Вона підсвідомо буде мислити, діяти, заробляти, витрачати, сприймати життя так, як оточуючі її люди. Є навіть таке цікаве спостереження: складіть доходи п’яти людей зі свого оточення, з якими ви найбільше спілкуєтеся, і їх середній дохід буде приблизно дорівнювати вашому.

Якщо люди з вашого близького оточення живуть гірше за вас — то дуже ймовірно, що і ви скоро опустіться до їх рівня. Але і зворотне правило теж діє: спілкуючись з більш успішними людьми, ви теж будете тягнутися за ними, ставати успішніше. Що робити? Постарайтеся звести до мінімуму спілкування з тими людьми, які тягнуть вас на дно. Навіть якщо це родичі: тут вам вибирати, що важливіше — спілкування з ними або жити краще. І, навпаки, заводьте нові знайомства з людьми, які в чомусь краще вас, на яких ви хотіли б рівнятися, у яких є чому повчитися. Зараз це не так складно зробити, наприклад, за допомогою інтернету.

Причина 3. Відсутність знань, навичок, умінь. Ось багато людей як би і хочуть жити краще, у них є певні думки про те, як можна поліпшити своє життя, але немає для цього необхідних знань, навичок і умінь. Іншими словами, вони уявляють собі, що потрібно робити в теорії, але як це зробити практично — не знають. Наприклад, сюди можна віднести все, що пов’язано з відкриттям бізнесу, інвестуванням, створенням джерел пасивного доходу, адже все це може змінити жити на краще, а при невмілому, безграмотному підході — навпаки, до гіршого.

Що робити? Відповідно, вчитися і здобувати необхідні знання, навички та вміння. Як в теоретичній (спочатку), так і в практичній формі. Починаючи з малого, методом проб і помилок. Благо, зараз практично будь-яку необхідну інформацію можна безкоштовно знайти в інтернеті, головне — бажання. Крім того, є книги, є тренінги, семінари, майстер класи, є програми індивідуального навчання — варіантів безліч: вибирайте і дійте.

Причина 4. Страх і нерішучість. Теж дуже поширені вороги людей, які дуже часто заважають жити краще. А раптом у мене не вийде? А раптом я прогорю? А що про мене подумають люди? Коли-небудь іншим разом … Ось якщо … тоді … Чи знайомі такі думки? Те, що вони виникають — це цілком нормально. Інша справа — як до них ставитися. Якщо людина взагалі не здатна долати свої страхи, у неї навряд чи вийде жити краще, тому що будь-які зміни на краще однозначно повинні пройти через це. Що робити? Необхідно розвивати в собі здатність долати страх і нерішучість. Наприклад, цього добре сприяють заняття спортом, особливо екстремальним. Але не тільки…

Причина 5. Лінь і прокрастинація. Ще одні вірні супутники багатьох людей, які не дають їм жити краще — це лінь, а також прокрастинація, що не одне і теж, як помилково вважають багато. Лінь- це банальне небажання виконувати будь-які потрібні дії, коли людина лінується — вона просто не усвідомлює важливість виконання певної роботи, їй все одно, буде це зроблено чи ні.

Прокрастинація — інше явище, при якому людина усвідомлює важливість здійснення певних дій, але спеціально шукає для себе приводи, щоб відкласти їх на потім, тим самим, постійно затягуючи процеси. У певних ситуаціях через прокрастинацію потрібні дії можуть відкладатися навіть на роки. Природно, про яке краще життя тут може йти мова?

Що робити? Однозначно викорінювати в собі ці негативні якості. Поки вони у вас є, вони завжди будуть тягнути вас вниз, з ними вам буде дуже складно жити краще. З цього приводу рекомендую прочитати статтю «Як позбутися від ліні?».

