Підписуйтесь та отримуйте корисну інформацію одразу ж на свою пошту.

Записи с меткой: сімейний бюджет

Сім’я та гроші

Вирішив написати ще одну статтю на актуальну тему «Сім’я та гроші». Останнім часом я спостерігаю дуже багато дискусій в соціальних мережах з цього приводу, в деяких з них навіть не втримався і взяв участь, і в результаті бачу, що люди в більшості своїй абсолютно нічого не знають та не розуміють, як повинен формуватися і витрачатися сімейний бюджет.

Підсумок багатьох сімей сумний: постійні сварки через гроші, які в результаті призводять або до розлучення, або до постійного невдоволення сімейним життям. Питання дуже серйозне і я настійно раджу до нього придивитися і прислухатися, навіть якщо конкретно вас воно поки не стосується.

сім'я та гроші

сім’я та гроші

Ось я вивчив статистику розлучень, яких в Україні майже половина від кількості зареєстрованих шлюбів і побачив, що однією з основних причин розлучені подружжя вказують матеріальну незадоволеність один-одним (чоловік мало заробляє, дружина багато витрачає або навпаки). А деякі інші причини теж на 100% або близько до того пов’язані з грошовою проблемою, тільки вона не згадується явно (наприклад, немає власного житла, неможливо жити з батьками, різний соціальний статус подружжя, боротьба за домінування в сім’ї і т.д.) .

Звідси можна зробити висновок, що сім’я і гроші пов’язані дуже тісно: близько половини розлучень, а то і більше, повністю або частково відбуваються саме через гроші. Але навіть якщо до розлучення і не доходить, подружжя, не задоволені фінансами і ставленням до них один-одного, приречені на довге і нещасливе життя. Всім відомий вислів «романтика розбилася об побут», мені здається, багато в чому саме про це. І я думаю, що це зовсім не те, до чого прагнули люди, які створили сім’ю, навіть якщо вони намагаються всіма силами її зберегти.

Я вже не раз порушував тему «сім’я та гроші» в інших статтях, у цій статті я хочу показати вам головну проблему, яка, на мій погляд, призводить до фінансових розбіжностей в сім’ї, ну і, звичайно ж, запропонувати дієвий варіант її вирішення. Це моє бачення ситуації, підтверджене, в тому числі, особистим досвідом і спостереженнями, а погоджуватися з ним чи ні — вже ваше повне право. Існує так званий «метод спрощення», згідно з яким, щоб добре зрозуміти суть проблеми, потрібно максимально спростити її формулювання, систематизувати все, узагальнити і виразити максимально коротко і просто. Так ось, якщо застосувати цей метод до нашої теми «сім’я і гроші», то вийде ось що:

Будь-які фінансові розбіжності в сім’ї зводяться до наступного: один із подружжя незадоволений фінансовими діями іншого. Наприклад: ти мало заробляєш; ти багато витрачаєш; ти витрачаєш гроші на те; ти витрачаєш, а я хочу накопичувати; ти накопичуєш, а я хочу витрачати; ти береш кредити, а я не хочу їх брати, і т.д..

Чому виникають ці розбіжності? Тому що в родині обидва члени сім’ї хочуть, щоб їхня думка була врахована при формуванні і витрачанні сімейного бюджету. А членів сім’ї, дорослих, які приймають рішення, всього двоє, а це значить, умовно, кожен з них має 50% голосів у вирішенні питань. І нерідко виникає ситуація, коли по якомусь питанню підсумок сімейного голосування виглядає так: 50% — «за», 50% — «проти».

Ось і як тут прийняти рішення? Напевно, багато хто скаже: «ну, це ж сім’я, тому хтось обов’язково повинен поступитися». Але це твердження, на мій погляд, дуже спірне, зараз поясню, чому. Справа в тому, що поступатися переважно буде тільки один із подружжя, чий характер виявиться більш поступливим. Але всі ці «поступки» будуть поступово накопичуватися і нагнітатися у нього всередині, приносячи психологічний дискомфорт, і в який момент можуть «вистрілити» куди сильніше: «Та що ж це таке! Чому саме я завжди повинен поступатися ?! «. В результаті — скандал, причому, значно сильніший, ніж при розгляді одного із поточних питань, накопичених місяцями.

Як вирішити цю проблему інакше? Все просто: потрібно виключити прийняття рішень двома членами сім’ї: рішення повинен приймати одна людина, і в ідеалі розпоряджатися грошима сім’ї повинен той, хто їх заробив. Тобто, потрібно вести окремий бюджет сім’ї. У статті «Види сімейного бюджету» я розглядав, чим відрізняються загальний, роздільний і змішаний бюджет. Коротко повторюся, що відрізняються вони розподілом в родині ролей здобувача і розпорядника коштів.

Роздільний бюджет передбачає, що кожен з подружжя повністю розпоряджається тими грошима, які він заробив, на свій розсуд. Тому розбіжності в прийнятті фінансових рішень повністю виключаються: є одна людина, у якої 100% голосів. Роздільний тип сімейного бюджету в пострадянських країнах використовує меншість сімей. Противники роздільного бюджету (це, як правило, жінки) часто аргументують свою позицію приблизно так: «А якщо чоловік, який заробляє, не виділятиме мені гроші? Або навіть не мені, а допустимо, на дитину? Або як бути, коли я в декреті і нічого не заробляю? І т.д.»

Що можна відповісти на це? Роздільний бюджет не означає, що кожен член сім’ї витрачає зароблене тільки на себе, нічого не виділяючи на сім’ю і дітей. В принципі, створюючи сім’ю, кожна людина вже має розуміти, що вона буде вимагати витрат, які доведеться оплачувати. Але вона сама приймає рішення, в якому обсязі, коли і як вона буде фінансувати ці витрати, і це принципова відмінність.

Якщо розпоряджатися грошима в родині подружжя будуть пропорційно своєму внеску в наповнення сімейного бюджету — це буде справедливо і виключить можливі суперечки з фінансових питань. Моя позиція, напевно, йде врозріз зі стереотипами і переконаннями багатьох про те, що в сім’ї «все повинно бути спільним», і гроші — теж. Якщо такий підхід конкретно у вашому випадку працює, ним задоволені обоє, фінансове становище сім’ї поліпшується, і немає ніяких сварок з фінансових питань — чудово, я тільки радий.

Але якщо розбіжності присутні, що часто породжує проблеми і сварки — значить, щось тут не так, значить, цей підхід неефективний і потрібно його змінювати. Як міняти — я запропонував, а рішення і відповідальність за це рішення в будь-якому випадку за вами. А як на вашу думку повинні співвідноситися сім’я та гроші? Буду радий почути ваші думки та зауваження в коментарях.

Сімейний бюджет та правильне ставлення до грошей

Сьогодні я хочу повернутися до теми сімейного бюджету і розповісти про те, що в моєму розумінні означає правильне ставлення до грошей у сім’ї. У цій публікації я хочу поєднати фінансову та психологічну сторону питання. Адже ні для кого не секрет, що фінансові проблеми в сім’ї є однією із найбільш частих причин конфліктів між подружжям, ну а часті скандали через гроші можуть призвести навіть до розпаду сім’ї.

Тому необхідно з самого початку спільного життя формувати правильне ставлення до грошей: це допоможе уникнути багатьох проблем і суттєво підвищить шанси на довге і щасливе сімейне життя. Почну з того, що питання планування сімейного бюджету і ставлення до грошей в сім’ї однозначно треба піднімати ще до моменту вступу в шлюб або початку спільного життя, якщо це цивільні відносини.

сімейний бюджет

сімейний бюджет

Майбутнє подружжя повинні відразу визначити, як мінімум, наступні моменти, що стосуються планування сімейного бюджету:

• На які кошти сім’я житиме?
• Де сім’я житиме ?
• Які доходи будуть формувати сімейний бюджет, з яких джерел вони будуть надходити?
• Який тип бюджету сім’ї буде використовуватися?
• Хто буде забезпечувати наджодження в бюджет в сім’ї?
• Хто буде розпоряджатися сімейним бюджетом?
• Як ви плануєте здійснювати великі покупки?
• Скільки грошей потрібно вашій родині для нормального життя?
• Чи плануєте ви інвестиції? У що ви будете вкладати гроші?