Причина 6. Відсутність мотивації. Ну і на закінчення, кажучи про те, що заважає жити краще, потрібно визнати, що багато хто не хоче міняти життя до того моменту, поки, як то кажуть, «смажений півень не клюнув». Тобто, поки у них немає сильного мотивуючого фактора. Найчастіше такий фактор, на жаль, має негативний відтінок: людина з головою обростає боргами; родині нема на що жити і виховувати дітей; серйозні проблеми зі здоров’ям у родичів і т.д..

Тобто, людина починає «ворушитися» тільки коли потрапляє вже в практично безвихідну ситуацію, для багатьох саме вона стає тим «чарівним стусаном», який нарешті підштовхує до якогось розвитку і позитивних змін. Що робити? Не чекайте, коли доля поставить вас в складну життєву ситуацію. Навпаки, робіть все для того, щоб уникнути цього — займіться самомотивацією та саморозвитком.

Ось що нам заважає жити краще. Як завжди, буду радий почути ваші думки та доповнення в коментарях.

Міфи про гроші

У цій публікації я хочу представити вам найбільш поширені міфи про гроші і роз’яснити, чому вони є лише міфами. На жаль, низький рівень фінансової грамотності населення сприяє поширенню цих помилок, тому вважаю за потрібне розвіяти всі популярні міфи про гроші. Почну по порядку …

Міф 1. Гроші — не головне в досягненні мети. З цим ніяк не можна погодитися. Ну уявіть, припустимо, ви поставили собі за мету: побудувати власний будинок або купити автомобіль. Як ви її досягнете без грошей? Досягнення будь-якої глобальної мети без фінансової підтримки неможливо, отже, гроші — дуже важливий фактор, у багатьох випадках — ключовий.

міфи про гроші

міфи про гроші

Міф 2. Великі гроші заробляються тяжкою працею. Тут все навпаки. Хто тяжко працює, як правило, все життя знаходиться за межею бідності і ледве зводить кінці з кінцями, отримуючи мізерну зарплату. Старанна праця тільки підриває здоров’я, а в кінці життя трудягу чекає не багатство, а жебрацька пенсія. Першочергове значення для заробляння великих (саме великих) грошей має не праця, а капітал, що приносить пасивний дохід. Тому, якщо ви хочете мати багато грошей — необхідно орієнтувати себе не на тяжку працю, а на створення і збільшення особистого капіталу.

Міф 3. Гроші псують людину. Багаті люди всі погані, а бідні — всі хороші. Черговий поширений міф про гроші. Можна стверджувати, що псують кошти, зароблені нечесним шляхом, але ж якщо людина заробляла нечесним шляхом (скажімо, крала у прямій чи прихованій формі), то вона і так вже була зіпсована, гроші тут ні до чого! Якщо подивитися на успішних людей, які нажили свої статки чесними способами, ми побачимо, що вони в більшості своїй щасливі і самодостатні, чого не можна сказати про масу працівників, які крутяться як білка в колесі з понеділка до п’ятниці, постійно зазнають фінансових труднощів, озлоблені на свого роботодавця і державу. Зіпсованими можна скоріше вважати саме таких людей.

Міф 4. Великі гроші не можна заробити чесним шляхом. З цим ніяк не можна повністю погодитися. Так, звичайно ж, діючі корупційні схеми не дають багатьом бізнесменам будувати свій бізнес так, як вони це хочуть. Але завжди можна знайти способи заробітку, які не залежать або не повністю залежні від дій корумпованих чиновників, наприклад, заробляти в інтернеті. Тому, скажімо так: складно, але можна. Створення будь-якого продукту або послуги, які дійсно потрібні і приносять користь людям, завжди приносить автору ідеї дуже великі гроші. Прикладів тому маса, скажімо, ті ж соціальні мережі.

Міф 5. Завжди потрібно мати гроші «на чорний день». Безумовно, створювати заощадження потрібно, але ні в якому разі не на чорний день, а для досягнення поставлених цілей. Відкладаючи «на чорний день», ви, тим самим, плануєте і наближаєте його. Краще відкладайте на заміський будинок, на автомобіль, на поїздку або створюйте і поповнюйте джерело пасивного доходу.