На перший погляд може здатися, що багато з цих проблем можна буде вирішувати по мірі їх надходження. Якби мова йшла про особисті фінанси однієї людини, то з цим можна було б погодитися. Але ми говоримо про сім’ю, а сім’я — це двоє дорослих людей з уже сформованим світоглядом, тому кожен з них може мати різні точки зору з цих фінансових питань. І ці розбіжності можуть вилитися в суперечки і навіть скандали, які молодій сім’ї абсолютно не потрібні.

На сьогоднішній день гроші виступають без перебільшення основним ресурсом для реалізації своїх бажань. А в різних сім’ях або навіть у різних членів однієї сім’ї ці бажання можуть бути різними. І в даному випадку, як у відомому тості, дуже важливо, щоб бажання збігалися з можливостями і щоб у подружжя були однакові бажання та прагнення.

Якщо подивитися по сторонах, можна побачити, що, наприклад, в одній сім’ї з невеликими доходами подружжя живе «душа в душу», а в іншій, досить заможній, постійно сваряться з фінансових питань. Чому так відбувається? Багато в чому тому, що подружжя відразу обійшли всі питання формування та розподілу сімейного бюджету стороною, залишивши їх на потім. А коли це «потім» наступило, виявилося, що їхні позиції не збігаються.

Буває, наприклад так, що жінка, бажаючи вийти заміж, робить вигляд, що готова і на «рай в курені» і намагається показати, що ніякі фінансові можливості чоловіка її не цікавлять, хоча в голові у неї в цей час твориться зовсім інше . Коли ж мета досягнута і виявляється, що доходи чоловіка зовсім не відповідають її потребам, а тим більше, якщо фінансове становище дружини стає гірше, ніж до шлюбу, в сім’ї починаються міжособистісні дебати і невдоволення, які ні до чого доброго не приведуть.

Іноді виникає й інша ситуація, в якій, навпаки, чоловік-добувач стає диктатором і починає вважати, що раз він заробляє гроші, дружина повинна йому бути зобов’язана до кінця життя і беззаперечно підкорятися у всьому. А до вступу в шлюб дівчина і припустити такого не могла. Таких і подібних проблем можна було б уникнути, якби всі фінансові питання ведення сімейного бюджету майбутнє подружжя спільно вирішили б до моменту утворення «осередку суспільства».

Тепер розглянемо, що таке правильне ставлення до грошей. Я завжди кажу, що правильне ставлення до грошей — управлінське, а не споживче. Тобто, грошима необхідно управляти, підкоряти їх собі, змушувати працювати на себе, а не, навпаки, працювати заради грошей і підкорятися грошам. Але тут ми говоримо про відносини в родині, тому ключовим моментом тут має стати однакове ставлення до грошей чоловіка та дружини. Тобто, наприклад, якщо один з подружжя схильний накопичувати гроші, дбати про майбутнє, а другий схильний їх витрачати і жити сьогоднішнім днем — досягти взаєморозуміння в сім’ї буде складно і тут неминуче будуть виникати розбіжності з фінансових питань.

Тому, на мій погляд, необхідно спільним обговоренням, знову ж таки, ще на етапі створення сім’ї, виробити однакове ставлення до домашніх фінансів, створити віртуальний сімейний бюджет .Добре, якщо подружжя спільно вирішать створювати резерви, заощадження, капітал, розширювати свої джерела доходів, оптимізувати витрати, інвестувати, прагнути до фінансової незалежності. Але це, підкреслюю, має бути спільне рішення!

Якщо ж їм важливіше не відмовляти собі ні в чому, завжди купувати, що хочеться, жити «на широку ногу», дозволяти собі витрачати солідну частину сімейного бюджету на розваги і «маленькі слабкості» — ну що ж, хай буде так. Навіть якщо це суперечить грамотному управлінню особистими фінансами, але таке ставлення до грошей поділяють обоє, адже в сім’ї важливіше не гроші, а відносини. Звичайно ж, головне тільки не залазити при цьому в борги і кредити.

Можливо також, що така сім’я з часом, з переоцінкою життєвих цінностей перейде на правильне ставлення до грошей і сформує правильний сімейний бюджет, але тут теж важливо, щоб такий перехід був усвідомленим і узгодженим дією і чоловіка, і дружини.

До речі, ще споживче, як я його називаю, ставлення до грошей можна розділити на два види:
1. Легке;

2. Легковажне.

Між ними є дуже істотна відмінність. Людина, яка витрачає гроші легко, в той же час, знає свої межі, знає, що вона може собі дозволити і знає, як заповнити витрачені кошти – таке ставлення я називаю легким.