Міф 6. Бідність — не порок, а багатим бути соромно. Подібні міфи про гроші нам прищеплює система освіти, оскільки державі вигідно, щоб його населення було бідним і працювало на багатих можновладців чиновників. Звичайний принцип капіталізму. По-моєму, все навпаки: соромно бути бідним, коли навколо є багаті і можна примкнути до їхнього числа. Хоча саме поняття багатство мені все ж не подобається, я вважаю, що людина повинна прагнути не до багатства, а до фінансової незалежності.

Міф 7. Бідним народився — бідним і помру, така доля. Людина — сама творець своєї долі. Історія знає безліч прикладів, коли вихідці з бідних, жебрацьких сімей ставали мільйонерами і мільярдерами. Все тому, що вони так не вважали: вони прагнули змінити своє становище і досягли цього. Тому даний міф про гроші поширюють ті, хто лінується щось робити і змирився зі своїм перебуванням під межею бідності. Ви теж хочете бути таким?

Міф 8. Гроші — це зло. Ну звичайно ж, це дуже зручний спосіб виправдати їхню відсутність! «Мені зла не потрібно, я хороший!». Насправді, гроші — це лише інструмент, платіжний засіб, не більше і не менше. І не потрібно йому приписувати всякі міфічні властивості.

Міф 9. Всіх грошей не заробиш. Так то воно так, але проблема ось у чому: цей міф про гроші притаманний людям з дуже скромними заробітками і так вони виправдовують своє невміння або небажання заробляти більше. Тому всіх грошей ви, звичайно, не заробите, але це не означає, що потрібно змиритися із злиденною зарплатою і все життя ледве зводити кінці з кінцями.

Міф 10. Багато грошей не буває. Тут все залежить від цілей конкретної людини. Якщо вона не мріє ставати олігархом і скуповувати півкраїни, то грошей у неї цілком може бути достатньо і навіть багато для задоволення своїх потреб, для оплати всього того, що їй необхідно в житті. Я завжди кажу, що грошей не повинно бути багато, їх повинно бути просто достатньо.

Отакі от міфи про гроші. Зізнайтеся, ви теж так вважали? Тоді рекомендую вам змінити своє ставлення до грошей, що, в свою чергу, поступово позначиться на їхній кількості в вашому особистому або сімейному бюджеті. Розвивайте свою фінансову грамотність і вчіться вести грамотне управління особистими фінансами разом із нашим сайтом. До нових зустрічей!

Гроші і щастя

Сьогодні хочу поділитися з вами своїми думками на таку ось досить популярну тему. Гроші і щастя: чи пов’язані ці поняття між собою і якщо так, то як? З цього приводу існує дві протилежні позиції: одні люди вважають, що не в грошах щастя, а інші додають до цього: «а в їхній кількості», тобто, вважають, що гроші приносять щастя. Хто з них правий?

Відразу скажу, що однозначно відповісти на це питання не можна: тут все залежить від сприйняття кожної конкретної людини. Гроші і щастя знаходяться в різній ступені залежності один від одного для різних людей: для когось така залежність максимальна, для когось її немає взагалі. До розгляду цього питання хочу зайти здалеку і згадати історію, яка сталася зі мною років в 18.

гроші і щастя

гроші і щастя

Якось поверталися ми з другом з пляжу і до нас підійшли кореспондент та оператор місцевого телебачення з програми, в якій ставили одне і те ж питання випадковим перехожим. Так от, до нас вони звернулися з питанням: «Скільки грошей вам потрібно для повного щастя?». На що мій друг відповів: «А скільки дасте?», а я: «А коли нас покажуть?». І, що найцікавіше, нас з такими відповідями потім показали!

Але, крім наших відповідей, мені запам’яталося те, що багато інших респондентів тоді називали цілком конкретні суми. Тобто, вони вважали, що щастя можна виміряти грошима. Зараз, вже через багато років, я можу вже дати більш розгорнуту відповідь на питання про те, як взаємопов’язані гроші і щастя . Щоб відповідь була більш точною, пропоную для початку визначитися, що таке щастя.