А людина, яка витрачає гроші легковажно, втрачає відчуття реальності, що в результаті часто призводить до того, що його родині в буквальному сенсі стає нічого їсти, вона обростає боргами і кредитами, скочується у фінансову яму – це вже легковажне ставлення, яке може привести до фінансової катастрофи і таким людям життєво необхідно правильно розподіляти сімейний бюджет.

Дуже багато сімей вважають, що якби у них було більше грошей, у них би стало менше проблем, в тому числі, й у взаєминах всередині сім’ї. Це абсолютно не так. Я переконаний, що суперечки з фінансових питань виникають не через кількість грошей, а через ставлення до них. Крім того, для нормального життя сім’ї не потрібно багато грошей, потрібно, щоб їх було достатньо. І це поняття «досить» якраз і залежить від того, як подружжя ставляться до грошей, які у них потреби.

По-перше, правильне ставлення до грошей однозначно призвело б до того, щоб їх ставало все більше і більше. Причому, незалежно від рівня доходу. По-друге, напевно всі чули такий вислів «великі гроші — великі проблеми». Воно теж відповідає дійсності, тому, якщо в сім’ї виникають скандали через те, що «мало грошей», якщо їх раптом стане більше, запевняю вас, ці скандали теж пропорційно зростуть у своїх масштабах.

І, до речі, як показує численна практика, якщо раптом на сімейний бюджет «звалюється» велика кількість грошей, це, навпаки, створює безліч проблем. Психологічно бідній людині стати багатою дуже складно і навіть, напевно, складніше, ніж, навпаки, багатому стати бідним (якщо вона колись раніше була такою).

Людська природа така, що більшість людей незадоволена тим, що мають, їм завжди хочеться більшого. Їм здається, що якщо у них буде якась умовна кількість грошей, то їм буде цього достатньо, але це зовсім не так. Якщо поставлена планка буде досягнута, запити відразу ж виростуть далі. Цю ситуацію дуже добре наочно зобразив російський класик Олександр Сергійович Пушкін у своїй «Казці про рибака і рибку». Пам’ятаєте, як старій спочатку, здавалося б, для повного щастя достатньо було нового корита, а потім її запити зросли до захмарних висот. І що в результаті стало із старою…?

Підводячи підсумок, хочу закликати всіх вас не повторювати помилок, описаних класиком і виробити в себе правильне ставлення до грошей. Прагнути треба не до багатства, а до фінансової незалежності, а це абсолютно різні поняття. Грошей в сім’ї повинно бути не багато, а достатньо. І ставлення до грошей у подружжя повинні бути однаковим, бажано правильним.

Обов’язково необхідно приділяти велику увагу всім фінансовим питанням ще до створення сім’ї, не потрібно уникати їх і залишати на потім, необхідно одразу ж розпланувати свій сімейний бюджет . Цим ви убезпечите свої сімейні відносини від всіляких сварок і скандалів, що виникають на фінансовому підгрунті.

Сімейний бюджет. Формування сімейного бюджету

Я уже писав про особисті фінанси та особистий бюджет, тепер настав час розглянути і більш складну тему — сімейний бюджет. У першій, вступній публікації на цю тему я поясню, що таке сімейний бюджет, чим він відрізняється від особистого бюджету і розповім про формування сімейного бюджету та принципи його витрати.

Отже, що таке сімейний бюджет? Сімейний бюджет — це сукупність грошових і матеріальних активів всіх членів сім’ї, можна сказати, з’єднання особистих бюджетів чоловіка та дружини в один загальний. Говорячи про сімейний бюджет, я в більшості випадків матиму на увазі середньостатистичну сім’ю, яка складається із 3 членів: чоловіка, дружини та дитини.

Формування сімейного бюджету і витрачання його коштів відбувається трохи складніше, ніж у випадку з особистим бюджетом. Головна відмінність сімейного бюджету від особистого полягає в тому, що сімейний бюджет формується із доходів двох членів сім’ї, а витрачається в чотирьох основних напрямках, в той час як особистий бюджет формується із доходів однієї людини і витрачається тільки в одному напрямку — на потреби цієї самої людини.

сімейний бюджет

сімейний бюджет

Доходи сімейного бюджету:
• Доходи чоловіка;
• Доходи дружини.