Звичайно, на цю тему теж можна довго філософствувати, але давайте заглянемо в словники: там написано, що щастя — психоемоційний стан цілковитого задоволення життям, відчуття глибокого вдоволення та безмежної радості. Те, що викликає відчуття найвищого задоволення життям, дає радість людині. Фізіологічно відчуття щастя пояснюється виробленням в організмі трьох гормонів, один з яких (ендорфін) викликає короткостроковий стан задоволення та ейфорії, інші (серотонін і дофамін) — більш тривалий.

Тепер, щоб зрозуміти, чи в грошах щастя, давайте подумаємо, чи можуть гроші сприяти виробленню цих гормонів, якщо так — то як і чи можна обійтися без грошей, щоб відчувати себе щасливим. Ось тут то і починається індивідуальність: у кожної людини стан щастя викликають різні моменти, які сь із них у високому ступені залежать від грошей, а якісь- не залежать від них взагалі.

Ну, наприклад … Хтось відчуває щастя від подорожей, відвідування нових міст і країн. Це залежить від грошей? Безумовно. У когось гормони щастя виробляються при відвідуванні яких-небудь розважальних закладів і навіть, наприклад, казино. Такій людині отримати своє щастя без грошей взагалі ніяк не вийде. А для когось щастя — це провести затишний вечір в домашній атмосфері з сім’єю або прогулятися по вечірньому місту з коханою людиною. Можливо, якісь гроші для цього і потрібні, але тут витрати на щастя будуть мінімальні та несуттєві.

Але трапляється й таке, коли близька людина, не дай Бог, серйозно захворіла. І тоді здається, що найвищим щастям було б повернути їй здоров’я. Але для цього потрібне лікування або операція, які коштують величезних грошей. Думаю, всі ви бачили численні групи і пости в соцмережах, що займаються збором благодійних пожертв на лікування та операції — ось вам прямий взаємозв’язок щастя і грошей.

Також існує досить поширена думка про те, що найвище відчуття щастя приносить придбання будь-яких матеріальних благ не собі, а іншим людям: як близьким, так і навіть зовсім незнайомим. Тобто, подарунки і та ж благодійність. Ось подумайте, від чого ви відчуваєте більше щастя: від того, що купили щось для себе, або, припустимо від того, що зробили подарунок близькій людині? Думаю, багато виберуть другий варіант і я в тому числі. Тут теж виходить, що щастя залежить від грошей в певній мірі (дивлячись, наскільки дорогий подарунок ви робите).

До речі, далеко не факт, що дорогий подарунок принесе вам і тому, кому ви його даруєте, більше щастя, ніж недорогий, оскільки кожна людина сприймає це індивідуально. Практично всі найбагатші люди світу та і кращі інвестори теж, протягом довгих років свого життя займалися благодійністю. Приміром, Уоррен Баффет за своє життя пожертвував за різними оцінками понад 50 млрд. доларів, а своїм дітям при цьому ніколи не давав великі суми, які дозволяли б їм не працювати. Крім того, Баффет їздить на старому авто і харчується у фастфудах, а виглядає він дуже щасливою людиною.

Чи може людина бути щасливою, взагалі не маючи грошей? У рідкісних випадках — так. Є чимало людей, що живуть відлюдниками десь в горах, є такі, що живуть групами у всякого роду екопоселеннях, які повністю або більшою мірою обходяться без грошей. І вони щасливі (інакше б просто не вибирали такий спосіб життя).

А чи можуть гроші, навпаки, приносити нещастя? Теж можуть: історія знає чимало таких прикладів. Припустимо, наявність великих грошей може стати причиною підвищеної уваги до людини з боку кримінальних структур: їй можуть погрожувати, шантажувати, нарешті, її можуть просто вбити через гроші. Адже що є приводом для вчинення найбільшої кількості злочинів? Саме гроші. І я думаю ті, хто став жертвою злочинців, не дуже то й щасливі.