Витрати сімейного бюджету:
• Витрати на сім’ю;
• Особисті витрати чоловіка;
• Особисті витрати дружини;
• Витрати на дітей.

Саме так і відбувається формування сімейного бюджету і його витрати в середньостатистичній сім’ї. В окремих випадках можуть бути присутніми різні відхилення від цієї схеми. Наприклад, доходи сімейного бюджету можуть складатися з доходів тільки одного члена сім’ї, а за відсутності дітей витрати на дітей можуть бути відсутні. Однак, три інших складових витрат сімейного бюджету будуть присутні в будь-якому випадку.

Сімейний бюджет так само, як і особистий бюджет складається з активів і пасивів. Пасиви сімейного бюджету — це джерела походження коштів, які можуть бути власними (доходи чоловіка і дружини) або позиковими (позики в кредитних установах або в інших людей). Активи сімейного бюджету — це способи розміщення пасивів. Всі грошові активи сімейного бюджету, як і у випадку з особистим бюджетом, можна розділити на грошові (резерви, заощадження, капітал, гроші на особисті потреби) і матеріальні (майно сім’ї). Але тут вже все складніше, ніж в особистому бюджеті: кожен вид активів може бути як загальним сімейним, так і належати одному з членів сім’ї.

У нормах сімейного права (сімейному кодексі) зазвичай йдеться про те, що грошові та матеріальні активи, які належали подружжю до вступу в шлюб, продовжують залишатися їнім особистим майном, а все, що створено або придбано в шлюбі, вважається вже майном родини. Однак я у своїх публікаціях буду опиратися не на норми права, а на те, як розподіл активів відбувається фактично в повсякденному житті. Тобто, говорячи про сімейні активи я матиму на увазі витрати сімейного бюджету, що здійснюються на благо сім’ї, якими в рівній (або приблизно рівній) мірі будуть користуватися обидва члени сім’ї.

А під особистими активами (витратами) чоловіка або дружини розумітиму ті грошові чи матеріальні активи, які служать на благо тільки одного із членів сім’ї. Таким же чином окремо будуть розглядатися витрати на дітей.

Це була невелика, вступна публікація, в якій я тільки розповів про те, що таке сімейний бюджет в загальному плані і показав основні джерела формування сімейного бюджету і його витрати. У подальших публікаціях я буду розглядати тему сімейного бюджету більш детально.

Як скласти сімейний бюджет ?

Сьогодні ми поговоримо про те, як скласти сімейний бюджет, і що таке таблиця сімейного бюджету. Відразу хочу звернути вашу увагу на важливості цієї теми, оскільки від того, наскільки правильно буде складатися бюджет сім’ї, багато в чому залежатиме майбутнє фінансове становище подружжя, їхніх дітей та сім’ї в цілому. Якщо ви є нашим постійним читачем, то ви вже повинні знати, що планування сімейного бюджету  включає складання плану доходів і витрат сім’ї на певний розрахунковий період (як правило — на 1 місяць).

Від того, наскільки грамотно буде складений цей персональний фінансовий план, наскільки він буде реальним і в той же час, оптимізованим у витратній частині, а також від того, наскільки точно він виконуватиметься і залежить успіх та зростання фінансового стану сім’ї.

Отже, як скласти сімейний бюджет. Як я вже говорив, сімейний бюджет включає дві категорії доходів і чотири категорії витрат. Тому, щоб скласти таблицю сімейного бюджету, необхідно окремо розпланувати кожну із цих категорій.

як скласти сімейний бюджет

як скласти сімейний бюджет

Відразу хочу відмітити дуже важливий момент: схема планування сімейного бюджету сильно залежить від типу сімейного бюджету, який використовується у вашій сім’ї. Тому, якщо ви думаєте над тим, як скласти сімейний бюджет, передусім, вам слід визначитися із видом бюджету сім’ї, який у вас використовуватиметься (спільний, змішаний або роздільний).

Перед складанням сімейного бюджету ви обов’язково повинні проаналізувати свої доходи і витрати за попередні місяці. Щоб ви змогли це зробити, вже заздалегідь слід почати вести облік домашніх фінансів. Після того, як ці дані у вас з’являться, ви зможете запланувати сімейний бюджет на наступний місяць. Планування сімейного бюджету здійснюється за допомогою складання таблиці доходів і витрат, в яку вписуються планові і фактичні дані (планові- відразу, а фактичні — у міру їхньої появи).