Говорячи про те, чи в грошах щастя, чи можна купити щастя за гроші, окремо я хочу розглянути таку складову людського життя як любов і сімейне щастя. Чи є гроші основою для побудови міцної і щасливої родини? На мій погляд — звичайно ж, немає. Основою для сімейного щастя є взаємна любов і бажання провести своє життя разом. Однак, чи може сім’я жити щасливо, не маючи грошей, перебуваючи у стані перманентної фінансової ями? Думаю, навряд чи.

З іншого боку, наявність великих фінансових активів в сім’ї теж аж ніяк не гарантує довге та щасливе спільне життя. У всіх на слуху постійні гучні розлучення, при яких подружжя ніяк не можуть поділити спільно нажите стан. Звідси висновок: у сімейному житті щастя не в грошах, проте їх наявність в достатній з точки зору подружжя кількості є однією із важливих сторін існування сім’ї (при цьому не є запорукою сімейного щастя!).

Ну і на закінчення пару слів про своє бачення питання «гроші і щастя». Особисто я не вважаю, що гроші приносять щастя конкретно мені. Я не відчуваю себе більш щасливим, коли у мене більше грошей і менш щасливим, коли їх менше. Гормони щастя виробляються у мене, як правило, від якихось моментів, які не залежать від грошей, або ж вимагають абсолютно незначного їхньої кількості.

Гроші і щастя для різних людей мають різну залежність. Комусь гроші приносять щастя, комусь- навпаки, нещастя. Комусь для щастя потрібно багато грошей, комусь — небагато, декому вони взагалі не потрібні. Так що, в грошах щастя або не в грошах — для кожної людини відповідь буде індивідуальною. Я ж вам бажаю навіть заробляючи великі гроші або прагнучи до цього, ніколи не забувати про прості людські цінності, які можуть дати набагато більше відчуття щастя, ніж будь-які гроші. На цьому все. Бережіть свої гроші і своє щастя.

Особисті фінанси і здоровий спосіб життя

У сьогоднішній публікації я хочу розповісти, як здоровий спосіб життя впливає на особисті фінанси. На мій погляд, цей вплив може досягати дуже значних і іноді навіть колосальних масштабів, тому я вирішив виділити для цієї теми окрему статтю. Отже, поговоримо про вплив здорового способу життя на особистий бюджет і фінансовий стан людини.

Всім, я думаю, відома приказка, в якій говориться, що, здоров’я не купиш ні за які гроші. Здоров’я- це той найцінніший актив людини, який даровано її природою. Коли людина має міцне здоров’я- у неї багато сил та енергії, підвищена працездатність, витрачена на роботу енергія добре відновлюється під час сну.

здоровий спосіб життя

здоровий спосіб життя

Якщо здоров’я слабке — людина перебуває в пригніченому настрої, їй нічого не хочеться робити, вона швидко втомлюється, не висипається, її працездатність і продуктивність праці (не тільки фізичної, а й розумової) набагато нижча.

Кожній людині певний стан здоров’я дано від природи: у когось він кращий, у когось- гірший. Крім цього, на стан людського здоров’я впливають безліч зовнішніх чинників: повітря, яким людина дихає, вода, яку вона п’є, продукти, які вживає в їжу, умови роботи, умови життя і т.д. Як правило, ці фактори роблять більше негативний вплив і багато з них людина сама змінити не в змозі.

Однак є й фактори, що заподіює шкоду здоров’ю, які залежать безпосередньо від кожної людини. Це шкідливі звички і відсутність належного догляду за своїм організмом, за кожним життєво-важливим органом. Щоб нейтралізувати або принаймні знизити негативний вплив на здоров’я зовнішніх факторів, людина повинна стежити за своїм здоров’ям, тобто, вести здоровий спосіб життя, приділяти увагу своєму здоров’ю. В іншому випадку воно буде стрімко погіршуватися і чим далі — тим більш проблемним буде його відновлення.