Складати цю таблицю можна різними способами: вручну на папері, в MS Excel, в спеціальних програмах для домашньої бухгалтерії або ж сервісах домашньої бухгалтерії онлайн. Чим детальніше буде складена таблиця сімейного бюджету, тим краще, але зараз я хочу розказати як скласти сімейний бюджет досить спрощено, щоб ви просто змогли зрозуміти суть.

Як скласти сімейний бюджет? Розкажу на прикладі сімейного бюджету спільного типу. В таблиці сімейного бюджету спільного типу спочатку плануються доходи. Потім я би рекомендував планувати обов’язкові витрати, до яких відносяться :

• погашення боргів (обов’язкова і першочергова стаття витрат);
• створення резервів; створення заощаджень; формування сімейного капіталу.

Тільки після цього слід переходити до планування поточних витрат сім’ї по чотирьох категоріях:

• Загальні сімейні витрати (окремо постійні і змінні) ;
• Витрати на утримування дітей;
• Особисті витрати чоловіка;
• Особисті витрати дружини.

Також я б рекомендував завжди включати в таблицю сімейного бюджету непередбачені витрати (в середньому — близько 10% від загальної суми доходів). Статті витрат сімейного бюджету можуть бути різними і чим детальніше вони будуть розписані і заплановані, тим краще. Тому, думаючи про те, як скласти сімейний бюджет, відразу ж постарайтеся вписати в таблицю усі витрати, які є у вас в сім’ї, розбивши їх по категоріях.

Розписати витрати можна всього один раз спочатку, потім кожен місяць тільки коригувати потрібні цифри (і то не всі, оскільки певні доходи і витрати сім’ї можуть залишатися незмінними). Колонка «план» заповнюється перед початком звітного місяця, а колонка «факт» — по його закінченні на основі даних домашньої бухгалтерії, або ж у той момент, коли певні витрати вже остаточно сформовані (наприклад, якщо комунальні платежі за місяць вже сплачені — можна вписати їх в таблицю одразу, не чекаючи кінця місяця).

Якщо таблиця сімейного бюджету ведеться в excel, туди можна внести формули для виконання автоматичного підрахунку в рядках «разом» і стовпчику «відхилення» — це істотно спростить ведення сімейного бюджету.

Якщо ваш бюджет сім’ї змішаного типу, то таблиця сімейного бюджету відрізнятиметься тим, що особисті витрати чоловіка і дружини формуватимуться в першу чергу в заздалегідь встановленому об’ємі (наприклад, у відсотках від загального доходу сім’ї, у відсотках від власних доходів, у фіксованому грошовому вираженні і так далі), а частина, що вже залишилася, спрямовуватиметься на потреби сім’ї.

Обов’язково врахуйте це, якщо ви не знаєте, як скласти сімейний бюджет змішаного типу. При цьому, разом із загальносімейними заощадженнями і капіталом, у кожного із подружжя можуть формуватися свої особисті накопичення, призначені для досягнення особистих фінансових цілей. Наприклад, сім’я накопичує збереження для придбання дачі, чоловік — для купівлі електрогітари, а дружина — для купівлі шуби.

Якщо у вашій сім’ї ведеться роздільний бюджет, то таблиця сімейного бюджету буде, по суті, складатися з двох таблиць особистого бюджету чоловіка та дружини , кожна з яких включатиме тільки власні статті доходів, а у витратній частині — оплату загальносімейних витрат на дітей і своїх особистих витрат.

Що ж,тепер ви знаєте, як скласти сімейний бюджет різних типів і як формується таблиця сімейного бюджету. Як бачите, в цьому немає нічого надскладного, але подібне планування сімейного бюджету завжди дає відчутний ефект економії, який досягається за рахунок оптимізації і постійного контролю над витратами. Бачачи наочний ефект від своїх дій із економії сімейного бюджету, людина отримує додаткову мотивацію. Запропонована таблиця сімейного бюджету не є сталою, ви можете (і повинні) редагувати її, виходячи із власних принципів формування бюджету сім’ї.

При використанні матеріалів сайту посилання на Invest-Program.com.ua обов'язкове. Design by Prostorunet