Це був невеликий «ліричний» вступ, а тепер давайте розглянемо, як конкретно стан здоров’я впливає на стан особистих фінансів. Почнемо з доходів особистого або сімейного бюджету. Як відомо, більшість людей заробляють гроші активним способом — працюючи. Яка людина має більше шансів і перспектив для активного заробітку? Здорова або не зовсім здорова? Зрозуміло, та, чиє здоров’я міцніше.

Здорова людина здатна активніше трудитися (як фізично, так і розумово), а значить — має більш високі перспективи для активного заробітку. Однак тут важливо не перегнути палицю, тому як занадто напружена робота (особливо — напружена для нервової системи) надає негативний ефект на стан здоров’я. Таким чином, як я вже не раз говорив, активний дохід не можна розглядати як єдино можливе джерело поповнення особистого бюджету: з його допомогою необхідно накопичувати особистий капітал та інвестувати його, створюючи собі джерела пасивного доходу. Негативний вплив активного заробітку на здоров’я зайвий раз це підтверджує.

Здоровий спосіб життя сприяє зміцненню і підтримці стану здоров’я, що, в свою чергу, позитивно позначається на стані дохідної частини особистих фінансів. Високий активний дохід, який здатна заробити здорова людина, дає можливість швидше створити капітал і перейти від активного заробітку до пасивного доходу, тим самим, зберігаючи здоров’я.

Як бачите, в плані заробітку здоровий спосіб життя надає однозначно позитивний вплив на особисті фінанси. Тепер давайте розглянемо все, що стосується видаткової частини особистого бюджету. Тут залежність стану особистих фінансів від здорового способу життя виражається ще яскравіше. І відразу в декількох напрямках.

По-перше, наявність будь-яких шкідливих звичок несе зайві витрати, тобто, істотне додаткове навантаження на особистий бюджет, якого можна уникнути. Приміром, якщо людина курить, витрати на сигарети можуть становити до 10-20% її середньомісячного бюджету, а це просто колосальні гроші! А якщо порахувати, скільки ці витрати складуть в довгостроковій перспективі, скажімо, за рік чи декілька років, то вийде, що просто відмовившись від шкідливої звички, людина отримала б можливість накопичити солідні заощадження, за рахунок яких, наприклад, можна було б придбати нове житло або відкрити непоганий бізнес.

Позбавлення від шкідливих звичок дозволить дуже істотно знизити навантаження на особистий бюджет і вивільнити особисті фінанси для інших, більш важливих і корисних заходів. По-друге, шкідливі звички та відсутність турботи про свій організм, з часом неодмінно виллються в серйозні проблеми зі здоров’ям, які потягнуть за собою ще більш серйозні витрати. Настільки серйозні, що вам просто не вистачить грошей для їх покриття, доведеться влазити в борги і, незрозуміло, чим це все скінчиться.

Відсутність здорового способу життя дуже сильно посилює загрозу виникнення в майбутньому серйозних захворювань, що вимагають не менш серйозних витрат, що надасть просто нищівного впливу на ваші особисті фінанси. Коли я говорю про те, що потрібно вести здоровий спосіб життя, щоб убезпечити не тільки своє здоров’я, але і особисті фінанси, іноді чую у відповідь приблизно такі заперечення: але ж, щоб стежити за своїм здоров’ям, теж потрібно нести певні витрати, і часто чималі, наприклад, вартість регулярного відвідування хорошого спортзалу може перекривати ті ж щомісячні витрати на сигарети.

На подібні заперечення я хочу відповісти таким чином: для того, щоб вести здоровий спосіб життя, зовсім не обов’язково ходити в дорогі спортзали та нести додаткові,непотрібні витрати. Саме тому в наступному матеріалі я запропоную кілька простих порад, що дозволяють вести здоровий спосіб життя і підтримувати своє здоров’я в належному стані і не потребують взагалі ніяких додаткових витрат (а в деяких випадках — навпаки, скорочують ці витрати).

При використанні матеріалів сайту посилання на Invest-Program.com.ua обов'язкове. Design by Prostorunet